Quants diners voleu estalviar i invertir a finals d'aquest any? Si no podeu respondre aquesta pregunta, necessiteu un pla. Un pla financer.
Què és la planificació financera?
La planificació financera és el procés de dissenyar un full de ruta per assolir els vostres objectius a la vida. Però primer, heu de definir els vostres objectius. Què esperes aconseguir i per quan? Poden incloure:
- Compra la teva primera o segona llar.
- Pagar la universitat per als nens.
- Començant un negoci.
- Créixer una família.
- Establir fons per emergències.
- Pagar per vacances.
- Reducció de deutes, especialment targetes de crèdit.
- Protegiu la vostra família en cas que us passi alguna cosa.
- Posar diners per a la jubilació.
- Passant l'herència als vostres fills.
Un pla financer és un full de ruta que defineix com assolireu els vostres objectius. Valora la vostra situació financera actual i estableix els nombres necessaris per arribar a cada quilometratge. Però, la planificació financera no només és estalviar diners. També es tracta d'aprofundir en tots els aspectes financers de la vostra vida: ingressos, diners sortint, inversions, jubilacions, impostos, assegurances i planificació immobiliària. El propòsit d'un pla financer és coordinar totes aquestes parts en un pla integral per seguir i satisfer els seus objectius.
Per què la planificació financera és important
Si no teniu un full de ruta sobre com voleu assolir els vostres objectius i objectius, aquests somnis són només fantasies. La probabilitat d'assolir els vostres objectius és molt baixa. Un bon pla financer definirà els vostres objectius financers i us ajudarà a decidir si són realistes. Tindrà passos clarament definits i aplicables i us indicarà quants diners voleu deixar de banda cada mes i on posar-lo. Es mostraran els errors que està fent amb diners i trobar noves maneres d'obtenir millors rendiments. Invertiu amb més confiança, generi riquesa i visqui més còmodament.
Com trobar un assessor financer
L'elecció d'un assessor financer depèn de l'ajuda que cregueu que necessiteu. Si voleu un full de ruta detallat amb objectius financers i mètodes d'assolir-los, l'assessor general seria l'elecció. Aquest tipus de professional ho considerarà tot: inversions, jubilacions, educació, assegurances i altres consideracions. Els càrrecs són a tarifa horària o tarifa plana.
Potser ja té els objectius definits i només voleu un assessor d'orientació sobre la gestió d'actius. Aquest tipus de servei cobrarà un percentatge, normalment d'1 per cent a 2 per cent dels actius gestionats. Aneu amb compte amb aquells assessors que vulguin cobrar una comissió sobre els productes que venen.
Busqueu un assessor experimentat que sigui un planificador financer certificat. Aquests assessors han de passar exàmens rigorosos i mantenir l'educació contínua per mantenir la seva certificació.
La planificació financera és essencial per a qualsevol persona que vulgui avançar en la vida i poder viure còmodament. Només teniu la vaga esperança de deixar alguna cosa fora de cada mes si hi ha alguna cosa que quedi per deixar de banda, no és un pla i no conduirà a la seguretat financera.
