Un préstec Jumbo i un préstec ARM són dos tipus diferents de productes hipotecaris. En la indústria hipotecària, existeixen diversos tipus d'hipoteques i es poden combinar o separar. En aquest cas, quan combineu dos productes hipotecaris, teniu l'ARM Jumbo.
Tipus d'hipoteques
Tingueu en compte els diferents tipus d'hipoteques abans de preparar-se per comprar o refinançar qualsevol propietat. Els principals tipus d'hipoteques són convencionals, ARM i Jumbo. Hi ha altres, però aquestes tres es consideren normes. Conèixer les opcions disponibles; en fer-ho, es convertirà en un consumidor més intel·ligent i segregar-se del potencial d'una crisi financera.
Préstecs convencionals
Els préstecs convencionals són el més bàsic del procés de préstec hipotecari. Aquests seran préstecs conformes, el que significa que es troben dins de les directrius màximes de finançament de Fannie Mae i Freddie Mac. En general, les pautes de crèdit no són tan complexes amb els préstecs convencionals. Per exemple, els prestadors poden requerir una documentació mínima sobre els ingressos i els actius, els percentatges màxims de préstec a valor poden arribar al 90 per cent, i, en alguns casos, es poden permetre un percentatge de deute a ingressos fins a un 55 per cent. Per descomptat, igual que amb qualsevol hipoteca, la puntuació de crèdit serà part integral del procés d'aprovació. A més, les taxes d'aquestes hipoteques es mantindran fixes.
Préstecs ARM
Els préstecs ARM són una mica més complexos. Un ARM, o hipoteca de tarifa ajustable, tindrà un ritme d'ajustament, segons les variables. Les taxes d'ARM tenen la capacitat de fluctuar durant el període de préstec. Les tarifes d'ARM normalment poden proporcionar pagaments mensuals més baixos al començament de la hipoteca, però els prestadors poden veure augmentar els pagaments mensuals a mesura que el mercat es doblega. Per aquest motiu, normalment hi ha límits de tipus d'interès que protegeixen als prestadors d'increments gegants com aquest. Normalment, les tarifes d'ARM seran més baixes en les fases inicials del període d'amortització.
Préstecs Jumbo
Els préstecs Jumbo són els que superen els estàndards convencionals de conformitat de Fannie Mae i Freddie Mac. Actualment, les directrius de préstecs permeten assolir els 417.000 dòlars dels prestataris que busquen satisfer les limitacions de préstecs conformes. Qualsevol cosa sobre això es considera no conforme, o Jumbo. Idealment, els prestadors requeriran un pagament inicial més gran i més crèdit a causa de la quantitat de risc que suposa una major quantitat d'hipoteca. Addicionalment, la taxa d'interès coberta és generalment superior a la dels préstecs convencionals o ARM; de nou, això es deu al risc associat.
ARMs Jumbo
Els préstecs ARM de Jumbo són productes hipotecaris que superen les directrius actuals de Fannie Mae i Freddie Mac --- actualment $ 417,000 --- que també tenen taxes ajustables. Un exemple podria ser una hipoteca de $ 650,000 basada en un sistema ARM 5/1. Aquests tipus de productes hipotecaris tendeixen a portar taxes més altes, tal com s'ha introduït anteriorment. La majoria dels productes Jumbo es troben en regions amb habitatges de luxe, o al llarg de les costes. Si bé aquests productes poden ser arriscats, tant per als prestadors com per als prestataris, la flexibilitat que ofereixen pot ser exactament el que el consumidor necessita.
