No totes les comprovacions de fons inclouen xecs de crèdit. Per exemple, tret que una posició laboral impliqui que l'empleat manegi grans quantitats de diners en efectiu o que accedeixi als registres financers de la companyia sensible, una verificació de fons d'ocupació probablement no inclourà una verificació de crèdit. D'altra banda, l'arrendatari i els antecedents empresarials solen incloure xecs de crèdit.
Llei d'informació creditícia raonable
La Llei de la Llei de crèdit creditícia (FCRA) defineix la informació que pot incloure una verificació de fons, així com la verificació dels registres posteriors. Encara que el nom conté la paraula "crèdit", la seva autoritat s'estén molt més enllà del crèdit en la seva protecció dels consumidors a través de la defensa de la confidencialitat, la privacitat i la precisió de la informació recopilada. Com que alguns estats tenen requisits més estrictes que l'FCRA, és fonamental que un seguidor de fons compleixi les lleis federals i estatals.
Comprovacions de fons d'ocupació
Els empresaris realitzen comprovacions de crèdit si aquestes dades són directament relacionades amb la feina, per exemple, per a la direcció i els càrrecs directius, així com per a posicions que requereixen accés a efectiu, actius, targetes de crèdit de l'empresa o informació financera sensible. Per exemple, un empresari probablement durà a terme una verificació de crèdit per a una posició de comptable, però no per a un treball de nivell d'entrada amb baixos nivells de responsabilitat o sense accés a efectiu. Els sol licitants de feina han de proporcionar una autorització per escrit abans que un empresari realitzi una verificació de crèdit.
Comprovacions de fons del llogater
Una empresa de gestió de propietaris o propietaris ha d'obtenir per primera vegada l'autorització per escrit d'un inquilí potencial per obtenir un informe de crèdit. Aquests informes solen incloure la puntuació creditícia global del sol·licitant, els resums dels comptes de crèdit i els detalls, com ara els saldos i els pagaments mensuals dels comptes amb saldos fluctuants. La informació addicional inclou els comptes de qualificació com a bons o dolents; detalls sobre els comptes de pagament, com ara préstecs per a automòbils i préstecs per a estudiants; i els deutes enviats a les agències de cobrament.
Revisions de fons de negoci
A diferència d'un informe de crèdit personal realitzat com a part d'un xec d'antecedents laborals, els informes de crèdit empresarial estan obertes a les empreses que realitzen antecedents de comprovació de les empreses per avaluar la seva viabilitat financera. Un informe de crèdit empresarial mostra la qualificació creditícia de l'empresa, i ajuda als afiliats a empreses a avaluar la legitimitat, la reputació i l'enfocament comercial d'aquesta empresa. Les tres principals agències de crèdit nacionals - Experian, TransUnion i Equifax -, així com Dun & Bradstreet ofereixen informes de crèdit empresarial.
Acció adversa
L'FCRA exigeix als empresaris que deneguen ocupació i propietaris que neguen un contracte d'arrendament, basant-se en la informació de l'informe de crèdit d'un sol·licitant per proporcionar a aquesta persona un avís d'acció adversa. Això protegeix tant l'empresari / arrendador com el sol.licitant. Es requereix que l'empresari / propietari remeti una còpia de l'informe de crèdit al sol·licitant, que després té l'oportunitat de revisar l'informe i contacteu amb l'agència d'informes de crèdit per sol·licitar correccions en cas de dades inexactes o incompletes.
