Un programa de compliment bancari és el mètode que un banc utilitza per complir totes les normes, regles i lleis aplicables.Cada banc és responsable del desenvolupament d'un programa de seguiment segur i segur que tingui en compte els riscos que comporta la protecció dels clients del banc, la reputació, els empleats i els esforços empresarials generals. Els bancs designen funcionaris de conformitat a nivell de gestió per tal de desenvolupar polítiques i procediments de compliment, supervisar i provar programes, formar empleats, assessorar, informar resultats i gestionar la gestió general del departament de compliment.
Política i tràmits
El responsable general de compliment és responsable del desenvolupament de polítiques i procediments que compleixin les pautes jurídiques i normatives per a tots els aspectes del negoci del banc. Per exemple, les normes de compliment del consumidor que tracten la veritat en l'estalvi i els préstecs han de ser elaborades i aprovades pel consell d'administració del banc. Aquestes polítiques i procediments s'han d'incorporar al flux de treball del banc.
Seguiment i proves
Els funcionaris de compliment han de dur a terme revisions de compliment programades regularment per tal de controlar l'efectivitat de les polítiques i procediments de compliment i comprovar que es segueix. Per exemple, s'ha de provar la regla J, que tracta dels terminis per a la compensació del xec, per tal d'assegurar-se que la quantitat adequada de dies de neteja s'atorga a cada control.
Formació
El departament de compliment ha de proporcionar a tots els empleats del banc una formació adequada i efectiva sobre totes les polítiques i procediments del banc. Cada empleat ha de ser provat per una comprensió completa. Algunes proves de polítiques i procediments, com ara la "Llei del secret bancari" i la "Llei de blanqueig de capitals", han de produir-se anualment.
Assessorament
Durant el transcurs de qualsevol dia, sorgeixen moltes qüestions de compliment dels empleats d'altres departaments del banc. El departament de compliment es responsabilitza de donar consells sobre totes les qüestions de control i aplicació de compliment.
Informes
Els funcionaris de compliment d'un banc han de proporcionar informes a altres àrees del banc sobre els resultats de les revisions de compliment i la formació. També han d'informar canvis en les lleis que generen esmenes de política i noves polítiques desenvolupades d'acord amb la nova legislació. Tots els canvis al programa de compliment del banc han de ser aprovats i aprovats pel consell d'administració.
Gestió
El director general de compliment ha de gestionar el personal de compliment sota el seu control per proporcionar una cobertura adequada de totes les funcions del programa de compliment, incloent l'objectiu de seguretat i solvència quant a normes bancàries.
