Si teniu una puntuació creditícia de baixa empresa o no hi ha cap puntuació de crèdit empresarial, és possible que tingueu dificultats per establir crèdit comercial. Segons l'Administració de petits negocis dels EUA, es necessita una mitjana d'entre 12 i 18 mesos per millorar la seva puntuació creditícia. Si necessiteu crèdit abans de millorar la puntuació del vostre compte de negocis, heu de recórrer a solucions creatives. Una forma d'establir o millorar la puntuació creditícia de la vostra empresa és obrir un compte de targeta de crèdit empresarial segur.
Consells
-
Una targeta de crèdit empresarial garantida és una targeta de crèdit que utilitza un dipòsit de garantia com a garantia.
Què és una targeta de crèdit empresarial protegida?
Es pot obtenir una targeta de crèdit empresarial garantida? El requisit principal per obtenir una targeta de crèdit segur és poder pagar un dipòsit. Això és el que estableix targetes de crèdit segures, a part de les targetes de crèdit no segures. Les targetes de crèdit segures exigeixen que pagueu un dipòsit de seguretat, que és el que assegura la targeta. La línia de crèdit que doneu normalment és igual o lleugerament superior al dipòsit de seguretat. Si fas un dipòsit de seguretat de $ 1,000, la teva línia de crèdit normalment serà de $ 1,000.
La raó per la qual els prestadors de targetes de crèdit estan disposats a emetre targetes de crèdit i de negocis assegurades és que hi ha molt poc risc per al prestador. Si deixeu de fer pagaments a la targeta, el prestador utilitzarà el vostre dipòsit de seguretat per pagar el saldo de la vostra targeta.
A part del dipòsit de seguretat necessari, una targeta de crèdit empresarial protegida funciona exactament com una targeta de crèdit empresarial no garantida. Carregueu les compres a la targeta i feu els pagaments quan tingueu un saldo. Si no paga el saldo en total cada mes, paga els interessos de les seves compres.
Avantatges d'una targeta de crèdit empresarial protegida
L'avantatge principal d'una targeta de crèdit empresarial garantida és la seva disponibilitat. Fins i tot si vostè té un historial de crèdit personal o empresarial molt pobre, pot ser que pugui obtenir una targeta de crèdit empresarial garantida.
També podeu guanyar interessos en el vostre dipòsit de seguretat. Tanmateix, això varia amb l'emissor de la targeta de crèdit. Alguns emissors assegurats de targetes de crèdit col·loquen el vostre dipòsit en un compte d'estalvi d'interès. Probablement l'interès no sigui elevat, però ajuda cada poc.
Un altre avantatge és que, a part del dipòsit de seguretat, la targeta funciona com qualsevol altra targeta de crèdit. Per exemple, podeu trobar una targeta de crèdit empresarial garantida amb recompenses. Algunes targetes de crèdit ofereixen punts de recompensa que es poden gastar en recompenses de recompensa o de recanvi que s'apliquen com a declaracions de crèdit.
Les targetes de crèdit empresarial segures solen informar-se a les agències d'informes de crèdit empresarial, que són Dun & Bradstreet, Equifax i Experian. Això significa que si teniu bons hàbits de pagament i baixa utilització de crèdit, és possible que vegeu augmentar la vostra puntuació de crèdit. Si el vostre objectiu és millorar la vostra puntuació de crèdit empresarial, és possible que vulgueu confirmar que la vostra targeta de visita assegurada informa a aquestes agències.
Si teniu dificultats financeres mentre tingueu una targeta protegida, no se us enviarà a les col·leccions. En lloc d'això, l'emissor de la targeta mantindrà el vostre dipòsit. Els pagaments atrasos encara afectaran la vostra puntuació de crèdit, però no tant com afegir un compte de col·leccions al vostre registre.
Moltes companyies de targetes de crèdit empresarial assegurades revisaran periòdicament el vostre compte juntament amb el vostre negoci i les puntuacions de crèdit personal. Si heu tingut un bon historial de pagament, és possible que estigui qualificat per canviar a una targeta de crèdit empresarial no garantida. Si això passa, se us retornarà el dipòsit de seguretat.
Desavantatge d'una targeta de crèdit empresarial protegida
El desavantatge principal de les targetes de crèdit empresarial assegurades per al mal crèdit és haver de presentar el dipòsit de seguretat. Si cerqueu una línia de crèdit alta, haureu de finançar aquesta línia de crèdit amb un dipòsit alt. Algunes línies de crèdit assegurades tenen baixos límits inicials de crèdit (i dipòsits) de $ 1,000. Altres targetes garantides us permeten dipositar fins a 100.000 dòlars. Es tracta d'una quantitat important de diners per lligar, i ja no tindrà accés a aquests fons.
Les targetes de crèdit empresarial segures també solen tenir taxes altes. La majoria té una tarifa anual de $ 25 a $ 100. Alguns també us cobren una tarifa per aplicar i per mantenir el vostre compte. Assegureu-vos de revisar acuradament la lletra petita a l'acord del vostre titular de la targeta, de manera que no se't sorprenguin.
També podeu tenir taxes d'interès elevades. L'APR més baix que trobareu normalment en una targeta de crèdit garantit és del 12%, però molts tenen APRs que són del 20% o més. Si pagueu endavant, potser us trobeu amb un APR de majúscules més alt. Està en el vostre millor interès pagar el saldo íntegrament cada mes perquè no pagueu els interessos de les vostres compres.
¿Una targeta de crèdit assegurat creu ràpidament el crèdit?
Malauradament, la construcció o la reconstrucció del vostre crèdit triguen molt. Una targeta de crèdit empresarial protegida us pot ajudar, però heu d'utilitzar la vostra targeta correctament. La vostra utilització de la targeta de crèdit té un impacte significatiu en la vostra puntuació de crèdit. Encara que les estimacions varien, haureu d'esforçar-se per mantenir el vostre saldo creditici per sota del 30 per cent del total del crèdit disponible. Per exemple, si teniu $ 10,000 en crèdit disponible a totes les vostres línies de crèdit, heu de mantenir els saldos per sota de $ 3,000.
Si no teniu cap historial de crèdit, pot trigar uns sis mesos a establir el vostre crèdit. Si teniu un crèdit deficient, potser us costarà més temps per recuperar-vos. A més de reduir la vostra utilització de la targeta de crèdit, també haurà de pagar a temps. Amb l'ús perfecte de la targeta de crèdit, normalment trigarà com a mínim un any a veure millores significatives en la puntuació de crèdit empresarial. L'ús d'una targeta de crèdit empresarial garantida no esborrarà els aspectes negatius del vostre crèdit personal, sinó que us ajudarà a establir un bon crèdit empresarial.
Per què és important crear un bon crèdit empresarial?
El vostre historial de crèdit empresarial i el vostre historial de crèdit personal són independents, però sí que influeixen entre si. La majoria de targetes de crèdit empresarials requereixen que garanteixi personalment la targeta, el que significa que si la seva empresa no pot pagar el saldo de la targeta, és obligatori que pagui. Per establir aquesta garantia personal, l'entitat emissora de la targeta de crèdit revisarà la vostra puntuació de crèdit personal.
Si la seva empresa és nova o si té un historial de crèdit empresarial irregular, és important establir un bon crèdit empresarial. Establir o millorar el vostre crèdit empresarial us permet accedir a més crèdit i finançament, que és crucial per créixer el vostre negoci. També us permet vendre la vostra empresa amb més facilitat, ja que la vostra puntuació de crèdit empresarial es transfereix amb el vostre negoci. A mesura que milloreu el vostre crèdit empresarial, podreu sol·licitar préstecs amb tipus d'interès més raonables, garantint que sempre tingueu accés al finançament que necessiteu.
Com sol · licitar una targeta de crèdit empresarial protegida
El primer pas per sol·licitar una targeta de crèdit empresarial garantida és assegurar-se que necessiteu una. Si no coneixeu la vostra puntuació de crèdit empresarial, és possible que vulgueu començar a trobar-la. Malauradament, no hi ha cap manera gratuïta d'obtenir la vostra puntuació de crèdit empresarial. Heu d'anar al lloc web de l'agència d'informes de crèdit empresarial i pagar un informe.
Tanmateix, hi ha una excepció. Teniu dret a una còpia gratuïta de l'informe de crèdit empresarial si no és rebutjat per una targeta de crèdit o préstec empresarial. Rebreu una carta que explica per què no vau aprovar i quins passos heu de seguir per obtenir una còpia de l'informe.
Un cop tingueu la puntuació i l'informe, reviseu-la acuradament i assegureu-vos que no hi ha cap error. Si veieu errors, haureu de posar-vos en contacte amb l'agència d'informes per escrit. Corregir errors pot ajudar a millorar la puntuació del vostre negoci.
Les puntuacions de crèdits empresarials tenen una escala de 1 a 100, amb 100 la puntuació creditícia més alta possible. Si teniu una puntuació de crèdit comercial per sota de 75, podeu lluitar per obtenir targetes de crèdit i préstecs de negocis sense garantia. Si aquest és el cas, és possible que necessiteu una targeta de crèdit protegida.
Quines són les millors targetes de crèdit assegurades? La millor targeta de crèdit empresarial garantida és aquella que té taxes d'interès mínimes o nul·les i una taxa d'interès baixa. També heu de tenir en compte l'import del crèdit al qual podeu accedir. Algunes targetes de visita assegurades tenen uns límits molt baixos, mentre que altres us permeten ingressar $ 100,000 o més. Podeu trobar opcions de targetes de crèdit empresarial garantides fent una cerca en línia. També podeu parlar amb el vostre banc o una unió de crèdit per veure si tenen alguna targeta de crèdit segura.
També heu de mirar la reputació de la targeta. Si veieu una empresa amb un patró de mal servei al client, per exemple, és possible que vulgueu mantenir clar. Si els revisors esmenten que es van aprovar per obtenir una targeta de crèdit no segura, haureu de prestar atenció a la durada del procés.
Una vegada que hàgiu decidit una targeta segura, heu de completar l'aplicació. La majoria d'institucions us permeten completar l'aplicació en línia. Tanmateix, alguns bancs necessiten una visita personal. Abans d'aplicar en línia, haurà de recollir la informació de la vostra empresa, inclòs el número d'identificació de l'empresari, el nom de l'empresa legal, l'adreça i el número de telèfon i els ingressos anuals.
També haurà de proporcionar la seva informació personal, incloent el seu nom i el número de la Seguretat Social. Això és degut a que se us demanarà que garanteixi personalment el compte. També és necessari proporcionar una identificació del govern, com ara un passaport o una llicència de conduir.
Si sol·liciteu una targeta de crèdit protegida amb un banc, és possible que també hàgiu d'obrir un compte de comprovació o estalvi abans de poder sol·licitar una targeta garantida. Això és així que podeu transferir el dipòsit del vostre compte bancari al compte de la targeta de seguretat.
Si està aprovat, l'emissor de la targeta de crèdit recaptarà el dipòsit i emetrà la seva targeta. Una vegada que tingui la targeta, hauríeu de tractar-la com una targeta de crèdit, mantenir-la segura i fer els pagaments a temps i en la seva totalitat sempre que sigui possible.
Alternatives a targetes de crèdit de negocis asegurades
Si no voleu una targeta de crèdit empresarial assegurada o si ha rebutjat una targeta de visita segura, teniu altres opcions disponibles. Podeu sol·licitar una targeta de crèdit no segura de baix nivell. Un límit de $ 300 a $ 500 no farà molt per al vostre negoci, però fins i tot un límit baix ajudarà a reconstruir el vostre crèdit.
També és possible que vulgueu parlar amb el vostre banc o amb la vostra unió de crèdit. Si no l'heu aplicat directament, és possible que estiguin disposats a ajudar-vos a obtenir una targeta de crèdit protegida.
També podeu centrar-vos en la reconstrucció del vostre crèdit personal sol·licitant una targeta de crèdit personal protegida sense verificació de crèdit. Aquestes targetes poden tenir tarifes altes, però poden ajudar-vos a reconstruir el vostre crèdit personal, cosa que millorarà les vostres probabilitats d'aprovar-vos per al crèdit empresarial per la carretera.
