Els bancs generalment es troben en dues categories: comercials i inversions. Encara que tots dos siguin anomenats bancs, guanyen diners de manera molt diferent. Mentre que els bancs d'inversió subscriten valors i ajuden els seus clients a jugar borsa, els bancs comercials recullen dipòsits i presten diners als consumidors i empreses.
Activitats bàsiques de la banca comercial
Si teniu un compte de xecs o estalvis en un banc de la vostra ciutat, ja esteu familiaritzat amb la banca comercial. Els bancs comercials accepten dipòsits d'empreses i particulars i utilitzen aquests dipòsits per ampliar el crèdit a altres clients en forma de préstecs i targetes de crèdit. La majoria dels ingressos d'un banc comercial provenen dels interessos pagats pels deutes i de la targeta de crèdit. Els bancs que veus als carrers de la majoria de les ciutats, com Bank of America i Wells Fargo, són gairebé sempre bancs comercials. Els grans bancs de Wall Street com Goldman Sachs o Merrill Lynch són bancs d'inversió.
Riscos de la banca comercial
Per a la majoria dels clients, la banca comercial és pràcticament lliure de risc. Abans de la Gran Depressió, era possible que els bancs es juguessin amb els diners dels seus clients fent préstecs arriscats. Si els prestataris no pagaven els diners, el banc podria fracassar i els seus dipositants podrien perdre els seus diners.Durant la Gran Depressió, però, el Congrés va crear la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits. La FDIC ara garanteix dipòsits bancaris comercials de fins a $ 250,000. Fins i tot si el banc es robava o el CEO roba tots els dipòsits i fuig del país, el govern us retornarà el vostre dipòsit. Tot el fons del banc que passa al límit de 250.000 dòlars, però, encara està tècnicament en perill.
Avantatges de la banca comercial
Els bancs comercials ofereixen dos grans beneficis als seus clients: seguretat i conveniència. Gràcies a FDIC, la banca comercial ofereix als ciutadans la manera més segura d'emmagatzemar els seus diners. Si manteniu els estalvis de la seva vida sota un coixí, se li trencarà si la casa es crema o es roba. Si manteniu aquests diners en un banc, podreu obtenir-lo sense importar el que sigui. Addicionalment, Els bancs comercials ofereixen comoditat als seus clients. Els caixers automatitzats i les sucursals locals permeten als clients accedir al seu efectiu des de qualsevol lloc del país i gran part del món.
Derogació de Glass-Steagall
Durant molt de temps, la llei nord-americana va establir una línia marcada entre els bancs comercials i els bancs d'inversió. Els bancs comercials no estaven autoritzats a jugar borsaris o bons comercials com els grans bancs d'inversió, i els bancs d'inversió no estaven en el negoci dels préstecs domèstics o del crèdit al consum. Això va canviar amb la derogació de la Glass-Steagall Act en 1999. Des de la derogació, Els bancs comercials i d'inversió es distingeixen per les funcions tradicionals que per la llei.
