És el principal obstacle a què s'enfronta tot empresari: guanyar diners. No importa quina sigui la vostra idea de negoci o què tan bé faci en els primers anys, en algun moment necessitaràs diners per evitar que el teu creixement estigui aturat. Avui, hi ha una llista aparentment interminable d'opcions de finançament dels préstecs bancaris i els sobregiros per a l'estalvi personal i l'efectiu de les vendes. En termes generals, aquestes opcions es divideixen en dues categories: les finances externes, que provenen de fonts alienes a l'empresa i finances internes, que són els efectius que generen des de l'interior de l'empresa.
Préstecs administratius de petites empreses
Els préstecs amb SBA són tradicionalment la manera més lenta d'obtenir diners per al vostre negoci, però tenen taxes baixes fins a un 10 per cent i períodes de reemborsament llargs. Per qualificar, necessitaràs una puntuació de crèdit per sobre de 680, patrimoni de béns immobles que es pugui utilitzar com a garantia per al préstec i un pla de negocis estel·lar. Si compleixes aquestes qualificacions, és probable que tinguis una bona adaptació al programa de préstec 7 (a) de la SBA, que et permetrà prestar fins a $ 5 milions per satisfer les necessitats de capital de treball o el programa de microcrèdits que té un límit de finançament de 50.000 dòlars.
Els microcrèdits són més fàcils de qualificar i poden donar-vos un capital operatiu mentre treballeu amb la vostra puntuació de crèdit per qualificar un préstec més gran. El principal risc és si no té registres comercials i ingressos imprevisibles. A continuació, igual que amb qualsevol tipus de finançament, probablement no qualificaràs per obtenir les millors tarifes.
Passar el pas per a iniciatives empresarials
Una altra opció popular per a les startups és generar un pla de jubilació de 401 (k) en el nou negoci o franquícia. Si està estructurat correctament, es pot fer una recuperació per a les iniciatives empresarials sense pagar les sancions anticipades anticipades o els impostos sobre la renda que normalment haureu de pagar per treure els diners del vostre pla de jubilació. Un ROBS no és un préstec empresarial, per tant, no hi ha pagaments d'interessos ni es paguen de deutes. Essencialment, està comprant accions a la vostra empresa utilitzant fons del seu 401 (k) i tenint aquest inventari en el pla de jubilació de la companyia.
Òbviament, necessitarà diners en efectiu en el seu pla de jubilació per tal que aquest esquema funcioni i de manera realista, un ROBS és factible només si té almenys $ 50,000 al vostre compte de jubilació. També haurà de treballar legítimament en el negoci: els propietaris absents no es beneficiaran d'una recuperació. Com a eina de finançament especialitzada, necessitarà l'ajuda d'un comptador per establir correctament el ROBS. No proveu aquest a casa.
Línia de crèdit empresarial
Amb una línia de crèdit empresarial, podeu demanar préstecs fins a un límit màxim, per exemple, 50.000 dòlars, i pagar interessos només per la part dels diners que traça. Podeu continuar dibuixant i pagant els fons tan sovint com vulgueu, sempre que no supereu el límit de la línia de crèdit. Per tant, és una bona opció per a aquells que necessiten accés temporal a efectiu. Els termes varien i el tipus d'interès que obtingueu depèn del vostre historial, dels actius comercials i dels ingressos previstos. Les taxes solen ser més altes que amb un préstec SBA o préstecs de franquícia d'una empresa de franquícia, però l'aprovació sol ser més ràpida: un dia o dos versus diverses setmanes per a un préstec o un microcrèdit.
Préstecs i línies de crèdit de la casa
La majoria dels propietaris d'empreses invertirà almenys alguns dels seus propis diners per obtenir una idea empresarial del sòl, però què passa si no té estalvis personals? Els préstecs hipotecaris domèstics, que són només un tipus d'hipoteca, permeten aprofitar l'equitat a la seva llar per demanar préstecs per a créixer el seu negoci. Atès que la seva casa està en la línia si és per defecte, el préstec és molt menys arriscat per al banc que, per exemple, un préstec normal de petita empresa que el banc mai no es recuperarà. El menor risc es tradueix en taxes d'interès més baixes d'un 6%, en comparació amb el 7 a 30 per cent que podeu obtenir amb un préstec empresarial convencional.
Targetes de crèdit clàssiques per a empreses
Una de les fonts de finançament més ignorades és la simple targeta de crèdit. Les targetes de crèdit són una opció flexible si necessiteu un accés ràpid a efectiu i una petita quantitat de capital fins a $ 50,000. Les taxes d'interès solen ser raonables, que van del 12 al 24 per cent anual, la qual cosa és molt inferior al percentatge del 30 per cent o superior que es veu amb algunes petites línies de crèdit comercials. Tanmateix, cal ser disciplinats, ja que els interessos poden augmentar ràpidament si no esteu pagant el saldo cada mes. Mireu les targetes que ofereixen un percentatge d'introducció al zero per cent per a les compres i les transferències de saldo. Molts proveïdors ofereixen ajuts i recompenses quan cobres les compres a la targeta, que bàsicament són diners gratuïts.
Negocis retinguts
Si la vostra empresa pot arribar a terra amb pocs o cap requisit de capital d'inici, i es veu disposat a guanyar més diners del que necessiteu per cobrir les despeses d'explotació, felicitem! Tindràs diners en efectiu per reinvertir en el teu negoci en lloc de pagar-los com a dividends als accionistes. La bellesa d'utilitzar els guanys retinguts com a font de finançament és que els diners ja existeixen en el negoci. No està diluint la propietat de l'empresa i no hi ha obligacions de deute per pagar. Els guanys obtinguts són una font de finançament extremadament barata, ja que tot el que estàs perdent és la devolució que podria haver fet al rebut del dividend si heu invertit els diners en un altre lloc.
Efectiu i expertesa d'Angel Investors
Els inversors d'Àngel són persones adinerades que inverteixen els seus fons personals a canvi d'una participació en el vostre negoci, de manera que el més important per establir és quant de control tindrà l'inversor sobre la vostra empresa. Estàs essencialment lliurant un seient a la pissarra i tot un munt d'estoc a la teva empresa, de manera que has de ser còmode amb una altra persona aportant les seves opinions i expectatives a la taula. A canvi, obtindrà una gran quantitat d'expertesa i una xarxa de contactes al costat de la inversió.
A diferència de la majoria d'altres tipus de finançament, necessitaràs un terreny fantàstic i la promesa d'un retorn del 25 per cent més anual a la terra d'inversió d'àngel. La inversió típica és d'entre $ 150,000 i $ 1,000, la qual cosa es pot prendre com una sola injecció d'efectiu o com una goteig constant de fons. Consulteu el lloc web de l'Associació Angel Capital per a grups locals que acceptaran sol·licituds de finançament.
Prestants de diners difícils
El diners dur és l'argot de la indústria financera per obtenir un préstec d'una festa privada. Els llocs web de préstecs a l'igual permeten als prestataris obtenir un préstec de 3 a 5 anys d'estrangers omplint una sol·licitud de préstec en línia i trobar inversors que estiguin disposats a donar suport al seu negoci. Aquestes plataformes funcionen enganxant-vos amb diversos prestadors que cadascun d'ells contribueixen amb una petita quantitat per compondre l'import total de la inversió. Obtenir un préstec depèn totalment de l'estat de les vostres finances, la vostra idea de negoci i la puntuació del crèdit, i les taxes poden ser superiors a un préstec tradicional. Però si no hi ha cap altra part al seu torn, és una altra font de finançament ràpid del deute.
Família i amics
La família i els amics són els últims a la llista per un motiu: l'endeutament de les persones que estimen està carregat de dificultat. Tot i que es pot convèncer a amics i familiars d'invertir en la seva gran idea, les seves relacions estan en la línia si el negoci no funciona tan bé com s'esperava. Protegiu a tothom documentant a fons els termes del préstec i les participacions de propietat implicades.
