Si alguna vegada heu obert l'extracte de la vostra targeta de crèdit només per preguntar-vos "Quin és aquest càrrec?", És possible que hagueu estat víctima d'un frau a la targeta de crèdit o del robatori d'identitat. Això només és una de les maneres en què es pot produir un frau amb targetes de crèdit. Els càrrecs per targeta de dèbit no autoritzats, així com els retirats no autoritzats de l'ATM, també poden indicar que s'ha produït un frau. El frau de la targeta de crèdit afecta tant a particulars com a empreses. Després que un client notifiqui al banc que va emetre la targeta amb càrrecs o desistiments no autoritzats, el banc realitzarà la seva pròpia investigació de frau amb targetes de crèdit.
Indicadors de frau amb targeta de crèdit
El ritme de la targeta bancària i el frau amb targetes de crèdit augmenta i té un màxim de 20 anys.Una forma de frau de targetes, coneguda com "card skimming", en la qual els lladres roben dades dels usuaris en els caixers automàtics, augmenten anualment a un ritme d'aproximadament el 174 per cent per als "skims" reeixits.
Dit això, els empleats del banc que ajuden a realitzar investigacions de frau són hàbils a detectar la diferència entre la targeta de crèdit real o el frau amb targeta bancària i els càrrecs que només es discuteixen. El frau implica normalment un individu o un negoci completament desconegut que realitza càrrecs no autoritzats contra el vostre compte, que evita les dades del vostre compte o roben i manipulen la informació d'identificació personal per fer un càrrec fraudulent contra el vostre compte. També implica, en general, persones físiques o empreses amb les quals el titular de la targeta mai no ha realitzat operacions prèviament.
Els pagaments disputats, d'altra banda, poden implicar parts conegudes entre si. Si les declaracions anteriors del titular mostren els pagaments habituals realitzats a l'entitat o individu acusat de frau, probablement un banc tractarà el suposat frau com un mer pagament.
Altres possibles significants de frau inclouen càrregues molt desproporcionades. Per exemple, si normalment pagueu un negoci particular de $ 100 en el cinquè de cada mes, però de sobte hi ha un càrrec de 3.000 dòlars a la vuitena, és probable que el vostre banc visiti això amb cert escepticisme. L'ideal és que el banc us truqui i sol·liciteu l'autorització per aquest càrrec inusual. Si el càrrec és fraudulent, el banc pot aturar la transacció abans de causar danys.
El millor és comprovar cada declaració per discrepàncies tan aviat com arribi la declaració. Si detecteu qualsevol compra que no coincideixi amb els vostres registres o amb càrrecs que no hàgiu autoritzat, podreu notificar-ho immediatament al banc. Això, al seu torn, ajuda a protegir el vostre compte contra un dany addicional i us pot ajudar a recuperar els diners abans.
Com es duen a terme els bancs una investigació de frau en targetes de crèdit
Una vegada que el titular de la targeta de crèdit notifiqui al banc emissor un càrrec en disputa, el banc obrirà una investigació de frau amb targetes de crèdit.
Entre altres legislacions o lleis estatutàries, la Llei de transferència electrònica de fons regula els drets i obligacions relatius dels bancs i titulars de targetes en cas de frau amb targeta de crèdit. Aquest estatut també pot limitar l'obligació del banc de pagar o reemborsar a un client els fons perduts per frau.
La Llei EFT requereix que els clients prenguin certes accions immediatament després de descobrir un càrrec no autoritzat. Aquestes accions requerides inclouen notificar l'emissor de la targeta immediatament, si és possible, però no més de 60 dies després de la data de la declaració. L'explicació també ha d'incloure l'import exacte que comporta, la data del càrrec i la descripció del motiu pel qual la càrrega es considera fraudulenta.
La Llei EFT requereix que el banc investigï l'error amb promptitud, i per resoldre'l en un termini de 45 dies després d'això. Si la investigació porta més de 10 dies per completar-se, i el frau està involucrat, i no només un pagament en disputa, el banc està obligat a reemborsar l'import disputat. El període de gràcia s'amplia fins a 20 dies per als nous clients.
El banc també està obligat a notificar al titular de la seva recerca els resultats i la conclusió per escrit. El titular de la targeta té dret a sol·licitar i rebre còpies de documents que el banc recopilés o va produir durant la seva investigació si aquests documents eren pertinents per a la seva celebració.
Aplicació de la llei i frau de targetes de crèdit
Simultàniament, o en algun moment, poc després de la seva investigació, el banc pot notificar a l'agència d'aplicació de la llei en la jurisdicció adequada de l'article fraudulent i qualsevol altre fet que pugui haver descobert durant la seva investigació.
L'FBI pot investigar els casos de frau de targetes de crèdit a causa del robatori d'identitat. La llei de danys a la identitat i la ruptura de la identitat de 1998 i la Llei de millora de la pena de robatori d'identitat de 2004 delinquen el robatori d'identitat agreujat i autoritzen al FBI a investigar o ajudar en investigacions realitzades per agències locals de l'ordre públic en alguns casos.
Tanmateix, la majoria dels casos de frau a la targeta de crèdit i robatori d'identitat seran gestionats íntegrament per les agències locals d'aplicació de la llei, en absolut. Els càrrecs no autoritzats constitueixen un robatori d'identitat, de manera que un titular de la targeta afectada hauria de cridar a les autoritats locals de compliment de la llei i al mateix banc quan es descobreix el frau. Fins i tot si la llei declina investigar, insisteix a presentar un informe oficial de la policia. Aquest document us pot ajudar més endavant si detecta més frau o necessiteu defensar-vos contra una acció il·legal de cobrament contra vosaltres.
A més, és una bona idea notificar a les tres principals agències d'informes de crèdit i demanar que es publiqui una alerta de frau en el vostre fitxer. Aquestes alertes posen un seguiment addicional al vostre compte durant 90 dies, de manera que qualsevol intent de crear obligacions creditícies en el vostre nom durant aquest temps es reduirà a menys que el creditor verifiqui la vostra identitat directament amb vostè.
