El préstec mitjà per iniciar una empresa varia depenent de la font del préstec. Si estàs iniciant una petita empresa, hauràs de pensar en on obtindràs el finançament que necessites. Per a molts empresaris que s'apropen als creditors tradicionals, no és el millor mètode. Hi ha disponibles diverses opcions per ajudar a finançar una nova empresa. Moltes persones comencen amb fons procedents de fonts personals, com ara estalvis, pòlisses d'assegurança o plans de jubilació. Altres han de buscar finançament de préstecs de tercers.
Tipus
Assegurar el finançament per iniciar una empresa comercial pot ser un repte. En general, els prestadors busquen plans empresarials a prova d'errors, garanties i altres garanties que els diners es reemborsaran. Una font de capital popular per a les startups és Small Business Administration (SBA). La SBA no presta els diners, sinó que treballa amb institucions creditícies. En alguns casos, el banc prestarà els diners en funció del prestatari que compleixi els criteris de préstec. En cas d'altres casos, la SBA garanteix una part del préstec perquè el prestatari no pot ajustar-se a les normes del prestador.
La SBA disposa de diversos programes de préstec, incloent el programa Microloan i el programa de préstec 7 (a). El programa del microcrèdit es destina bàsicament a persones amb poc o cap actiu. També és una font per a persones amb mal crèdit. El programa 7 (a) es pot utilitzar per a empreses d'inici, així com empreses establertes.
Una altra alternativa que cada vegada és més popular per als finançaments empresarials són els clubs Peer-to-Peer (P2P). Aquestes organitzacions consisteixen en membres que presten diners a altres membres per a una varietat d'usos, incloent iniciar un negoci.
Mida
Segons les últimes estadístiques disponibles, el préstec SBA bàsic que es pot utilitzar per iniciar un negoci és de 167.000 $ per al programa de préstec 7 (a). El programa de microcrèdit SBA presta una mitjana de 13.000 dòlars. El préstec mitjà, inclosos els d'iniciar un negoci, és de 9.000 dòlars per a Prosper.com; $ 21,000 per Virgin Money i $ 15,000 per Credit Club.
Característiques
Algunes coses que haureu de considerar amb qualsevol tipus de préstec per iniciar un negoci són els termes, l'interès és de sis sis anys. La taxa d'interès pot oscil·lar entre el 8% i el 13%. Pel programa de préstec 7 (a), el prestatari pot negociar l'interès amb la institució creditícia; no obstant això, la SBA imposa un límit a la taxa que el prestador pot cobrar. El tipus d'interès depèn de la tarifa principal. Pel que fa als clubs P2P, els càrrecs d'interès solen ser un tipus fix, que pot ser diferent per a cada entitat P2P. En general, aquests préstecs tenen un termini màxim de cinc anys.
Consideracions
Ja sigui que busqueu finançament d'un creditor tradicional o decideixi tractar amb organitzacions d'igual a igual, és imprescindible preparar el vostre paquet de préstecs abans de fer una presentació. Es rebutgen molts préstecs perquè el paquet està incomplet o no està estructurat correctament. Assegureu-vos que avalueu les vostres necessitats i quantifiqueu l'import del préstec que sol·liciteu del prestador.
Quan prepareu el vostre paquet de préstecs, assegureu-vos que inclogui informació financera bàsica, dades de fons i projeccions sobre el vostre negoci i la indústria. També haurà de tenir un pla realista i raonable per a l'amortització del préstec. Per a una nova empresa, això significa que necessitaràs projeccions viables de fluxos de caixa. Assegureu-vos d'incloure qualsevol hipòtesi en què es basen les xifres.
Una altra àrea de consideració és la garantia. La majoria dels prestadors requereixen la seguretat com a forma d'amortització secundària en cas d'incompliment. En iniciar un negoci, les garanties solen tenir la forma d'actius personals, com ara un cotxe, una casa o una altra propietat. Una altra alternativa és tenir un aval per ser també responsable del préstec.
Expert Insight
Segons Bryce T. Roberts, que és el soci general gerent d'O'Reilly AlphaTech Ventures ubicat a San Francisco, la millor manera d'iniciar un negoci és utilitzar el seu propi capital. Diu: "Si realment voleu començar a començar, miraria en el vostre propi compte bancari i entre la família i els amics". La majoria de les persones que inicien un negoci ho fan mitjançant l'ús de targetes de crèdit, préstecs d'equitat per a la llar o línies de crèdit en funció del seu patrimoni domèstic.
