Hi ha dos tipus de cartes de crèdit: la carta comercial de crèdit i la carta de crèdit en espera. La carta de crèdit comercial s'utilitza normalment en el negoci d'importació / exportació per facilitar transaccions que impliquen la venda de béns per part d'un fabricant en un país a un comprador en un altre país. La carta de crèdit en espera és un document emès per un banc que acredita la capacitat del seu client per emprendre i pagar una obligació financera.
Articles que necessiteu
-
Contracte per a la venda de béns o factura comercial
-
Avís d'embarcament o altre document d'enviament, com ara una borsa d'aire
-
Altres documents necessaris
Utilitzeu un banc que emet lletres de crèdit (LOC). Alguns bancs s'especialitzen en finances d'importació / exportació o finançament corporatiu, i aquests bancs estan acostumats a emetre LOCs. No tots els bancs publiquen LOCs. No és probable que els bancs comunitaris petits, les cooperatives de crèdit i les caixes d'emissió emetin LOC.
Proporcioneu el vostre contracte o factura comercial al banquer si sou el comprador. Això proporcionarà la informació que el banc necessita per identificar un banc corresponent al país del venedor, que actuarà com a banc d'autorització o confirmació per al venedor. Aquest banc rebrà el LOC i confirmarà que el document prové d'un banc vàlid i que representa la capacitat del comprador per pagar les mercaderies a l'arribada.
Comproveu l'emissió del LOC per obtenir la precisió de la informació i la integritat de la documentació. El banc emissor lliurarà el LOC al banc confirmant, estipulant la documentació necessària per aprovar el pagament de diners al venedor. Aquesta documentació inclou els rebuts d'enviament (bitllets d'embarcament o bitllets d'avió), documents de duanes, factures o detallats de béns, i tot el que requereix el port d'entrada. El banc confirmador confirma al venedor que es poden enviar els productes.
Superviseu la data de lliurament prevista dels vostres productes. Quan arriben els productes, el banc emissor verifica la paperassa i comprova l'enviament. Quan tot està en ordre, el banc emissor alerta el banc de confirmació, que també verifica la documentació abans de pagar el banc del venedor.
Presenteu el LOC com a garantia d'un préstec per finançar la creació d'inventaris si sou el venedor. En qualsevol moment del procés, el venedor pot assignar el LOC per al pagament a qualsevol altra part, de la mateixa manera que es pot aprovar un xec a un tercer. Els LOCs són instruments irrevocables, tret que s'especifiquin expressament en contra del document. Per tant, un LOC es pot utilitzar com a garantia pel venedor en préstec o compra, així com representar una capacitat de pagament per part del comprador.
Utilitzeu un LOC en espera com a garantia d'un préstec pont per iniciar un projecte, fins que es rep un finançament total. Un standby LOC és una garantia bancària de la capacitat del seu client de pagar i és retinguda per un contractista o proveïdor que manté un compte obert per al comprador. Sempre que el comprador pagui com es va prometre en el contracte de serveis que cobreix el compte obert, la LOC només romandrà com a garantia fins que la revocarà el banc emissor. Si el comprador no paga, el contractista o el proveïdor reclamarà el pagament del banc emissor.
Consells
-
Un banc que emeti una carta de crèdit comercial requerirà diners en dipòsit o garantia per recolzar la promesa de pagament inherent a la carta de crèdit. La garantia pot ser la mercaderia que es compra, però si sou un nou client o el venedor és nou o qüestionable, el banc pot requerir una garantia addicional per a l'LOC comercial.
Un banc que emeti una carta de crèdit en espera també pot requerir la compensació de dipòsits o garanties físiques per assegurar la garantia de pagament.
Avís
LOCs són coses delicades. Qualsevol error o inconsistència en la documentació interrompre tot el procés, i només en circumstàncies extremes i correcció ràpida, el LOC seguirà sent vàlid. Les incompatibilitats en el preu, la descripció dels béns, les diferències en els noms de les parts, els documents que falten i qualsevol canvi que no s'hagi autoritzat prèviament i que aparegui al LOC deixarà de fer el pagament i la transferència de la mercaderia.
