Es van crear llistes de verificació per a la indústria aeronàutica en el reconeixement dels límits de la memòria i l'atenció humana. Des d'aleshores s'han incorporat a nombroses indústries per millorar la seguretat i la seguretat, assegurant que tots els articles es revisin i que res no caigui entre les esquerdes. La indústria hipotecària utilitza llistes de verificació d'auditoria hipotecària per al mateix propòsit: assegurar que es compleixin tots els elements d'un procés específic llarg i es compleixin nombroses pautes a l'hora de compilar i avaluar les dades relatives a una sol·licitud d'hipoteca. La llista de verificació millora la qualitat i ajuda a prevenir el frau.
Directrius
Les llistes de verificació d'auditories hipotecàries sempre comencen amb les directrius. L'auditoria del fitxer a les directrius requereix el coneixement de quines directrius s'estan utilitzant. Si el fitxer utilitzat és Underwriter Desktop o Prospector de préstec, incloeu una secció per a que es detallin aquestes directrius. Posar aquesta secció recorda primerament a l'auditor de què buscar. Inclou seccions rellevants, com ara els ingressos requerits, els actius requerits, el tipus d'avaluació requerit, etc.
Informe de crèdit
Un cop establertes les directrius, la majoria de llistes de comptes comencen l'auditoria específica amb l'informe de crèdit de l'entitat creditícia. Un element important aquí és assegurar que totes les línies de comerç creditícies s'han inclòs en les ràtios de deute a ingressos. Compara visualment l'informe de crèdit amb la sol·licitud d'hipoteca i verifica que la informació coincideixi, incloses les dades d'adreces, dades d'historial d'ocupació i informació AKA (el fitxer té Jr. o Sr. amb crèdit mixt?). Proporcioneu espai per a les notes pertinents sobre números i adreces de la Seguretat Social per comparar-los amb altres documents del fitxer.
Documents de renda
Les seccions d'ingressos tendeixen a ser més grans que les altres seccions. Molts tipus de rendiment diferents requereixen l'accés a tants tipus de recordatoris diferents. Proporcioneu seccions per a càlculs i comparacions d'ingressos mitjançant formats estàndard per als prestataris assalariats. Els prestataris autònoms requereixen un sistema més complex. Amb l'estàndard Fannie Mae Form 1084, calculeu els ingressos directament de les declaracions d'impostos. Els ingressos per desocupació i jubilació proporcionen una secció addicional per incloure. Proporcioneu una àrea per comparar les dades recollides amb els ingressos reals utilitzats per al fitxer.
Documentació d'actius
La secció d'actius garanteix que els fons utilitzats per tancar i satisfer els requisits de reserva compleixen les pautes del programa. Aquesta informació, quan es controla la resta del fitxer, proporciona informació sobre altres problemes potencialment negatius. L'existència de molts grans dipòsits no de nòmina, per exemple, podria indicar autocupació. Fer una comprovació automàtica dels documents d'ingressos per obtenir declaracions d'impostos és fonamental. A més, és fonamental garantir que els actius utilitzats per tancar pertanyin realment al prestatari. Reviseu la declaració de l'actiu per verificar el nom del propietari i altres dades d'identificació són idèntiques al sol·licitant de la hipoteca i el seguiment de qualsevol discrepància. Les llistes de verificació completes d'auditoria d'hipoteca han d'incloure tots aquests elements.
Documentació de propietats
El component de propietat ha d'incloure seccions per a la valoració, el treball de títol i les pòlisses d'assegurança. La valoració proporciona al prestador la seva seguretat; assegureu-vos que la llista de verificació proporciona àrees per a verificacions de tercers de l'existència de la llar, així com les vendes comparables que s'utilitzen en la valoració. També es recomana una secció de càlculs que confirmi la mida de la casa basada en el sketch de l'avaluador. Proporcioneu sempre espai per registrar la verificació de la llicència del taxador. La comparació de la documentació del treball de títol i l'assegurança amb la valoració permet que l'auditor garanteixi que totes les dades s'adhereixen entre si.
Contracte de vendes
La secció de contractes de venda permet que l'auditor garanteixi que el contracte compleix les directrius de préstec. La llista de comprovació sempre ha d'incloure un contracte complet i la comparació de preu de compra final. També s'inclouen articles com el nom del venedor en comparació amb la secció d'avaluació del "propietari actual del títol", les contribucions dels venedors dels costos de tancament en comparació amb les directrius del programa i les clàusules de devolució en comparació amb les directrius del programa. Les llistes de comprovació han d'incloure recordatoris per buscar béns personals a la contracte de vendes també, ja que aquests generen un efecte negatiu sobre el preu de compra de la llar.
Tancament de documents
Les llistes de comprovació completes també inclouen seccions per a la documentació de tancament. Inclou recordatoris per comprovar el HUD-1, nota, escriptura de confiança i totes les condicions de tancament amb les instruccions de tancament. Assegureu-vos que la vostra llista de comprovació inclou un requadre que demana si tots els documents han estat signats per totes les parts i que coincideixen amb les signatures de l'aplicació. A més, les llistes de comprovació haurien d'incloure recordatoris per quan els fitxers es tanquen amb el poder, així com el reconeixement específic de l'aprovació de l'assegurador quan la hipoteca és en nom d'un fideïcomís.
