Els contractes financers contenen molts termes i condicions que cal avaluar acuradament abans de signar el contracte. En molts casos, els prestataris no tenen consciència del dret que van perdre en signar el contracte. Moltes institucions financeres ara requereixen que els propietaris que busquen una hipoteca per renunciar als seus drets com a prestatari. Això, naturalment, li atorga al prestatari un gran avantatge si es troba en una situació financera on no es poden complir les obligacions associades amb la vostra hipoteca.
L'exempció
Els prestataris que participen en una modificació del préstec generalment hauran de signar una exempció dels drets dels prestataris com a part del procés de refinançament de la modificació del préstec. En la majoria dels casos, aquesta exempció és una forma separada o un addendum al contracte hipotecari. La clàusula més important en la renúncia dels drets dels prestataris reconeix el dret del prestador d'accelerar el deute i també ofereix al prestador el poder d'advocat per vendre la seva propietat a través de l'execució hipotecària no judicial per defecte. Addicionalment, aquest formulari renuncia als seus drets a qualsevol audiència judicial relacionada amb una futura execució hipotecària.
Drets del consumidor
Aquesta exempció de drets legals forma part de la documentació de tancament que ha de signar en el moment de tancar el préstec hipotecari. En molts casos, aquest formulari està enterrat dins de la paperassa que signa, i el prestador no té mandat per explicar les conseqüències de renunciar a aquests drets. Els grups de drets del consumidor equivalen a aquesta exempció a pràctiques de crèdit predatoris que aprofiten els clients poc sofisticats. Mentre que alguns estats com Nova York han prohibit l'ús de les exempcions dels drets dels prestataris a partir de 2011, altres països com Geòrgia continuen permetent l'ús d'aquest formulari.
Benefici per al prestador
Aquesta exempció no és una clàusula que beneficiarà mútuament a ambdues parts. El prestador assumeix tots els drets associats al contracte un cop signat aquest formulari renunciant als seus drets. Alguns préstecs depredadors, per exemple, utilitzen aquesta clàusula per excloure la vostra propietat si el vostre pagament és un sol dia de retard. Una vegada més, un cop signat aquest formulari, el prestador pot procedir a l'execució hipotecària sense cap tipus d'audiència. Si el prestador incorreu el vostre pagament o cometi un error clerical, tindria la càrrega de demostrar que el prestador va fer l'error per evitar perdre la vostra llar després de signar aquest formulari.
Demana la supressió de la renúncia
Els advocats solen informar que hauríeu d'intentar negociar amb el vostre prestador per eliminar aquesta exempció del vostre contracte de préstec. Si el prestador no està disposat a eliminar la renúncia, haureu d'intentar comprar i trobar un altre prestador que satisfaci els vostres desitjos. És molt important que supereu el contracte abans de signar-lo i enteneu perfectament tots els termes, condicions i exempcions associats amb el préstec.
