L'operació d'un negoci pot ser molt gratificant, però també pot suposar moments difícils en què els actius del vostre negoci no poden cobrir les despeses en un moment determinat. En aquest moment, com a propietari o operador d'un negoci, podeu considerar obtenir un préstec. En obtenir un préstec empresarial, és important saber com un banc estructura el préstec i quines opcions estan disponibles per a vostè com a prestatari. Conèixer aquestes opcions us pot ajudar a treballar amb el banc per crear el millor préstec possible per a la vostra empresa.
Importància
Quan s'exerceix un negoci, és possible que els actius actuals que l'empresa tingui en efectiu no seran suficients per cobrir les despeses. Quan això passi, un negoci haurà d'obtenir un préstec bancari. El banc prendrà els diners comercials basant-se en el valor creditici del negoci, juntament amb l'anàlisi del banc sobre la capacitat del negoci de pagar el préstec. Aquests factors influiran en el tipus de préstec que una empresa pot rebre, i com s'estructura.
Característiques
Els préstecs bancaris tenen diversos components. El primer és el banc que analitza el valor creditici de l'empresa que sol·licita el préstec. Això es realitzarà mitjançant una verificació de crèdit de l'empresa i s'analitzarà l'estabilitat financera de l'empresa. El banc pagarà una suma global al negoci o crearà una línia de crèdit que l'empresa pot utilitzar per retirar diners si és necessari. Aquesta suma global o línia de crèdit s'indica quan els pagaments s'han de realitzar per l'empresa al banc, juntament amb les sancions que comporta l'empresa no realitzen els pagaments a temps.
Beneficis
Els bancs treballaran amb empreses que demanen diners prestats per oferir avantatges d'obtenir un préstec d'aquest banc específic. El banc pot oferir beneficis com la possibilitat de reduir el tipus d'interès del préstec després d'un període determinat de temps, si l'empresa realitza tots els seus pagaments a temps. Els bancs també poden estructurar un préstec per a un negoci, per la qual cosa un cert període al començament del préstec es considera "igual que efectiu". Això significa que si el negoci reemborsa tot el préstec en aquest període de temps, no hi ha interessos en el propi préstec, i l'empresa només deu l'import prescrit juntament amb els càrrecs administratius que el banc cobra a l'hora de contractar el préstec.
Consideracions
Com a negoci, si creieu que els tipus d'interès es reduiran en un futur proper, us interessarà obtenir un préstec amb una taxa d'interès fluctuant que estigui vinculada a la taxa d'interès federal. Quan caigui la taxa d'interès federal, això també provocaria que la taxa d'interès del vostre préstec disminueixi. Aneu amb compte quan sol·liciteu aquest tipus de préstec empresarial, ja que augmentar la taxa d'interès federal augmentarà l'import que pagueu pel préstec.
Quan es determini el tipus d'interès del préstec amb el banc, esbrineu si hi haurà un penal per pagar el préstec en un curt període de temps. Els bancs confiaran en l'interès d'un préstec com a ingrés per al banc, i el retirar-lo redueix ràpidament el temps durant el qual poden seguir cobrant interessos. A causa d'això, alguns bancs afegiran una prima a l'últim pagament si pagueu el préstec ràpidament. Com a negoci, podeu negociar amb el banc sobre l'import d'aquesta prima quan el préstec es determini per primera vegada.
Mida
La mida d'un préstec que el banc oferirà al vostre negoci depèn de diversos factors. Aquests inclouen la capacitat de la vostra empresa per reemborsar el préstec, l'historial financer de la vostra empresa i l'anàlisi del sector empresarial de la vostra empresa en el seu conjunt. Quan sol·liciteu un préstec bancari com a empresa, haurà de portar una còpia dels estats financers dels últims tres o cinc anys. Si l'empresa és una empresa nova, haurà de portar el seu pla d'empresa, juntament amb la documentació sobre les despeses actuals i futures que l'empresa ha acordat per serveis com ara lloguer, subministraments i costos laborals. El banc examinarà tots aquests documents i els articles de flux d'efectiu en decidir quin tipus d'estructura per al vostre préstec és apostar tant per la vostra empresa com per al banc com a prestador.
