Els asseguradors d'assegurances comercials usen càlculs probables de pèrdua màxima per estimar la màxima reclamació màxima que un negoci probablement presentarà, en comparació amb el que podria presentar, per danys derivats d'un esdeveniment catastròfic. Tot i que els assedants utilitzen fórmules estadístiques complexes i gràfics de distribució de freqüències, els conceptes involucrats no són difícils d'entendre.De fet, una vegada que enteneu la fórmula bàsica, podeu calcular la vostra pròpia LMP i utilitzar aquesta informació com a punt de partida per negociar taxes d'assegurança comercial favorables.
Calculeu el valor en dòlars de la propietat comercial per establir la quantitat que voleu perdre si un esdeveniment catastròfic va enderrocar el vostre negoci. Si ja teniu una assegurança de propietat comercial, aquesta és la quantitat de cobertura d'assegurança. En cas contrari, afegiu béns immobles i propietat personal de negocis per arribar a la valoració.
Identifiqui els factors de risc que augmenten la probabilitat que un esdeveniment catastròfic sigui demolir el seu negoci. Per exemple, els riscos associats amb un incendi inclouen materials de construcció combustibles, desordres, líquids inflamables o altres substàncies utilitzades per operar o mantenir el vostre negoci, i la distància a l'estació de bombers més propera. Els riscos associats a les inundacions inclouen el lloc empresarial, com ara si es troba en una plana d'inundació documentada, materials de construcció i polítiques d'emmagatzematge.
Identifiqui els factors de mitigació de riscos que disminueixen la probabilitat que un esdeveniment catastròfic específic demoleixi el seu negoci. Per exemple, els factors de mitigació de risc associats a un incendi inclouen sistemes de protecció operatius com alarmes, aspersors automàtics i extintors portàtils. A més, consideri els elements del vostre pla d'acció d'emergència que s'ocupen dels procediments i polítiques d'informació d'emergència per protegir els actius empresarials.
Realitzeu una anàlisi de riscos per estimar el grau en què els factors de mitigació del risc disminueixen la probabilitat que un esdeveniment catastròfic enderroqui el vostre negoci. La diferència entre aquests dos factors determina la pèrdua màxima que suporta el negoci. Les companyies d'assegurances solen utilitzar percentatges que augmenten de manera incremental en un punt percentual. Per exemple, una anàlisi podria determinar que la mitigació de risc disminueix la probabilitat d'una pèrdua total en un 21%.
Multipliqui la valoració de la propietat pel percentatge de pèrdua més alta esperat per calcular la pèrdua màxima probable. Per exemple, si la valoració de la propietat és de $ 500,000 i es determina que la mitigació del risc de foc redueix les pèrdues esperades en un 20%, la pèrdua màxima probable per un incendi és de 500.000 dòlars, multiplicada per.80 o $ 400,000.
Consells
-
Poseu-vos en contacte amb el vostre agent d'assegurances per obtenir ajuda per avaluar els factors de risc i de mitigació de riscos. Per obtenir un esdeveniment específic, com ara un incendi, poseu-vos en contacte amb l'estació de bombers o l'inspector local per obtenir assistència.
Avís
No espereu que l'import que calculeu coincideixi amb el càlcul PML de la companyia asseguradora. De fet, fins i tot les companyies d'assegurances solen variar àmpliament en els càlculs PML, principalment a causa de diferències en la forma en què les companyies d'assegurances veuen i pesen els riscos i els factors de mitigació de riscos.
