Els professionals financers que proporcionen assessorament sobre planificació i inversió a inversors individuals són intermediaris financers. Generalment anomenats assessors financers, aquests intermediaris ajuden a canalitzar els estalvis de les persones a les inversions. Aquest servei és important perquè els individus volen oportunitats per créixer els seus estalvis i estimula el creixement econòmic i el desenvolupament. Els intermediaris financers poden ajudar a gestionar el risc d'inversió amb el seu coneixement i experiència especialitzats. Els avantatges d'utilitzar intermediaris inclouen la gestió del risc, la responsabilitat fiduciària, l'augment de la liquiditat dels inversors individuals i l'assessorament professional.
Gestió de riscos
Els intermediaris ajuden a gestionar el risc d'inversió oferint assessorament professional sobre oportunitats d'inversió. Tanmateix, els consells que ofereixen poden augmentar el risc general a causa de la naturalesa de les inversions, les recompenses potencials també augmenten. També proporcionen experiència i tecnologia per dur a terme transaccions d'inversió d'una manera senzilla i ràpida, i mentre els intermediaris solen dirigir els seus clients a determinades inversions que poden gestionar la seva empresa, es veuen obligades a actuar en el millor interès del client en lloc de les seves pròpies o aquelles del seu empresari.
Deures fiduciaris
L'intermediari financer té el deure legal d'actuar en el millor interès del client inversor individual. Tenen l'obligació legal de revelar informació material sobre el seu negoci que pugui afectar el client i han d'abstenir-se d'activitats que causen conflictes d'interès amb els clients. Qualsevol activitat autònoma o autònoma que impliqui clients és una violació de les obligacions fiduciàries legalment atribuïdes als clients. Per exemple, un assessor no pot descarregar els títols no desitjats als clients inapropiats, o empenyeu un estoc a causa d'una comissió més alta tot i que no s'adapti a la cartera del client.
Liquiditat
Els intermediaris financers ajuden als seus clients a vendre les seves inversions quan el client necessiti o vulgui vendre. Ells fan un mercat per al client trobant compradors desitjats, i això normalment passa immediatament (comprar el tancament del negoci el dia que s'envia la comanda de venda).
Assessorament professional i informació
Els intermediaris financers disposen d'un equip humà de professionals que ofereixen recerca i anàlisi sobre diverses oportunitats d'inversió. Normalment, aquesta informació està disponible sense cap cost addicional per a l'inversor individual. De fet, proporcionar aquest tipus d'informació gratuïta és una estratègia de màrqueting utilitzada pels intermediaris financers per atreure clients. Com més millor sigui la informació, més competitiu serà l'intermediari financer en atraure clients.
Molt regulat
Les comissions de seguretat de l'Estat, la Comissió de Valors i Intercanvi (SEC) i les diferents borses regulen els intermediaris financers. Encara que les borses no són organismes governamentals, han establert normes que s'han de seguir. Si un intermediari financer no compleix aquestes regles, no es permetrà el comerç en l'intercanvi particular implicat. Hi ha requisits de llicència que s'han de complir i les violacions de les lleis, normes i normes poden generar multes greus, sancions i fins i tot càrrecs penals. Els inversors individuals poden registrar queixes amb les borses, les comissions de seguretat de l'estat i la SEC que s'investigaran.
