La banca és un negoci altament competitiu i altament regulat que requereix costos elevats d'inici en relació amb altres negocis orientats a serveis. Com passa amb qualsevol negoci nou, no és aconsellable crear un nou banc, també anomenat banc de novo, sense haver identificat una bretxa veritable al mercat que generi demanda. Els bancs petits no solen beneficiar-se de les grans campanyes de màrqueting associades amb els megafocs més grans i han de competir sobre la base de l'atractiu dels préstecs i les inversions que ofereixen.
Augment del capital
Els bancs privats obtenen capital a través d'una oferta d'accions privades per a persones acreditades que compleixen amb requisits financers onerosos relacionats amb el seu patrimoni net i ingressos anuals. Mentre que les accions bancàries de capital privat no es comercialitzen públicament, sovint hi ha un mercat secundari saludable per a això, facilitades per bancs d'inversió boutique que s'especialitzen en accions de bancs petits i fins i tot nous fons de cobertura que inverteixen en bancs nous. Els bancs tendeixen a obtenir rendiments elevats dels actius i l'equitat, i normalment són gestionats de forma conservadora pels executius amb forts vincles amb la comunitat empresarial. Una petita quantitat d'inversors no acreditats, generalment persones amb relacions personals amb usuaris interns, també poden participar en l'oferta d'accions.
Federal Deposit Insurance Corporation
La participació de la Corporació d'assegurances de dipòsits federals ha de ser obtinguda per tots els bancs comercials, i tots els requisits de FDIC s'han de complir abans que el nou banc comenci a operar. El banc ha d'omplir i presentar la Sol · licitud d'Assegurança d'assegurança de dipòsits de la Carta i la Seguretat Federal, que serà compartida per la FDIC amb tots els organismes reguladors pertinents. Juntament amb la sol·licitud, el banc sol·licitant ha de presentar una declaració de missió, un pla d'empresa que conté tres anys d'estats financers projectats i descripcions de pòlisses per a préstecs, inversions i altres operacions bancàries. El compliment d'aquests requisits pot trigar centenars d'hores i, sovint, requereix consultors financers amb experiència bancària nova.
Obtenció de la Carta del Banc
Els bancs comercials amb una carta nacional són supervisats per l'Oficina del Contralor de la Moneda, mentre que els bancs amb cartes estatals són supervisats per la seva comissió bancària estatal. Les caixes d'estalvis estan regulades principalment per l'Oficina de Supervisions de l'estalvi, que es basen en la sol.licitud d'assegurança de dipòsit de la carta i interagència per a l'aprovació inicial de la carta. Al decidir quin tipus de carta és apropiada per al nou banc, hi ha una secció sobre l'aplicació on podeu indicar la vostra decisió.
Els reguladors recomanen que mentre l'aplicació sigui tramitada per les diferents agències, els executius bancaris estableixen canals de comunicació dins de les agències i obtenen instruccions específiques relacionades amb les propostes de la carta. Les agències reguladores estan especialment preocupades pel fet d'aplicar els factors directius del banc, els factors financers, l'adequació de capital i la comoditat i la necessitat. Com a condició de pertànyer a la Reserva Federal, els nous bancs han de comprar accions al Banc de la Reserva Federal del seu districte, que ascendeixen al 6% del capital i excedents del banc. L'estoc genera dividends anuals i permet alguns drets de vot relacionats amb l'elecció de certs directors del seu Banc Federal de la Reserva.
Gestió bancària
La gestió del banc s'inicia amb el Consell d'Administració, que nomena la direcció executiva del banc i supervisa la funció de compliment normatiu. Això requereix controlar els nivells d'adequació del capital i assegurar-se que el banc no es desviï del pla d'empresa aprovat per la FDIC. Si els administradors del banc volen fer canvis en l'estructura de finançament del banc o ampliar les activitats de préstec, cal obtenir una aprovació prèvia de la FDIC. Normalment, els reguladors requereixen que els bancs de novo superin els requisits de capital, entenent que sovint triguen aproximadament tres anys perquè els nous bancs aconsegueixin una rendibilitat. Mentrestant, els requisits de capital també estan continguts en la seva ubicació, perspectives de creixement i perfil de riscos, tot el que el banc ha de demostrar que s'estan gestionant activament.
