Tant si es tracta d'una futura casa com de projecte comercial, veure el projecte de construcció des del punt de vista del prestador l'ajudarà a entendre com s'ha aprovat el préstec de construcció. Un prestador no pot aprovar un projecte fins que no s'hagi realitzat una avaluació de risc creïble que demostri que el vostre préstec és poc probable que entri en defecte.
Finançament d'una residència personal
En la majoria dels casos, primer compraràs el terreny vacant si teniu intenció de construir una casa. Les polítiques bancàries sobre terrenys desocupats varien, però, en general, els bancs no els agrada els lots buits. Haureu de posar més avall per obtenir el vostre préstec per lot aprovat, però heu de fer-ho primer per un parell de motius. No té gaire sentit gastar diners en desenvolupar una propietat que no pugui adquirir. El prestador també és improbable que aprovi un préstec de construcció fins que la propietat vacant estigui protegida. Mentre que, en teoria, podeu obtenir un préstec individual tant per al lot com per al desenvolupament, en aquest cas, la vostra residència personal; a la pràctica, fer-ho tot alhora és difícil de fer. Els constructors residencials més experimentats asseguren la terra abans de començar el desenvolupament. Assegureu-vos que la terra està dividida per al vostre ús abans de comprar.
Una vegada que hagueu adquirit la terra
El vostre oficial de préstec vol veure tantes dades com sigui possible. El vostre historial de crèdit i puntuació de crèdit són importants: quant menys defeccions, millor. Segons Bankrate, una puntuació FICO de 660 o inferior és considerada subprime. Com més baix sigui la puntuació de crèdit FICO, més difícil serà un préstec i més serà la taxa. Suposant que sou creditícia, el banc vol saber tot el possible sobre els seus plans d'edificació. Això significa desenvolupar bons plans arquitectònics i aconseguir ofertes fermes d'un contractista de bona reputació.
Aprovacions reglamentàries
Abans de posar diners al projecte, el banc voldrà veure que els seus plans han estat aprovats per l'autoritat de construcció de la ciutat o del comtat. A les ciutats més grans, calen múltiples aprovacions: una de la comissió de planificació, una altra del departament de construcció i potser una tercera part de l'associació de propietaris d'un veïnat.
Projectes de Construcció Comercial
Els projectes amb finalitats comercials obtindran un escrutini addicional del vostre prestador, que voldrà veure dades que mostrin que el vostre projecte és comercialment viable. A més de l'aprovació de la comissió de planificació, els desenvolupaments comercials generalment hauran de mostrar la comissió de zonificació abans de préstecs. El prestador també vol veure una forma pro forma: un full de càlcul que mostra les despeses i els ingressos projectats un cop finalitzada la construcció.
Requisits de capital
A més dels pagaments anticipats sobre el terreny i sobre el projecte de construcció, prepareu una part considerable d'altres càrrecs associats amb el projecte. Abans que el prestador iniciï el préstec, generalment haureu pagat una part d'una tarifa arquitectònica i diversos càrrecs governamentals i regulatoris, inclosos els permisos del departament de planificació i construcció i les taxes d'aprovació de zonificació per a projectes comercials. En algunes circumstàncies, abans de poder obtenir els plans de construcció aprovats, també haurà de conservar un enginyer estructural i un agrimensor. La majoria dels prestadors requereixen pagaments únicament d'interès mensual sobre allò que s'hagi demanat prestat a aquesta data. Alguns bancs prenen l'interès estimat total del préstec quan s'inicia i el posa en un compte de reserva confiscat que el banc obté mensualment. Independentment de si el banc estableix un compte de reserva diferent, preveu que durant la construcció haurà de pagar els càrrecs d'interès a mesura que s'acumulen.
