Una disposició completa fa que un prestatari pugui pagar el deute dels préstecs de forma anticipada, realitzant un pagament de suma global al prestador. Per trobar el valor d'aquesta disposició, cal estimar el valor actual net dels pagaments que es faran si el préstec es va fer a temps complet. Moltes vegades, els supòsits d'aquest càlcul seran explícits en els documents del préstec o es poden assumir a partir del tipus d'interès del préstec.
Reuniu els termes del vostre préstec, incloent el principi que té, el tipus d'interès i el temps que queda del contracte.
Utilitzeu el tipus d'interès d'un préstec com a tipus d'interès per a la vostra oferta total. Tanmateix, si teniu un contracte per a pagaments mensuals sense un tipus d'interès, haureu d'assumir una tarifa per al flux d'efectiu futur. Un estàndard de la indústria per a una taxa de risc mitjà és del 10 per cent.
Examineu la fórmula del valor actual net (NPV). S'utilitzarà per fer el càlcul de la provisió total de fons a partir dels fons pendents que es pagaran. La fórmula és la següent:
NPV = R / (1 + i) ^ t
On R és el pagament principal restant, i és la taxa d'interès i T és el temps en anys restants.
Calculeu el NPV com a forma de determinar la disposició de tot el conjunt amb les vostres dades. Si suposem que el tipus d'interès és del 10 per cent, el deute és de 5.000 dòlars i es queden tres anys, el càlcul és el següent:
NPV = $ 5,000 / (1 +.1) ^ 3 NPV = $ 3,756.57
Afegiu qualsevol multa de prepagament al NPV si es troba en el contracte. En cas contrari, la provisió total de l'exemple seria de $ 3,756.57.
