Els préstecs per a petites empreses es converteixen en un dels dos tipus: finançament per actius i factoring. Cada préstec requereix documentació diferent i té requisits diferents, el que li permet triar el que millor funciona per mantenir el seu negoci.
Decidir sobre el tipus de préstec
Préstecs basats en actius són similars als préstecs tradicionals i requereixen una documentació extensiva que mostri tant els que val la pena de crèdit personal com que la vostra empresa pot mantenir-se al dia amb el pla de pagament. Moltes entitats financeres utilitzen el Programa de préstec 7 (a) de la Small Business Administration per garantir préstecs basats en actius, de manera que hi ha menys risc per al prestador.
Si només necessiteu finançament a curt termini, considereu-ne una préstec de factoring, de vegades anomenat finançament de comptes per cobrar per cobrir una escassetat d'efectiu. Factoring consisteix a vendre els comptes a cobrar per obtenir un préstec a curt termini. Rebreu menys dels saldos deguts, amb la quantitat específica depenent de la vostra indústria i el risc percebut de que qualsevol dels deutes no es pagarà.
Qualificacions
La classificació per un préstec basat en actius generalment requereix una puntuació de crèdit que es troba en el rang de 700 a 800, segons Forbes. Encara pots qualificar amb una puntuació al rang de 650-700. Si heu estat en el negoci durant almenys un parell d'anys i pot mostrar una forta història de vendes i un flux de caixa fiable, és més probable que obtingueu el préstec que no pas una startup. També teniu més probabilitats d'obtenir un préstec si teniu garanties per assegurar el préstec, com ara el patrimoni en béns arrels o una cartera d'inversions.
El banc requereix menys qualificacions per a un préstec de factoring. Sempre que hàgiu configurat correctament la vostra empresa i tingui un historial de flux d'efectiu positiu, és probable que ho qualifiqui.
Documentació obligatòria
Desenvolupar un complet Pla de negocis per a préstecs basats en actius. El pla explica els punts forts, debilitats, oportunitats i amenaces de la vostra empresa, també coneguda com a anàlisi DAFO. Descriviu com els fons i l'educació us ajuden a dirigir l'empresa. Afegiu dades financeres, incloses les declaracions de resultats i guanys dels últims tres anys, si estan disponibles. Inclou extractes de fluxos d'efectiu, un balanç de situació actual i tres anys de declaracions d'impostos. Utilitzeu el resum executiu del vostre pla de negoci per explicar per què necessita els diners i per explicar la història única de la seva empresa perquè el prestador entengui on es dirigeix el vostre negoci.
Per obtenir préstecs per factoring, necessiteu un informe de comptes per cobrar que mostri factures durant els últims 90 dies. Planifiqueu per completar una sol·licitud de facturació de la factura i incloure documentació comercial que mostri que la vostra empresa està configurada amb les agències governamentals adequades, com ara les autoritats fiscals estatals i federals.
Problemes de crèdit deficients
Sense una forta qualificació creditícia, les vostres probabilitats d'obtenir un préstec basat en actius es redueixen enormement. La SBA recomana proporcionar documentació addicional com a part del seu pla de negoci si la seva puntuació de crèdit és feble o ha experimentat la fallida. Per exemple, inclou dipòsits bancaris que mostren que realitzen dipòsits en curs i tenen un flux de caixa positiu. Una altra opció és trobar un soci de crèdit que tingui una puntuació de crèdit preferible que vulgui signar conjuntament amb el préstec.
