Recollir tota la informació correcta sobre un client o, si no ho fa, pot, respectivament, garantir que l'individu tingui prou cobertura en cas de pèrdua o deixi vulnerable al client. Atès que un detall aparentment petit pot marcar una diferència significativa en el preu d'una prima i la quantitat de cobertura proporcionada, és responsabilitat d'un agent d'assegurances ser minuciós i fer les preguntes correctes en escriure una política comercial.
Els bàsics
Els agents d'assegurances comercials han de reunir informació sobre el nom complet del client i els noms de qualsevol altre empresari, juntament amb les dates de naixement i els números de la Seguretat Social. També es necessita el nom de l'empresa, el tipus d'entitat empresarial, les adreces físiques i de correu i els números de contacte dels clients. Un agent també ha de tenir en compte el tipus de negoci que el client té, el metratge quadrat de l'edifici i la informació relativa als préstecs comercials que requereixen una prova d'assegurança.
Necessitats d'assegurança comercial
Una assegurança comercial bàsica proporciona cobertura de responsabilitat i propietat. Per assegurar-se que el client té una cobertura de responsabilitat suficient, un agent d'assegurances ha de tenir els informes trimestrals complets del client, les xifres de vendes i els informes de nòmina. És important que una política representi el patrimoni net d'una empresa el més exactament possible. Si el negoci té diferents tipus d'operacions de renda, un agent d'assegurances ha d'assegurar que les dades de venda i les dades de nòmina estiguin separades per la classe empresarial.
A més de conèixer la grandària de l'edifici en què es troba l'empresa, un agent d'assegurances també ha de conèixer el cost de reposició i els continguts a l'interior. Els continguts han d'incloure mobles, ordinadors, eines i maquinària.
Necessitats de política addicionals
Si una agència ofereix polítiques addicionals que poden beneficiar un client, un agent hauria de revisar-les amb el seu client. Aquestes polítiques addicionals inclouen assegurança d'inundació per oferir cobertura en cas de danys a l'aigua, assegurança de compensació dels treballadors, assegurança d'automòbils comercials i assegurança de fidelització.
Educació per a clients
Un client d'assegurança comercial utilitza una pòlissa d'assegurança per ajudar a protegir la seva inversió. És important que el client conegui els detalls de la política. En educar un client sobre la política comercial, un agent hauria de revisar els límits de responsabilitat, les pèrdues no cobertes a la política, la forma en què els deduïbles funcionen i com presentar una reclamació. També és una bona idea educar un client sobre els motius pels quals la prima d'assegurança comercial pot canviar.
Doble-comprovar la informació
Un agent d'assegurances sempre ha de comprovar l'ortografia del nom i el negoci del seu client, verificar la veracitat de les adreces proporcionades i assegurar-se que la informació de contacte i els números de la Seguretat Social proporcionats s'escriuen correctament. També és una bona idea que el client examini la informació escrita per verificar que és correcta.
