Obtenir una excel·lent puntuació de crèdit per a vostè o per a la vostra empresa es pot sentir frustrant quan acabeu de començar. En primer lloc, descobreix que necessites tenir un historial d'utilitzar crèdit de forma responsable per obtenir una bona puntuació. Desitja crear aquest historial amb préstecs o targetes de crèdit, però es pot denegar perquè no té cap historial.
El mateix pot passar si teniu problemes financers que han patit danys en el vostre crèdit, i ara ja podeu començar a reconstruir. Pot sentir que tothom vol que algú tingui un gran crèdit, però ningú està disposat a donar-li l'oportunitat de ser genial. Els préstecs d'inici poden trencar aquest cicle i aconseguir-lo en el camí d'un crèdit excel·lent.
Consells
-
Els prestadors dissenyen préstecs inicials per a empreses i particulars que no tenen cap historial de crèdit i volen obtenir puntuacions de crèdit altes.
Què és un préstec d'inici?
Un préstec d'inici pot tenir molts components estructurals diferents. Els diferents termes poden afectar la probabilitat que s'aprovi, quant d'interès pagueu i el benefici de la vostra puntuació de crèdit. No obstant això, tots tenen el mateix objectiu: demostrar la vostra solvència mitjançant pagaments consistents. Molts d'aquests productes funcionen de la mateixa manera si es demana préstec per a la seva empresa o per a vostè mateix.
Un préstec garantit és una eina financera menys coneguda que pot ajudar els prestataris de tot tipus. Aquests préstecs funcionen igual que els comptes d'estalvi, però s'apliquen a les agències de puntuació creditícia. Si voleu estalviar diners per comprar una gran compra i generar crèdit mentre us trobeu al mercat, aquesta és una opció excel·lent.
En primer lloc, sol · licita el préstec amb especificacions sobre quant necessita i quant de temps vol fer pagaments. Sigui realista quant de temps trigarà a pagar els préstecs, tenint en compte el pressupost mensual i l'objectiu general. Aleshores, el vostre prestador us dirà quant pagarà cada mes.
A diferència de la majoria de línies de crèdit, no obtindreu els vostres fons immediatament. En lloc d'això, vostè fa pagaments consistents mensuals en funció del seu acord amb el seu prestador. A mesura que efectueu els pagaments, el prestador informa el vostre saldo reduït i el calendari de pagaments a les agències de crèdit.
Quan hagi acabat el termini, ha pagat el préstec i obtindrà els seus fons. La vostra puntuació de crèdit aviat reflectirà el fet que vau fer un préstec, va fer pagaments a temps i va pagar el vostre deute. Encara que us sentiu temptats de pagar tot l'import abans d'hora, recordeu que els pagaments mensuals fan la diferència en la vostra puntuació.
Atès que els fons de préstec protegeixen el propi préstec, hi ha poc risc per al prestador, que li dóna una major probabilitat d'aprovació. Com menys prengueu prestat, més possibilitats tindreu, i no heu de demanar préstec molt. Podeu obtenir un préstec inicial de només 500 dòlars i pagar-lo durant un any.
Un préstec d'inici també pot ser un préstec garantit estàndard. Amb aquesta opció, vostè paga el monto del préstec per endavant en comptes de pagaments mensuals. El prestador col·loca aquests fons en un compte d'estalvi congelat i recapta l'interès. Aquest mètode també informa a les agències de crèdit i té un baix risc per als prestadors.
Si necessiteu diners en efectiu per a una despesa personal o empresarial ara mateix, podeu trobar els creadors de crèdit no segurs. En molts casos, podeu obtenir els fons el mateix dia que s'aprovi. Alguns d'aquests préstecs tenen requisits més estrictes per a la seva aprovació. Tanmateix, hi ha algunes opcions per a aquells que necessiten construir o reparar les puntuacions de crèdit.
World Finance és un gran prestador que proporciona aquests fons. Tot i que els requisits exactes del préstec de World Finances varien en funció de molts factors, l'empresa ofereix a les persones amb poc o cap crèdit. Els sol·licitants ni tan sols necessiten comptes bancaris.
També podeu aprofitar el servei d'impostos de World Finance per obtenir un préstec anticipat de reemborsament. L'empresa garanteix aquests préstecs segons el reemborsament fiscal estimat. En lloc d'esperar que el govern enviï un xec, sortiu de l'oficina amb els vostres diners i pagueu l'empresa quan obtingueu el xec de reembossament.
Si bé hi ha diverses opcions excel·lents de préstecs d'inici, n'hi ha que hauria d'abordar amb precaució: préstecs de pagament. Aquests creditors prometen donar-vos efectiu avui i us permeten pagar després del dia de pagament, d'aquí el nom. La gent sol demanar uns quants centenars de dòlars amb la intenció de tancar el compte en poques setmanes.
Els baixos requisits de crèdit i l'accés ràpid als diners en efectiu poden fer que aquests préstecs semblin atractius. No obstant això, aquests prestadors cobren taxes d'interès increïblement elevades. Els préstecs del dia de pagaments dels prestadors de maó i morter costen una mitjana de 15 dòlars per cada 100 dòlars que es presten, el que es tradueix en un préstec de dues setmanes d'un 391 per cent. Els préstecs en línia de pagament solen costar 23,53 dòlars per cada 100 dòlars prestats. Depenent del termini del préstec, es podria traduir a una gran APR del 613%.
Si no podeu pagar un préstec de dia de pagament, obtindreu una tarifa de finançament. La majoria dels prestataris acaben gastant més de $ 500 només en les taxes de finançament per al mateix préstec. Per descomptat, aquestes taxes condueixen a un cicle viciós de no poder pagar, el que fa mal a la vostra puntuació de crèdit.
Per què la vostra empresa necessitaria un préstec d'inici
Encara que la majoria dels adults saben que han de tendir a les puntuacions de crèdit per assolir l'èxit financer, menys persones entenen el crèdit empresarial. Igual que les agències us assignen una puntuació basada en el vostre historial de préstec, ho fan amb la vostra empresa.
Quan comença una empresa, és com un nadó nou sense historial de crèdit. Com a tal, els venedors poden voler que pagui per compte de tot en comptes d'obrir una línia de crèdit. A més, tenir un crèdit personal i empresarial diferent pot protegir els vostres actius personals. Si compra articles comercials amb crèdit personal i no pot pagar el deute, l'entitat creditícia pot venir després del seu préstec i de les seves pertinences en comptes del seu negoci.
Els préstecs per a empreses i les targetes de crèdit us poden ajudar a evitar aquesta destinació. No obstant això, aconseguir aquests productes quan no tinguis cap historial de crèdit amb el teu negoci és difícil. Molts d'aquests préstecs portaran alts tipus d'interès, almenys fins que obtingueu la puntuació creditícia de l'empresa.
Igual que amb les puntuacions personals, els préstecs d'inici poden ajudar-vos a començar a construir la vostra puntuació de crèdit empresarial o ajudar-vos a reparar-la després d'un moment difícil. Aquests préstecs vénen en totes les mateixes varietats que els préstecs personals.
Quina és la millor targeta de crèdit d'inici per a una empresa?
Si la vostra empresa no té cap historial de crèdit, mostra una puntuació de crèdit menys que excel·lent o no ha tingut temps de negoci, és possible que tingueu problemes per obtenir targetes de crèdit de negocis. No obstant això, algunes targetes us permeten mostrar la vostra puntuació de crèdit personal com a prova de la vostra solvència.
Obrir la targeta correcta i utilitzar-lo de manera responsable us pot ajudar a augmentar la puntuació de la vostra empresa. Amb el temps, podeu accedir a targetes amb millors beneficis, com ara grans punts de milles o sistemes d'efectiu. Tot i que no hi ha cap targeta de crèdit empresarial única que sigui perfecta per a cada empresa, podeu cercar alguns factors clau per triar el més adequat per a vosaltres.
En primer lloc, assegureu-vos que la vostra puntuació de crèdit personal sigui prou elevada per qualificar. No trieu una opció simplement perquè té les millors ofertes. Sol·licitar una targeta i rebutjar pot fer malbé la puntuació.
Per exemple, la targeta de crèdit de Chase Ink Business Preferred℠ ofereix desenes de milers de punts de bonificació quan es registra, tres punts per dòlar en desplaçaments i un punt per dòlar en tota la resta. Si voleu molt per negocis, pot semblar perfecte.
No obstant això, Chase generalment només accepta candidats amb puntuacions de crèdit d'almenys 690. Si la seva puntuació personal està en aquesta línia o inferior, potser no valgui el risc de rebuig. D'altra banda, el Spark® Classic de Capital One® accepta candidats amb puntuacions personals de 630 a 689.
A continuació, tingueu en compte les tarifes anuals. Moltes targetes us cobren una tarifa cada any només per mantenir obert el compte. No obstant això, alguns renuncien a aquesta tarifa per al primer any, i altres ho eliminen completament. Trieu una targeta amb una tarifa anual que se senti còmoda de pagar durant diversos anys. Continuar amb la mateixa targeta de crèdit durant molt de temps ajuda la vostra puntuació de crèdit.
Finalment, sempre heu de pensar en l'APR, o els tipus d'interès, abans de triar una targeta de crèdit empresarial. Algunes targetes, com l'American Express Blue Business Business Plus Plus, us proporcionen un zero per cent d'APR durant 15 mesos. Aquesta oferta és perfecta si sabeu que necessitareu un equilibri durant tant de temps. És possible que altres targetes no tinguin aquestes ofertes, però cobraran taxes més baixes després del període d'introducció. Per descomptat, si paga el saldo abans de finalitzar cada cicle de facturació, l'APR no tindrà efecte.
Com puc crear un crèdit ràpid?
Si heu d'endinsar-vos en deute per fer que el vostre negoci funcioni o surti d'un parche en brut, aquests préstecs poden ajudar-vos. No obstant això, pagar el deute i veure els resultats en l'informe de crèdit empresarial pot trigar molt de temps. Afortunadament, podeu fer diversos passos per protegir els vostres actius i millorar la vostra puntuació de crèdit.
En primer lloc, assegureu-vos d'incorporar com a LLC i obtenir un número d'identificació de l'empresari. A continuació, podeu obrir un compte bancari al nom de la vostra empresa. Finalment, assegureu-vos que les agències d'informes de crèdit coneguin el vostre negoci.
Podeu obrir un fitxer a Experian, Equifax i TransUnion. Tot i que aquestes agències han de proporcionar accés al vostre informe de crèdit personal una vegada a l'any, no han de donar aquest accés al vostre negoci. Dun & Bradstreet identificació de problemes per a empreses anomenades "D-U-N-S" números. Si sol·liciteu una d'aquestes, moltes oficines poden utilitzar-la per prendre decisions creditícies sobre la vostra empresa.
Podeu completar tots aquests passos en un o dos mesos si voleu generar crèdit ràpidament. Per continuar amb l'impuls, treu un préstec garantit de 6 mesos per a la vostra empresa i realitza pagaments puntuals. També podeu demanar als proveïdors si informen els pagaments a les oficines d'informes de crèdit. Si és així, podeu sol·licitar una línia de crèdit amb cada proveïdor i pagar nous saldos en un o dos mesos. Podeu veure els efectes d'aquestes operacions poc després que el venedor informi dels vostres pagaments. Tanmateix, hauríeu de supervisar acuradament la vostra puntuació de crèdit empresarial si feu aquesta ruta. Els proveïdors podrien oblidar o fins i tot informar informació incorrecta. Si això succeeix, es reflectirà en el vostre informe de crèdit, i es podrà discutir amb l'oficina.
Si és la vostra puntuació de crèdit personal que us reté, primer consulteu el vostre informe complet de cada oficina. Un de cada quatre consumidors té com a mínim un error en els seus informes de crèdit. Si hi ha alguna inexactitud, dispose el reclam amb l'agència. Hauríeu de començar presentant una carta a l'oficina. També podeu contactar amb l'organització que va donar la informació a l'oficina. Pot trigar uns 35 dies a l'oficina per acabar d'investigar la seva reclamació. Si passa aquest temps i no heu sentit res, seguiu-lo.
