Les primes d'assegurança poden constituir una gran part de les despeses administratives en determinades indústries, i les petites empreses poden trobar-se en una posició en què l'assegurança no és fàcilment assequible. L'assegurança d'auto assegurança i captiu ofereixen dues alternatives als contractes d'assegurança tradicionals, obrint possibilitats addicionals per a la protecció del seu negoci contra la pèrdua financera. Proporcionen enfocaments fonamentalment diferents de la protecció financera, i cadascun té el seu propi conjunt d'avantatges i desavantatges.
Conceptes bàsics sobre autoseguretat
L'assegurança d'automòbil és l'acte de desviament sistemàtic de diners per assegurar-se de riscos específics. L'assegurança d'automòbil pot prendre diverses formes. Una petita empresa pot establir un compte d'estalvis específicament per cobrir l'escassetat d'efectiu causada per un pagament no pagat per part dels clients de crèdit, o un arrendador immobiliari pot reservar fons cada mes per cobrir el cost dels possibles danys causats per desastres naturals. Gairebé qualsevol cosa coberta per l'assegurança pot estar coberta per un ampli estalvi, i aquesta és la filosofia del concepte d'autoseguretat. Alguns estats exigeixen que els empresaris compleixin certes condicions abans d'utilitzar l'assegurança d'autoassistència per cobrir els requisits d'assegurança legal, com ara la indemnització dels treballadors. En aquests casos, el dret a l'autoavaluació generalment es concedeix a empreses més grans i més econòmicament estables.
Assegurança cautiva
El terme assegurança captiva es refereix a la cobertura d'assegurança proporcionada per un operador propietat d'un o diversos clients. L'assegurança cautiva opera d'acord amb principis similars a l'assegurança d'auto, però l'assegurança cautiva és una mica més complicada i costosa de mantenir. Una empresa de serveis financers, per exemple, pot establir els seus propis errors i omissions per assegurar-se exclusivament o un grup local d'agricultors pot crear una companyia d'assegurances per protegir-se de les pèrdues degudes a danys en els cultius. En els contractes d'assegurances en captivitat, les empreses propietàries paguen primes periòdiques a les companyies asseguradores, igual que un contracte d'assegurança comercial.
Avantatges
L'assegurança d'automòbil és essencialment un terme fantàstic que fa referència a la saviesa financera d'edat. Deixar de banda els diners per a situacions d'emergència és una estratègia sòlida per a les finances tant personals com empresarials. Alguns tipus de cobertura d'assegurança, com ara la cobertura integral de l'automòbil, es poden cobrir fàcilment amb efectiu després d'un període d'estalvis diligents, en comptes de dependre d'un contracte d'assegurança comercial.
L'assegurança cautiva té el benefici d'assemblar-se a un contracte d'assegurança comercial en gairebé tots els sentits, mentre que els assegurats tenen la facultat d'establir els seus propis preus i determinar els seus propis beneficis. Els preus i els beneficis encara estan subjectes a les lleis de l'economia, però els proveïdors d'assegurances captives no necessàriament han de generar beneficis, cosa que els permet cobrar preus mínims per a grans beneficis.
Desavantatges
L'assegurança d'automòbil té diferents limitacions. Alguns tipus d'assegurances, com la compensació dels treballadors, poden pagar beneficis superiors a la capacitat d'una empresa per deixar diners a part, fins i tot després d'anys d'estalvi. Altres, com ara la responsabilitat general, poden ser massa impredictibles per estar segurs que els problemes potencials estan cobertes per l'estalvi.
L'assegurança captiva incorpora una àmplia gamma de despeses que no es presenten en assegurances comercials ni autònomes. Els costos com ara el registre d'empreses i la concessió de llicències poden fer que sigui desafiant justificar els costos de mantenir una companyia d'assegurances captiva en comptes de simplement comprar un contracte d'un tercer.
