Igual que la gent, les empreses i les institucions financeres prefereixen desenvolupar relacions amb persones o organitzacions que confien. Al determinar qui confiar, aquestes institucions confien en les recomanacions d'altres negocis o institucions similars. La carta de referència financera és una forma d'obtenir aquesta recomanació. Els bancs i altres institucions financeres de tot el món proporcionen cartes de referència financera als clients a petició.
Carta de referència del banc
Una referència financera funciona igual que una carta de referència personal estàndard, però parla de la vostra reputació financera i la seva història. Més comunament coneguda com a carta de referència bancària, aquests documents contenen informació sobre el vostre historial i la relació amb el vostre banc. Les cartes de referència del banc parlen de la vostra responsabilitat financera i estabilitat i demostren la vostra capacitat per mantenir una relació sana i laboral amb una institució financera. En alguns casos, una carta de referència de Citibank pot contenir informació sobre els saldos del vostre compte.
Fonaments de la Carta
Les cartes de referència del banc s'han d'escriure al capçalera de la institució que proporciona la carta. Una carta de referència financera que li proporcioni el vostre banc conté el vostre nom i el nom de qualsevol domini comercial sota el qual opera. Un funcionari bancari signa el document i proporciona un segell oficial. Tota la resta d'informació, com ara la naturalesa de la vostra relació amb el banc i qualsevol informació específica sobre els saldos del vostre compte, pot variar: els diferents bancs segueixen diferents formats en crear aquestes lletres.
Objectiu de la Carta
Les cartes de referència financeres serveixen com a formes d'introducció formal i vals quant a la vostra situació financera. Algunes empreses de bons requereixen un compte de carta satisfactòria d'un banc abans d'acceptar fer negocis amb clients potencials, igual que les institucions financeres d'altres països. Aquestes cartes també validen la vostra identitat, que demostra que veniu a una institució amb negocis legítims. Un banc suís, per exemple, pot requerir una carta de referència financera, igual que les empreses que s'ocupen de comptes o negocis a alta mar. Aquestes cartes s'apliquen tant a empreses com a particulars.
Obtenció d'una carta de referència financera
El procés d'obtenció d'una carta de referència financera depèn de la institució que proporciona la carta. Algunes institucions mantenen un procés oficial o un formulari que heu de presentar, mentre que altres requereixen que només poseu-vos en contacte amb la institució i que sol·liciteu aquest formulari. En general, els bancs només proporcionen cartes de referència si sou client en bon estat: si un banc manté una relació contenciosa o no rendible amb vostè, no hi ha cap incentiu per proporcionar aquesta carta.
