Un article de devolució, més conegut com a inversió creditícia, permet que un consumidor que tingui una targeta de dèbit o de crèdit per recuperar els fons d'un comerciant per error, el robatori d'identitat o el frau. El terme també pot fer referència a un xec retornat, on el banc inicia una retrocessió de devolució en un xec de consum que el comerciant ha dipositat. Tot i que les restriccions legals d'articles de devolució protegeixen als consumidors, els càrrecs de devolució fraudulents poden costar als comerciants importants quantitats de diners, segons BBVA Compass.
Xecs
Quan un comerciant diposita un xec en el seu compte bancari, el banc normalment acreditarà el compte amb els fons del xec. Si un consumidor emet un xec basat en un compte amb fons insuficients, un compte tancat o un compte fals, o un lladre d'identitat ha utilitzat xecs robats, el banc del comerciant instituirà una devolució de devolució, on el banc retirarà els fons de la compte de comerciant. El banc del comerciant pot avaluar al comerciant una tarifa pel temps perdut en processar el xec mal, i el comerciant haurà d'intentar recollir els fons sols.
Targetes de crèdit
En virtut de la llei federal, els consumidors tenen dret a les compres de retrocessió que no han autoritzat, productes o serveis lliurats o no lliurats en un termini raonable o productes i serveis diferents dels descrits, segons l'Oficina del Fiscal General de Califòrnia. Els consumidors també tenen el dret de rebre un reembossament si retornen un producte en un termini raonable. Poden iniciar una controvèrsia amb la seva empresa de targetes de crèdit, que donarà com a resultat que l'empresa de la targeta de crèdit reverteixi la transacció i els diners es retiraran del compte del comerciant.
Targetes de dèbit
Un comerciant pot fer front a un article de devolució de devolució si accepta una targeta de dèbit robada o fa càrrecs imprecisos o fraudulents a la targeta de dèbit del consumidor. Quan el consumidor inicia una reclamació, el banc que emet la targeta del consumidor eliminarà els fons del compte bancari del comerciant. Com a màxim, el consumidor no pot reemborsar els primers $ 50 de pèrdues si notifica l'emissor de la targeta dins de dos dies i $ 500 si notifica l'emissor de la targeta després de dos dies de notificació de càrrecs no autoritzats, d'acord amb els EUA PIRG. Tant targetes de dèbit Visa com MasterCard ofereixen protecció de responsabilitat zero en determinades circumstàncies.
Consideracions
En molts estats, un individu que emet un xec basat en un compte bancari tancat o un compte amb fons insuficients s'enfrontarà a sancions penals. Els comerciants també tenen dret a cobrar l'import original del deute i les tarifes associades amb el reembossament de l'article de devolució. Les empreses poden discutir el procés de retrocessió amb transaccions amb targeta de crèdit o dèbit. Si l'entitat emissora de la targeta es troba a favor del comerciant, revertirà la retrocessió de devolució i cedirà els fons al comerciant.
