La major part del que vostè o el seu negoci es deprecia amb el temps. Les computadores es tornen obsoletes, el mobiliari d'oficines sofreix desgast, l'inventari queda obsolet i la maquinària es descompon. Com a resultat, tots valen menys que quan els vau comprar. Quan presenteu una reclamació d'assegurança, la vostra asseguradora tindrà en compte la depreciació al tallar-vos un xec. Tanmateix, hauríeu de poder presentar una segona reclamació per a la depreciació recuperable.
Costos reals i reemplaçament
L'assegurança de propietat es presenta en dos sabors principals, que abasta tant els costos reals com els costos de reemplaçament. La diferència és significativa. Digueu que teniu una política de cost real i una part de les teves llàgrimes esclata en una tempesta. La cobertura de costos reals paga el preu de reposició del vostre sostre, menys depreciació. Si les reparacions del vostre sostre costarien $ 5,000, però el sostre té 3.000 dòlars d'amortització, obteniu $ 2,000, menys qualsevol deduïble. Haureu de trobar els restants 3.000 dòlars a la butxaca.
La cobertura de reemplaçament paga prou per reparar o comprar reemplaçaments pel que ha perdut, fins als límits de cobertura de la pòlissa. Si necessiteu $ 5,000 en reparacions en el sostre, l'assegurança pagarà tant, menys el deduïble.
Alguns compradors d'assegurances es pregunten quina és la cobertura que exigeix la llei. Legalment, podeu anar de qualsevol manera i decidir no obtenir una assegurança de propietat. Si es treu una hipoteca per comprar una casa o un magatzem, però, el vostre prestador probablement insistirà en que obtingui l'assegurança també.
Tractar amb la depreciació de l'assegurança
Si perdeu una propietat nova que pateix poca depreciació, probablement l'asseguradora us estalviarà un xec per cobrir les pèrdues. Si la depreciació està en joc i teniu cobertura de reemplaçament, necessiteu dos xecs.
Digues que treballes des de casa a l'ordinador portàtil. Algú s'interromp i el roba. L'asseguradora observa el model i el programari que heu instal·lat i conclou que es necessitarien 1.600 dòlars per comprar un equip de reemplaçament comparable. Malauradament, el portàtil era de tres anys i la depreciació és de 200 dòlars anuals, de manera que obtindrà un xec de només 1.000 dòlars, o menys si s'aplica un deduïble.
Ja que heu pagat la cobertura de costos de reemplaçament, aquest no és el final de la història. Arribar a sortir, comprar un ordinador de reemplaçament i enviar el rebut a l'asseguradora. La companyia us retalla un xec per als $ 600 de depreciació recuperable.
Necessiteu els vostres rebuts perquè la companyia d'assegurances només us reemborsarà pel que gasteu. Si trobeu un model de ganga que només és de $ 1,400, cobrirà $ 400 per depreciació. Si els vostres pares us compren un nou ordinador portàtil com a regal, o bé, si decidiu no comprar-ne, no obtingueu un segon xec. Si compra un ordinador portàtil de més de 2,000 dòlars, no obtindrà més de $ 600 en depreciació recuperable. Qualsevol cosa sobre això és sobre tu. Independentment de la quantitat que gasta, encara obtindrà el primer xec.
El rellotge s'està marcant
Una altra limitació a la recuperació de la depreciació és que l'asseguradora no esperarà per sempre. Heu de començar les reparacions o comprar en un període de temps determinat o no podreu reclamar el segon xec. L'assegurança dels viatgers, per exemple, diu que haureu de notificar-los en un termini de 180 dies que voleu fer una reclamació de depreciació recuperable. Altres asseguradores tindran les seves pròpies regles.
Conserva bons registres
Només li indiqui a la vostra asseguradora que ha realitzat les reparacions i, a continuació, demanant la segona verificació, no la tallarà. Documenta tot el que fas i tot el que pagueu. Deseu les vostres factures, contractes, rebuts i xecs cancel·lats, feu còpies i envieu-les a la vostra asseguradora. Deixi clar el que cobreix la paperassa: les reparacions que heu pagat i els articles de reposició que heu comprat. Incloeu el vostre número de reclam per facilitar l'assegurador de processar els documents ràpidament.
