Els empresaris actuals tenen accés a més productes d'assegurances que mai. Les asseguradores competeixen entre si i ofereixen noves ofertes adaptades a les necessitats del client. Un petit segment d'aquest mercat fa una crida a persones i empreses d'alt valor net. Inclou polítiques especials, com l'assegurança mútua i recíproca. Com a propietari d'un negoci, és important conèixer els accessos i els accessos d'aquests productes perquè pugui triar el que millor s'adapti a les seves necessitats.
Com funciona l'assegurança recíproca?
Si s'està preguntant quin tipus d'assegurança es basa en acords mútues entre els subscriptors, consideri un intercanvi recíproc. Aquesta forma d'organització d'assegurances és propietat dels seus assegurats i està dirigida per un advocat-a-fet. Cada membre cobreix els riscos dels altres membres. Els assegurats es protegeixen mútuament en cas de pèrdua.
Una empresa recíproca es forma agrupar un advocat-fet i un intercanvi recíproc. L'advocat executa les operacions quotidianes de l'organització i realitza operacions comercials en nom seu. Si un prenedor de l'assegurança pateix una pèrdua, una part igual d'aquesta pèrdua es distribuirà a cada membre.
El principal objectiu d'un intercanvi recíproc és oferir costos més baixos per a un grup d'assegurats coneguts com a "subscriptors". Aquest model de negoci ha existit des de 1881, pel que té un historial. L'organització està dirigida per un consell de governadors.
Com tota la resta, l'assegurança recíproca té els seus inconvenients. En primer lloc, poden sorgir conflictes entre els subscriptors. En segon lloc, no tots els assegurats poden complir les seves promeses. A més, l'intercanvi recíproc pot ser poc qualificat, cosa que deixa als membres exposats a reclamacions que no es paguen.
Què és l'assegurança mútua?
Una altra opció que val la pena considerar és l'assegurança mútua. Aquest model de negoci es va crear a finals del segle XVII a Anglaterra. Els seus beneficis són rebutjats als assegurats en forma de dividends o primes reduïdes o retingudes dins de l'organització.
A diferència d'un intercanvi recíproc, les empreses mutues són propietat d'assegurats amb necessitats d'assegurança similars. S'uneixen per mitigar els riscos i obtenir primes més baixes. Aquestes organitzacions varien en grandària des de petites empreses locals fins a grans entitats. La majoria d'ells abasten nínxols específics, com l'assistència sanitària, l'agricultura o el sector immobiliari. Per exemple, els metges i altres professionals mèdics poden formar una companyia d'assegurances mútues per proporcionar cobertura als seus membres.
Aquest tipus d'organització garanteix que els beneficis que es prometen als seus membres es poden abonar durant un llarg període de temps. Actua en el millor interès dels assegurats, oferint transparència i igualtat de tracte. Els membres no han de pagar dividends als accionistes, cosa que els permet assegurar la rendibilitat a llarg termini.
Mutual versus assegurança recíproca
Tot i que les companyies d'assegurances recíproques i recíproques comparteixen similituds, operen de manera diferent. Tots dos tenen el mateix propòsit: proporcionar cobertura a un cost mínim per als assegurats. La principal diferència és que amb empreses recíproques, el risc es transfereix als altres subscriptors. Amb l'assegurança mútua, el risc es transfereix a l'organització.
A més, les apel·lacions d'assegurança mútua als mercats nínxols. Això significa que els seus membres se centren en una sola línia de negoci. En general, aquestes empreses estan formades per grups de professionals, com ara metges o advocats. Els intercanvis recíprocs, en comparació, sovint tenen membres amb diferents orígens professionals.
