Moltes empreses petites tenen dificultats per accedir al crèdit quan necessiten una ràpida infusió de diners en efectiu. Els overdrafts poden ser cars i els préstecs bancaris inclouen tot tipus d'aliances oneroses i criteris de qualificació. Una altra opció és la facturació del deute. Amb aquest tipus de finançament, ven els comptes a cobrar amb un descompte per accedir ràpidament a efectiu.
Consells
-
La facturació de deutes és el procés de venda de factures no pagades als clients amb l'objectiu d'aconseguir els diners molt més ràpidament que si esperéssiu el pagament del client.
Què és el Factoring de deutes?
El factoratge de la deute és el procés de vendre les factures de clients no pagades, conegudes com a comptes a cobrar, a un proveïdor de facturació del deute o "factor". El factor ara posseeix el deute i persegueix el pagament del client. Normalment, rep un 80% del valor de la factura gairebé tan aviat com envieu les factures per facturar. Una vegada que el client pagui, l'empresa de facturació del deute li donarà el 20 per cent restant de la factura menys la tarifa del seu proveïdor.
Factoring de deutes com a font d'Hisenda
La majoria de les factures comercials es basen en termes net-30, 60 o fins i tot 90 dies, el que significa que passarà diverses setmanes abans de pagar el treball que heu realitzat. Tot i així, no tots els clients pagaran les seves factures a temps i algunes no pagaran en absolut. La facturació de deutes assegura el pagament de la factura molt abans, cosa que redueix el cicle de caixa del negoci. Aquesta és una bona notícia si necessita urgentment pagar factures, comprar subministraments o reparar un equip important.
Per què un negoci utilitzarà una empresa de factoring?
Les empreses utilitzen factoring del deute com una alternativa per fer front al seu descobert quan necessiten reduir els problemes temporals de flux d'efectiu. També protegeix els deutes incobrables, ja que l'empresa de facturació del deute està assumint la tasca de cobraments i el risc que el client no pagarà. Per a les petites empreses, en particular, les tarifes que pagueu al factor poden ser inferiors al cost que hauria de comportar si heu introduït la vostra gestió de factures a casa. Ja no necessiteu un membre del personal que estigui dedicat a gestionar els pagaments dels clients i les col·leccions de deutes, que poden reduir les despeses generals.
Quins són els diferents tipus de Factoring de deutes?
Hi ha dos tipus de factoring del deute coneguts com recurs i no recurs. Amb factoring de recurs, vostè es manté responsable del pagament de la factura. Si el client no paga després d'un període determinat, haureu de pagar l'import de l'avançament i la tarifa de la companyia de factoring. Amb la facturació sense recurs, el risc d'impagament passa al factor. Si el client no paga, manté l'avançament en efectiu i el factor pren la pèrdua. No és sorprenent que pugueu pagar una tarifa més elevada per factoring sense recurs. També triga més a organitzar-se, ja que el factor examinarà les qualificacions creditícies dels vostres clients per assegurar-vos que les factures que factoring tinguin moltes possibilitats de ser pagades a temps.
Què costa el cost de la facturació del deute?
Els factors solen cobrar una tarifa coneguda com a taxa de descompte, en el rang del 0.5 per cent al 5 per cent del valor de la factura per mes. La tarifa de descompte es cobra setmanalment o mensualment, de manera que com més temps trigui el pagament del client, més alt serà el cost total de facturació. Algunes empreses consideren útil traduir la taxa de descompte del factor a una taxa de percentatge anual, que podeu fer fàcilment mitjançant una calculadora de l'APR en línia. Al contrari, les tarifes de facturació són considerablement superiors a la que obtindria per obtenir un préstec convencional: d'abril a juny del 60 per cent per al finançament del deute versus l'APR del 7 per cent per al finançament a llarg termini. Però l'APR pot no explicar tota la història. Com que s'està prestant diners per un període tan curt, el cost real dels préstecs pot ser relativament petit.
Quins són els riscos del Factoring de deutes?
Per a algunes empreses petites, la facturació del deute és l'equivalent comercial dels préstecs de dia de pagament. Pot ser difícil trencar el cicle de confiar en factoring per a capital de treball una vegada que hagi baixat aquest camí. També hi ha el risc d'alterar els clients si el factor és poc professional o pesat quan es recapta el deute, i podeu sortir de la vostra butxaca si una factura de recursos retorna els vostres llibres. Podeu mitigar alguns d'aquests riscos escollint un factor respectable i confiant només en aquest tipus de finançament amb moderació.
