Ja sigui que estigui pensant en iniciar un negoci, comprar inventari per a una operació existent o expandir-lo, probablement necessiteu una quantitat considerable de diners. Si no teniu diners, necessiteu finançament. Una de les opcions de finançament és garantir un préstec bancari. Aquests préstecs ofereixen determinades pauses d'impostos i tenen tipus d'interès més baixos en comparació amb targetes de crèdit i sobregiros. No obstant això, heu de complir una sèrie de requisits de préstec i la càrrega de reemborsament us pot desgastar.
Avantatges del préstec bancari
Flexibilitat: Amb préstecs bancaris, només cal que us preocupeu per fer els pagaments a terminis habituals a temps. Aquest és un avantatge sobre els sobregiros, on s'ha de pagar l'import total quan el banc ho exigeix. A més, els bancs no solen controlar com utilitza el vostre préstec sempre que realitzi els pagaments a temps, de manera que pugui invertir-lo en qualsevol cas que consideri oportú.
Cost efectiu: Pel que fa als tipus d'interès, els préstecs bancaris solen ser l'opció més barata versus sobregiros i targetes de crèdit. Segons Bankrate, a partir d'octubre de 2018, la taxa mitjana d'interès fix de les targetes de crèdit ha augmentat fins al 17.49 per cent, mentre que certs préstecs prestats per la banca garantits per l'Administració de Petites Empreses tenen taxes que van del 7,5 al 10 per cent. Les taxes d'interès més baixes dels préstecs bancaris, sens dubte, estalviaran diners.
Beneficis retinguts: Mentre que les empreses que emeten capital per obtenir capital sovint donen un percentatge dels seus beneficis als accionistes, els bancs requereixen que els prestataris paguin només els imports principals i els interessos d'un préstec. Com a tal, reteniu tots els beneficis de la vostra empresa.
Beneficis fiscals: Quan utilitzeu un préstec bancari per motius empresarials, l'interès que paga pel préstec és una despesa deduïble d'impostos. Per exemple, si està pagant una taxa d'interès del 5 per cent en un préstec de 30.000 dòlars, el seu interès anual es deduïble en el seu impost de 1040 calendari C.
Desavantatges del préstec bancari
Requisits estrictes: Atès que molts préstecs bancaris requereixen algun tipus de garantia, empreses d'inici i empreses existents sense cap tipus d'actiu, poden trobar dificultats per aprovar les seves sol·licituds de préstec. Si aquests prestataris opten per obtenir préstecs sense garantia, es veuen afectats amb taxes d'interès més elevades.
Pena d'amortització: Els prestataris han de fer pagaments periòdics als seus bancs. Els qui es queden enrere paguen la possibilitat de confiscar els seus actius. Fins i tot si aconsegueix fer pagaments endarrerits, el vostre banc encara podria informar-vos a les oficines de crèdit: un moviment que afecta negativament la vostra puntuació de crèdit. Amb una puntuació més baixa, l'obtenció de préstecs en el futur es fa més difícil. La càrrega de reemborsament és un desavantatge en comparació amb l'obtenció de diners a través dels accionistes, ja que els accionistes no requereixen reemborsaments periòdics. En lloc d'això, solen pagar dividends només en beneficis.
Importos de pagament irregulars: Si obteniu un préstec bancari amb una taxa d'interès variable, la taxa canvia amb les condicions del mercat. Això fa que sigui difícil determinar la quantitat exacta de pagaments futurs. En conseqüència, resulta difícil fer plans financers racionals.
