Una carta de facilitació de crèdit és una línia de crèdit adoptada per una entitat comercial, que pot arribar en una varietat de tipus amb una varietat de termes i s'utilitza per a diversos propòsits. Una carta de facilitació de crèdit es refereix específicament a una línia de crèdit adoptada per una entitat comercial principalment per al finançament del comerç internacional.
Collateralització de la carta de crèdit
Una carta de crèdit (LOC) és un instrument financer que utilitza un comprador de béns en un país per pagar al beneficiari (venedor) d'un altre país per als béns que el beneficiari ven i envia al prestatari. Per obtenir una carta de crèdit, els compradors s'apliquen a l'emissió d'entitats financeres. Alguns compradors han de dipositar fons suficients per cobrir l'import facial de la carta de crèdit. Altres compradors utilitzen una línia de crèdit. En el cas de la línia de crèdit, això s'anomena "carta de crèdit".
Termes i condicions de la Facilitat de crèdit LOC
Igual que amb altres facilitats de crèdit, les condicions de pagament, les condicions i les restriccions de la línia de crèdit de LOC són variades i negociades entre l'entitat financera i el prestatari. Normalment, les institucions financeres intenten estructurar la "lletra petita" per ajustar-se a les normes de la indústria per a la indústria del prestatari, a més de qualsevol requisit peculiar d'un prestatari particular. A més de col·lateralizar el LOC amb diners en efectiu o un préstec, el comprador també paga la quota d'emissió del LOC de la institució financera.
Com funciona la carta de crèdit
Idealment, el LOC protegeix els interessos dels compradors i venedors en una transacció. En la preparació de la documentació de LOC, el comprador designa el beneficiari o l'agent, i proporciona els documents d'enviament necessaris acordats pel comprador i el venedor necessaris per al pagament. Després de lliurar els productes a la destinació final i el venedor està en possessió dels documents d'enviament, el LOC amb documentació es presenta al banc emissor per a la seva liquidació. El banc revisa la documentació i fa el pagament si la documentació està en ordre. És una aclariment important que el LOC s'ha de pagar a partir de la validació de la documentació, independentment de la condició de les mercaderies després del llançament de la documentació. Els béns podrien ser destruïts o vandalizats en un magatzem de tercers mentre esperaven trànsit final al comprador. Aquest seria un problema que no implica el venedor. El venedor es paga en funció de la documentació de LOC i res més.
Locs irrevocables
Igual que amb els termes i condicions per a les instal·lacions de crèdit de LOC, els LOCs vénen en una varietat de tipus que es poden adaptar per satisfer les necessitats específiques del comprador i del venedor. De lluny, el LOC més comú és el LOC irrevocable. Això significa que no es pot canviar ni cancel·lar després de la data d'emissió sense que totes les parts acordin. L'ús del LOC irrevocable com a LOC preferit per al venedor és bastant lògic ja que el venedor estaria greument en desavantatge amb un LOC revocable si el comprador canviés els requisits de documentació després de la seva enviament.
LOC Facilitats de crèdit Ajuda Flux d'efectiu
Les facilitats de crèdit de LOC fan que sigui més fàcil fer negocis a l'estranger sense lligar les reserves d'efectiu del comprador. Es recomana als compradors que consultin amb els seus assessors financers per determinar la practicitat i la viabilitat de les facilitats de crèdit de LOC i amb especialistes en enviaments internacionals per determinar el lloc més adequat per al seu tipus d'entitat comercial. Els compradors i els venedors se'ls aconsella tenir una clara comprensió dels requisits de documentació, ja que això provoca el pagament del LOC i el període de temps raonable necessari perquè tota la documentació es mogui de remitents i altres intermediaris de trànsit al venedor.
