Des del moment en què pensa en una idea de negoci, cal que hi hagi diners en efectiu a la taula. Haureu de finançar la compra de materials, actius, laborals i costos de gestió diaris perquè pugueu treure el vostre negoci del terreny. A mesura que el negoci s'executa, hi ha més convocatòries per finançar el desenvolupament de negocis. Les fonts de finançament fan referència a les diferents maneres en què un negoci pot obtenir diners. Hi ha moltes opcions disponibles, cadascuna amb avantatges i desavantatges.
Per què les petites empreses necessiten finances
Les empreses necessiten finançament per tot tipus de motius. Les principals són:
Per iniciar un negoci nou: Les empreses necessiten quantitats variables d'efectiu per finançar la compra de matèries primeres, equips i locals, contractar personal i anunciar els seus productes i serveis. Pot passar un temps abans de generar prou diners en efectiu de les vendes per pagar els costos de funcionament, així que necessitaràs diners per cobrir les despeses diàries als primers dies. Sense finançament suficient, és poc probable que el negoci baixi del terreny.
Per finançar expansions: A mesura que creixi el negoci, és possible que hagueu d'invertir en equips de fabricació de noves tecnologies o equips de major capacitat per produir un major volum de productes de forma més eficient. Aquestes compres són inversions a llarg termini que rarament surten del flux d'efectiu perquè són tan cars.
Per entrar a nous mercats: Una altra opció per ampliar un negoci és entrar en nous mercats, com ara nous tipus de clients o àrees geogràfiques. Necessitareu una important injecció d'efectiu per finançar investigacions de mercat, grans campanyes publicitàries o nous punts de venda.
Recerca i desenvolupament: En mercats ràpids, les empreses sovint han d'invertir en el desenvolupament de nous productes per mantenir-se al dia amb els competidors. Els costos de la investigació de mercat, el desenvolupament de prototips i la prova pilot de nous productes no solen cobrir-se pels ingressos per vendes, de manera que caldrà recaptar diners en efectiu per a la R + D.
Despeses d'explotació: Les empreses tenen moltes trucades en efectiu diàriament. Les despeses diàries inclouen lloguer, factures de serveis públics, factures de proveïdors i salaris de personal. Si el negoci és lent, per exemple, experimenta estacionalitat o els clients triguen a pagar, és possible que necessiteu un finançament addicional que us proporcioni reserves de caixa suficients per cobrir les vostres despeses diàries.
Quines són les fonts d'Hisenda per a petites empreses?
Les fonts de finançament són tan àmplies com llargues, però generalment es troben en dues categories: fonts de finançament internes i externes. Les fonts internes de finançament són fons procedents de l'interior de l'organització. Els exemples inclouen efectiu de les vendes, la venda d'actius excedents i els beneficis que manté per finançar el creixement i l'expansió. Les fonts de finançament externes són fons recaptats des d'una font externa. Alguns exemples inclouen crèdit comercial, sobregiros bancaris, préstecs i problemes d'accions.
Una altra manera de classificar les fonts de finançament és dividir-les en préstecs a curt i llarg termini. Les finances a curt termini s'han de retornar en un breu període de temps, normalment en un any. Altres fonts són a llarg termini i s'han de pagar durant molts anys.
Exemples de fonts internes per a finances
Aquestes són les cinc principals fonts internes de finançament:
Inversió del propietari: Molts propietaris invertirà els seus estalvis o niu d'ou en els seus plans d'inici o expansió comercial. Sovint és la font de finançament més important per a un negoci de primerenc ja que encara no tindrà els actius i el rècord comercial per donar suport a una sol·licitud de préstec bancari. Quan el negoci s'incorpori, el fundador normalment prendrà accions a canvi de la seva inversió, mantenint un control del 100% del negoci. En cas contrari, la inversió és essencialment un regal.
Pel que fa a les finances, aquest és barat: el negoci no ha de pagar els diners en efectiu i no hi ha interès per la inversió. Pel costat negatiu, hi ha un límit al que un propietari pot permetre invertir. Per a iniciatives amb requisits d'actius pesats, és probable que l'empresa necessiti fonts de finançament addicionals, a més dels estalvis del propietari.
Guanys retinguts: Quan una empresa cotitza de forma rendible, té l'opció de tornar a recuperar alguns o tots aquests beneficis. Per exemple, una empresa ven accions per $ 10,000 en efectiu que va comprar per $ 6,000. Això significa que es poden utilitzar beneficis retenits de $ 4,000 per finançar més compres d'estocs i altres despeses. El principal avantatge d'aquest tipus de finançament és que utilitza els diners en efectiu que té el negoci; no es requereix cap amortització de préstec o càrrecs d'interès. No obstant això, no tots els negocis obtindran prou beneficis per tornar a l'empresa. És poc probable que les iniciatives tinguin beneficis suficients per generar beneficis suficients.
Venda d'estoc: Aquests diners prové de vendre borsa sense vendre, sovint a un preu reduït, com ara el que passa a les vendes de Black Friday, per exemple. El negoci torna a guanyar els beneficis en el negoci. La venda de valors antics és una forma ràpida i a curt termini d'obtenir efectiu del producte que, d'altra manera, podria vendre's; també estalvieu el cost d'emmagatzemar els elements. Si hi ha una negativa, és que el negoci haurà d'abonar un preu reduït per l'estoc. El preu és massa baix, i és possible que estigueu creant problemes més grans per al negoci.
Venda d'immobilitzat: Aquests diners provenen de la venda d'actius fixos que ja no són necessaris. Moltes empreses tenen vehicles excedents o maquinària que poden vendre fàcilment, especialment en un escenari de reemplaçament: una empresa podria vendre el seu camió de repartiment en pagament parcial per a un nou, per exemple. El principal inconvenient és que es tracta d'un mètode lent d'augmentar les finances. Molts actius fixos són il·lícits; els antics equips de fabricació o els edificis de fàbrica poden ser difícils de vendre a causa de la manca de compradors interessats en el mercat. També hi ha un límit al nombre d'actius fixos que un negoci pot vendre sense que això afecti les operacions.
Recaptació de deutes: Un negoci sovint pot generar finançament a curt termini recaptant deutes que deuen els seus deutors, generalment clients i clients que no han pagat els seus comptes. No hi ha cap cost addicional per augmentar aquest tipus de finances ja que forma part de les operacions diàries del negoci. Tanmateix, un enfocament agressiu de la recaptació de deutes podria danyar la relació de l'empresa amb els grups d'interès i no hi ha cap garantia que l'empresa es pagui.
Exemples d'orígens externs per a finances
Les finances externes provenen de fonts alienes fora de l'organització. Les opcions inclouen:
préstec bancari: Es tracta d'una quantitat de diners prestat durant un període establert a un tipus d'interès acordat. Els reemborsaments es reparteixen al llarg del temps, com cinc o deu anys, que és bo per a la pressupostació; no obstant això, aquests préstecs poden ser costosos a causa dels pagaments d'interessos. Normalment, els bancs requereixen algun tipus de garantia del préstec, com ara garanties en forma de béns o una garantia personal proporcionada pel propietari de la companyia. Són una opció fiable per augmentar el capital d'inici i expansió. No obstant això, no proporcionen molta flexibilitat.
Comprovació bancària: Un sobregiro és essencialment un préstec bancari a curt termini que li permet fer-se càrrec del vostre compte sempre que ho necessiti. Proporcionen una manera eficaç de cobrir el període entre els diners que entren i surten del negoci, que són bones notícies per als negocis de temporada i aquells que tenen problemes temporals de flux d'efectiu. Inverteix invariablement interessos sobre la suma de sobreesprés, però les taxes solen ser superiors a les dels préstecs bancaris. Els overdrafts poden ser cars si s'utilitza durant un llarg període.
Préstec d'amics i familiars: Préstec de diners d'amics i familiars de suport pot ser més ràpid i més econòmic d'organitzar que un préstec bancari estàndard, i es pot negociar tipus d'interès flexibles i termes d'amortització. Tanmateix, el jurat no és si es tracta de prestar diners dels amics és una bona idea. D'una banda, els amics i la família estaran encantats de veure'ls tenir èxit i no ser massa estrictes per fer complir els termes del préstec. D'altra banda, es poden desenvolupar tensions si el vostre negoci es troba en dificultats i els amics veuen que la seva inversió baixa pels tubs.
Problema d'edició: Les empreses poden recaure diners en efectiu mitjançant la venda d'accions a inversors externs. Es tracta d'una manera de recaptar fons a llarg termini i relativament lliure de dolor, ja que no hi ha reemborsament ni interès per pagar en la capital que planteja. No obstant això, vostè està lliurant una participació a la companyia. Els beneficis es dilueixen a mesura que es paguen els dividends als accionistes, i es perdrà el dret al control absolut de l'empresa. Això farà que els fundadors de la companyia arribin als més difícils. De sobte, es respondrà als accionistes i perdrà gran part del benefici que d'altra manera haguessin mantingut per si mateixos.
Crèdit comercial: Aquí és on els proveïdors accepten lliurar els productes ara, però estan disposats a esperar uns quants dies, normalment 30 o 60, abans del pagament. Comprar ara i pagar més endavant és bo per al flux d'efectiu, ja que podeu deixar de pagar els productes fins que els ha venut als clients. Generalment, no hi ha càrrecs d'interès sempre que pagueu dins del període acordat. Haureu d'administrar acuradament el flux d'efectiu, però, hi ha prou diners per liquidar la factura quan es faci el pagament.
Factoring: Amb factoring, vostè ven les seves factures a una empresa de factoring. La companyia us donarà al voltant del 80 per cent del valor de les factures com a avançament en efectiu i les despeses de saldo - quan el client pagui. La idea aquí és obtenir diners en efectiu immediatament en comptes d'esperar 15, 30 o 60 dies per obtenir la quantitat total. Pel costat negatiu, perdreu part del valor dels comptes de cobrament totals.
Targetes de crèdit: Moltes organitzacions utilitzen la seva pròpia targeta de crèdit o el propietari per finançar les seves despeses comercials. Aquest tipus de crèdit sol ser més ràpid i més barat d'organitzar que el crèdit comercial o la facturació de la factura. Tingueu cura de pagar el saldo total, ja que els càrrecs es poden apilar ràpidament.
Beques governamentals: Algunes agències governamentals i entitats sense ànim de lucre ofereixen subvencions a empreses en funció de diverses condicions, com la indústria en què treballa o on es troba. Per exemple, les beques poden estar disponibles per a empreses que s'obren en àrees d'alta taxa d'atur. Atès que els diners són una subvenció, no un préstec, no ha de ser reemborsat. No obstant això, no totes les empreses són elegibles, i el programa es pot sobrepassar massivament amb centenars de sol·licitants per cada premi en efectiu. No es pot obtenir diners de la subvenció com a principal font de finançament.
Business angels: Els business angels són empresaris i inversors professionals que financen empreses amb grans perspectives de creixement. A més dels diners en efectiu, els aficionats a l'àngel sovint aporten les seves habilitats, experiència i xarxes a l'empresa, que suposa un avantatge significatiu per a una posada en marxa. A la part baixa, regalaràs accions a l'empresa i haureu d'acceptar una pèrdua de control sobre la manera com s'executa l'empresa.
Com trobar més fonts per finançar
Internet ha fet que la vida sigui molt més fàcil per a les empreses que necessiten una injecció d'efectiu. Si teniu una idea de negoci, els serveis de préstecs en línia com Kabbage poden aprovar una línia de crèdit en tan sols 10 minuts i ingressar diners en efectiu al vostre compte el mateix dia. Els llocs de Crowdfunding com Kickstarter i Indiegogo proporcionen una plataforma per a vostè per obtenir el capital per a la seva posada en marxa, tot i que haurà de donar accés als inversors al seu producte.
Finalment, val la pena consultar els llocs de préstec entre iguals, com ara Lending Club i Prosper. Aquestes plataformes connecten els prestataris amb persones que estan disposades a prorrogar préstecs a tipus d'interès. Simplement registreu i afegiu detalls sobre la vostra empresa i l'import del préstec que necessiteu. Els prestadors ofereixen la inversió perquè pugueu triar la taxa d'interès més baixa i el préstec adequat per al vostre negoci.
