Els xecs bancaris i els xecs certificats són dos tipus de "xec oficial", un xec que es garanteix de netejar. Tots dos tipus de xecs oficials són verificats i garantits pel banc emissor. No obstant això, no són els mateixos. Hi ha algunes diferències clau entre un xec bancari i un xec certificat, sobretot el compte en què es dibuixa cada tipus de xec. Amb un xec bancari, el banc treu fons del compte del pagador i, a continuació, escriu el xec en aquest compte de garantia per garantir el pagament. Amb un xec certificat, es comprova el comprovant del compte de pagador amb una garantia del banc que el compte conté fons suficients per cobrir la transacció.
Què és un xec bancari?
Un xec bancari, també conegut com a xec de caixera, és un xec emès i garantit per un banc. Quan un titular del compte de xecs obté un xec bancari, el banc elimina la quantitat específica de diners del compte corrent del pagador i el trasllada a un compte separat. En gairebé tots els casos, un individu necessita tenir un compte de xecs amb el banc per utilitzar un xec bancari. A continuació, quan el xec és cobrat o dipositat pel seu destinatari, els fons es retiren d'aquest compte segur. Com que els diners es prenen directament del compte del pagador i es reserven al destinatari, un xec bancari no pot rebotar.
Què és un xec certificat?
Un xec certificat no implica l'eliminació de fons del compte del pagador per garantir el pagament. En lloc d'això, la certificació del banc que la signatura del pagador és legítima i que hi ha fons suficients en el seu compte proporciona la seguretat que comporta l'ús d'un xec certificat. Quan es diposita o cobra un xec certificat, els fons es prenen directament del compte enumerat al xec.
Quan el banc certifica un xec, congela l'import que el xec val en el compte del pagador per assegurar-se que el xec es pot cobrar o dipositar. Tanmateix, això pot ser menys segur que treballar amb un compte de garantia, com ho fa una verificació bancària. Els bancs sovint imposen restriccions per augmentar la seguretat dels controls que certifiquen, generalment, aquestes restriccions inclouen termes com:
- buit després de 90 dies
- buit si la signatura es considera fraudulenta
- Invalid si el xec es va certificar erròniament
Un banc no està obligat a complir un xec certificat fraudulent. Això és tan cert en els casos en què la signatura del pagador és legítim, però la certificació no és així, ja que es tracta de falsificar la signatura i la certificació. Aquest últim cas és un incident de robatori d'identitat. Quan el banc determina que un xec certificat és una falsificació, l'escriptor del xec es pot responsabilitzar pel cost del xec i els danys que comporten les seves accions causen que altres persones involucrades en la transacció pateixin.
Per què les empreses utilitzen comprovacions bancàries i xecs certificats
Les empreses utilitzen xecs certificats i bancaris perquè són una manera més segura de pagar i pagar. Amb un xec personal, l'única garantia que té el destinatari és la promesa del pagador que el xec esborrarà, cosa que no és garantia. Fer servir xecs bancaris o certificats és més segur que utilitzar efectiu per fer compres, perquè:
- Si un pagament ha de ser cancel·lat, el proveïdor pot cancel·lar el xec fàcilment amb el banc emissor.
- Hi ha un registre de quan es va crear un xec i quan es va dipositar, pel que és possible resoldre disputes amb documentació.
Una altra raó per la qual les empreses i, en alguns casos, els particulars, utilitzen xecs bancaris és que no contenen el número de compte corrent del pagador, com ho fa un xec personal. Mitjançant l'ús d'una verificació bancària d'aquesta manera, un negoci pot reduir la possibilitat de convertir-se en un objectiu d'identitat.
Les empreses utilitzen xecs certificats i bancaris per fer grans compres que no són pràctiques per fer amb diners en efectiu, tot i que un xec bancari vàlid o xec certificat és el mateix que en efectiu. Com a tal, un proveïdor pot acceptar un sense haver de preocupar-se per la puntuació creditícia del pagador. Sovint, s'utilitzen xecs bancaris i xecs certificats en lloc de diners en efectiu, ja que són més segurs per al transport i la garantia. A més d'aquests avantatges, és més fàcil protegir-se d'un xec perdut. A més, no es pot desqualificar un xec com es pot obtenir en efectiu.
En alguns casos, un banc és responsable de pagar un xec certificat dels seus fons. Tant si el banc és responsable d'un xec certificat depèn de les circumstàncies que envolten l'incident. Quan es certifica la certificació del xec, el banc no es fa responsable del pagament. Però quan el banc certifica un error de verificació, el xec encara pot ser legítim, i el banc pot haver de pagar el destinatari.Quan hi ha un problema amb un xec certificat que fa que el pagador no pugui utilitzar el xec, pot sol·licitar una indemnització pels seus danys relacionats del banc o del client, depenent de quina part es determini que és la part negligent en virtut de la normes imposades pel Codi uniforme de comerç.
Beneficis de xecs bancaris i xecs certificats
Els xecs bancaris i els xecs certificats tenen un avantatge significatiu sobre els controls personals i el crèdit; estan garantits. Fins i tot un pagador amb un crèdit excel·lent pot defecte en el pagament o declarar la fallida, el que posa al destinatari en la difícil posició d'haver de cobrar els deutes que li correspon. En els casos en que un pagador delinqüent declari la fallida, el creditor mai no podria pagar-se o podria haver de conformar-se amb la recepció d'una part de l'import total que el pagador es deu.
Els controls personals tampoc ofereixen garantia de que el destinatari es pagui. Un xec pot "rebotar", el que significa que no hi ha fons suficients en el compte corrent del pagador per cobrir-lo, i això pot deixar al destinatari en una pèrdua financera. Tot i que una víctima de xec rebutjat pot presentar una demanda per obtenir una indemnització pels danys i perjudicis que va patir per una mala revisió, es tracta d'un procés car i costós que pot acabar costant més diners a la víctima del que hauria rebut si el xec s'hagi aclarit.
Exigir que un comprador faci servir una verificació bancària o un xec certificat alleuja la preocupació del venedor per obtenir el pagament amb promptitud i totalitat.
Per què una empresa pot triar una verificació certificada per un banc o viceversa?
En general, les empreses trien comprovacions bancàries per mitjà de xecs certificats. Els xecs bancaris són cada vegada més populars per a les empreses a utilitzar perquè hi ha menys probabilitats de falsificació amb xecs bancaris. Són l'opció més segura i segura. Un xec certificat es pot forjar de diverses maneres diferents, i un xec certificat forjat pot deletrear dificultats i despeses legals per a totes les parts implicades en la transacció.
Quan un tipus de comprovació oficial es perd, es destrueix o el robat, el banc emissor pot exigir un pagament de garantia o d'emissió abans d'emetre un de nou. Addicionalment, el banc té el dret de no acceptar un xec si s'ha modificat de cap manera, fins i tot si la signatura i la certificació són legítimes. Per exemple, canviar la quantitat de diners que necessita un xec certificat, fins i tot quan hi ha fons suficients en el compte del pagador per cobrir-lo, pot fer que el xec sigui buit. Quan el banc incorrectament deshonra una verificació legítima, es pot fer responsable dels danys que pateixi qualsevol de les parts implicades en la transacció a causa de l'error del banc.
Com obrir un compte de banc empresarial
Per escriure xecs certificats del vostre negoci, heu d'establir un compte de xecs per al negoci. Un compte de banc empresarial legitima el vostre negoci. Si no teniu un compte de xecs comercials, podeu obtenir una verificació bancària d'un banc o d'una unió de crèdit, o podeu utilitzar un ordre de diners per fer una compra més gran. Com a propietari d'un negoci, haureu de tenir un compte de xecs per al vostre negoci perquè proporciona una capa addicional de protecció legal creant una entitat separada de vosaltres com a particular. Si la vostra empresa és demandada, els vostres actius estan protegits quan els vostres actius empresarials es mantenen en un compte diferent. Tenir un compte empresarial diferent també us permetrà gestionar les transaccions de vendes i despeses i gestionar la factura fiscal de la vostra empresa.
És possible que hàgiu d'obrir alguns comptes bancaris per a la vostra empresa si no esteu segur de si n'hi ha prou, o si necessiteu diversos comptes per a múltiples despeses i fluxos d'ingressos. Parleu amb un negoci o assessor financer per determinar la resposta adequada per a vostè i la seva empresa.
Feu una compra al banc adequat per obrir el compte de xecs de la vostra empresa i qualsevol altre compte que vulgueu, com ara una targeta de crèdit empresarial. Els diferents bancs ofereixen diferents opcions de manteniment del compte, i alguns ofereixen serveis especialitzats per a indústries específiques. El banc on tinguis el teu compte personal podria ser el correcte per al teu compte comercial, però fes la teva recerca en comptes d'utilitzar aquest banc perquè és fàcil.
Amb les seves respostes, identificació fiscal federal i nom comercial registrat a la mà, dirigiu-vos al banc per obrir el compte. També podeu obrir el vostre compte en línia amb alguns bancs. Haureu de proporcionar una prova de que la vostra empresa està registrada a l'estat on es basa i que sou el propietari de l'empresa.
També heu d'obrir un compte de comerciant per a que la vostra empresa accepti els pagaments dels clients. Si anticipa rebre pagaments amb targeta de crèdit, obriu un compte de comerciant amb targeta de crèdit. Al crear aquests comptes bancaris, és possible que també vulgueu configurar comptes de pagament en línia a plataformes com PayPal o Dwolla i enllaçar-les al vostre compte de comerciant, cosa que facilitarà que els fons de les vendes ingressin directament als vostres comptes. Manteniu un registre complet de tots els comptes bancaris comercials i de les plataformes en línia a les quals estan enllaçades. L'ús de xecs certificats i xecs bancaris són una forma de fer i rebre pagaments segurs, però quan feu transaccions en línia, les vostres dades i les mesures de seguretat del vostre compte, com ara contrasenyes fortes, són les vostres millors eines contra el frau. En els vostres registres, assegureu-vos de fer un seguiment de:
- totes les despeses empresarials, com els salaris dels empleats i els costos d'adquisició d'equips
- els impostos de la vostra empresa
- tots els ingressos comercials
- qualsevol donació de caritat que faci el negoci
Amb el banc que trieu, podeu obtenir xecs bancaris i xecs certificats per utilitzar-los com necessiteu la vostra empresa. Sovint, aquest tipus de xecs s'utilitzen per comprar grans peces d'equip, com ara un vehicle d'empresa o una maquinària especialitzada. També podeu utilitzar aquest tipus de xec per pagar el dipòsit de seguretat i el lloguer del primer mes en un nou arrendament d'oficines o botigues. Amb un xec oficial, vostè té la tranquilitat que el seu pagament serà acceptat, i l'altra part pot estar segur que la verificació que escrigui la seva empresa esborrarà.
