Aprofitar un 401 (k) abans de la jubilació pot ser dolorós. Si retires diners abans de complir 59 1/2, no només és imposable, però l'IRS et colpeja amb una penalització del 10 per cent en la retirada. Si necessiteu diners per iniciar un negoci nou, hi ha maneres d'accedir ràpidament al compte, com ara un préstec de 401 (k). Tots els mètodes inclouen desavantatges, com ara la pèrdua en l'estalvi de jubilació. El 401 (k) sol ser una font poc pràctica per al capital inicial.
Prendre un préstec de 401 (k)
Si encara teniu feina al dia, podeu demanar préstec de 401 (k). El límit sol ser la meitat del vostre compte, o $ 50,000, el que sigui menys. No necessiteu una verificació de crèdit, i el tipus d'interès és inferior al que probablement obtindria d'un banc. Com que l'interès entra al vostre compte, realment ho paguem. Alguns plans no permeten préstecs, però, o els permeten només per raons limitades, com ara despeses universitàries, factures mèdiques o impediment d'execució hipotecària. Si el vostre pla és un d'aquests, no podeu tocar els diners per als fons inicials. Poseu-vos en contacte amb l'administrador 401 (k) per esbrinar les regles del vostre compte.
Riscos de préstecs
Un préstec de 401 (k) ve amb condicions. Normalment, haureu de pagar el préstec en un termini de cinc anys, tret que deixeu la vostra feina, es deduirà immediatament. Si voleu sortir del vostre treball per iniciar el vostre negoci nou, això suposa un gran inconvenient. Qualsevol cosa que no pagui es comptabilitza com a ingrés tributari. Per exemple, suposem que préstecs $ 25,000 per iniciar el vostre negoci, pagar $ 7,000 i després sortir. Vostè paga $ 8,000 del saldo restant, deixant $ 10,000 que ha de pagar impostos, més la pena del 10%. També teniu menys de $ 10,000 desats al vostre 401 (k) per a la jubilació.
S'està extraient del compte
L'IRS de vegades us permet fer retirades abans de l'edat de 59 1/2 sense pagar la pena del 10 per cent. Si deixes la teva feina després de complir 55 anys, pots començar a fer retirades del teu 401 (k) i pagar només impost sobre la renda regular sobre els diners. Una altra opció és fer retirs anuals regulars durant un mínim de cinc anys o fins que es torni 59 1/2. L'import que podeu treure sense penalització es basa en una fórmula IRS. Normalment, la fórmula no us permetrà retirar-se prou com per proporcionar un capital comercial important, i com més jove sigui, menys podeu treure.
Riscos per jubilació
Tot el que retireu del 401 (k) us deixa amb menys diners per a la jubilació. Amb un préstec, podeu tornar els diners, però perdreu l'interès que els diners haguéssin guanyat si l'hagués deixat sol. Una retirada és una pèrdua permanent. Si es retira, per exemple, $ 5,000, no podeu tornar a col·locar els diners en el 401 (k) fins i tot si el vostre negoci guanya tant i més. Si la vostra empresa té èxit, pot ser que això no sigui important, però és possible que els ingressos de jubilació acabin molt més limitats del que heu planificat.
