Les finances empresarials són els diners que necessiteu per establir i executar el vostre negoci, que inclou la modernització o diversificació de les operacions i l'expansió. Com més aconseguiu gestionar els vostres diners, més probabilitats tindran rendibilitat. El terme "finançament empresarial" inclou les formes en què una empresa obté i utilitza diners, generalment en referència als préstecs. I, en un context més ampli, el finançament empresarial tracta d'estratègies per guanyar, estalviar i invertir ingressos.
Negoci finançament Significat
El finançament empresarial inclou la informació continguda en documents financers, com ara extractes de resultats, balanços i declaracions de fluxos d'efectiu. També cobreix les estratègies que les empreses utilitzen habitualment per gestionar els seus diners, com ara aprofitar el futur en lloc del valor actual. Armats amb aquest coneixement sobre com flueix i creix, tindrà les eines per prendre decisions estratègiques per gestionar les finances de la seva empresa i aprofitar les oportunitats.
Per exemple, podeu triar entre dos productes de préstec, un dels quals té una taxa d'interès més elevada i termes flexibles, mentre que l'altra té un tipus d'interès més baix però rígids. La comprensió de les finances empresarials us proporciona el know how per avaluar quant probablement gastareu pagar un d'aquests préstecs en temps d'amortització més llargs o més curts. Haureu de revisar les vostres circumstàncies en profunditat i tots els costos associats amb el producte que esteu planejant desenvolupar. Si teniu raó de certesa de l'èxit del vostre producte i creieu que podeu portar-lo al mercat amb rapidesa, el préstec d'interès més baix amb termes rígids probablement sigui la vostra millor aposta. Si el procés de desenvolupament és lent i hi ha diversos comodins, és possible que estigueu millor amb el préstec d'interès més alt. Els seus termes més flexibles us permetran un marge de maniobra addicional per a un procés de recerca i desenvolupament per perfeccionar el producte, fins i tot si acabeu pagant més per al finançament.
Tipus de finances empresarials
Hi ha dos tipus principals de finançament empresarial, a curt termini ia llarg termini. I el vostre negoci necessita establir estratègies de finançament a curt i llarg termini per operar. Les finances a curt termini es basen en el capital circulant, o el flux d'efectiu que necessita per cobrir les despeses diàries, com ara materials de compra, nòmines, lloguers, serveis públics i préstecs. El capital de treball pot provenir de les operacions quotidianes, com ara els pagaments dels clients que han comprat els vostres productes o serveis. Però si el vostre volum de negocis fluctua o si necessiteu comprar en volum periòdicament, és probable que necessiteu algun finançament a curt termini. Les targetes de crèdit empresarials són una forma comuna de finançament empresarial a curt termini, així com línies de crèdit revolucionàries. Les taxes d'interès d'aquestes opcions poden ser relativament altes en comparació amb els préstecs a llarg termini, però si pagueu la factura de la vostra targeta de crèdit íntegrament cada mes i pagui la vostra línia de crèdit ràpidament, podeu evitar càrrecs de finançament excessius.
Les inversions de capital fixades requereixen solucions de finançament a llarg termini. Aquestes inversions de capital es dirigeixen a grans articles d'entrades que la vostra empresa necessita per a les seves operacions quotidianes. Per exemple, la propietat comercial i els edificis de fàbrica per a una operació de fabricació són inversions de capital fix, com ara vehicles, equips i maquinària cars. Les inversions de capital solen finançar-se mitjançant préstecs a llarg termini, que solen tenir tipus d'interès més baixos que les opcions a curt termini, com ara targetes de crèdit i línies de crèdit. Però els préstecs a llarg termini també solen requerir algun tipus de garantia, que podria ser actiu personal. Si no podeu pagar el vostre préstec, el vostre prestador pot recuperar els diners venent la seva garantia. Quan realitzeu inversions de capital fix, és prudent tenir en compte no només l'interès que pagareu pels fons que presti, sinó també el valor futur de la vostra inversió. A més, els diners que utilitzareu per pagar el vostre préstec valen menys del seu valor actual a causa de la inflació.
Per què necessiteu finances comercials
Cada empresa ha de prendre decisions a curt i llarg termini sobre com gasta i inverteix els seus diners. És impossible predir tendències i demanda de productes amb total precisió o preveure oportunitats i amenaces a llarg termini. Però una bona comprensió de les estratègies financeres i les opcions de finançament us pot ajudar a prendre decisions correctes. Si entén les fonts de capital disponibles i els matisos d'utilitzar una línia de crèdit empresarial vers un préstec a llarg termini, per exemple, podreu prendre una decisió informada sobre quin producte financer és el millor per a la vostra situació actual. Si teniu en compte els vostres objectius a llarg termini, podeu aprofitar les opcions de finançament disponibles si teniu una visió clara i un pla financer sobre com voleu que la vostra empresa creixi. També hauria de tenir una expectativa real de quant de temps trigarà a assolir els seus objectius financers.
Com gestionar les finances empresarials
És un tòpic comú que els propietaris de petites empreses són els que prenen el risc, però els empresaris reeixits gestionen els riscos que pateixen amb una bona dosi de coneixement de finances comercials. Gestionar finances empresarials:
- Manteniu llibres precisos i actualitzats, de manera que sàpiguen què està succeint al vostre negoci en un moment determinat. Un conjunt net de llibres us proporciona els ingressos, les despeses i la informació del flux d'efectiu que necessiteu per gestionar la vostra empresa a curt termini i us ajudeu a establir objectius a llarg termini.
- Desenvolupeu objectius a llarg termini perquè pugueu planificar i estalviar per a grans inversions com ara equipament, tecnologia o recursos humans. La planificació estratègica a llarg termini requereix prendre decisions a curt termini i donar petits passos cap als objectius de la seva imatge més gran. Investigueu el cost dels grans bitllets que eventualment necessitarà la vostra empresa i marcarà un curs de creixement que us mantindrà en el camí per assolir els vostres objectius financers.
- Desenvolupar relacions amb els banquers que gestionen els vostres comptes. Un banquer que conegui el vostre negoci i l'hagi vist evolucionar, s'invertirà personalment per ajudar-vos a assegurar el finançament que necessiteu i ajudar a la vostra empresa a tenir èxit.
Finances comercials i estats financers
L'èxit de les finances empresarials comença amb els estats financers que realitzen i organitzen l'activitat financera de la vostra empresa. Els estats financers precisos proporcionaran informació sobre quant de finançament necessita la vostra empresa per aconseguir els seus objectius, i quant haureu de guanyar per pagar el deute. Vostè necessitarà declaracions financeres quan s'acosti als prestadors. Atès que els banquers i els inversors no tenen accés a les seves operacions diàries, es basen en estats financers precisos, com ara el compte de pèrdues i guanys, el balanç i els estats de fluxos d'efectiu per a la informació financera crítica que necessiten per avaluar els resultats financers de la seva empresa. salut i riscos.
- Benefici i pèrdua: El compte de pèrdues i guanys resumeix la vostra activitat financera durant un període com ara un mes, un trimestre o un any. Mostra el rendiment de la vostra empresa als ingressos i quant ha gastat per generar aquests ingressos. Es descomponen les despeses en despeses fixes, com ara el lloguer, que no canvia a mesura que augmenta el volum de negoci i despeses variables, com ara els materials i la nòmina, que es correlacionen amb la quantitat de negoci que feu. Una declaració de resultats mostra no només la quantitat de beneficis que ha obtingut el vostre negoci durant el període que abasta, sinó també els percentatges i marges o el potencial de rendibilitat que augmenti el volum. Per exemple, si la seva empresa fabricant gasta el 60 per cent dels seus ingressos en materials i nòmines, és més probable que tingui èxit econòmic que si gasta un 80 per cent, fins i tot si el vostre volum actual és petit.
* Full de balanç: El vostre balanç mostra el patrimoni net de la vostra empresa tot indicant tot el que tingueu (actius) i tot el deure (passius). És una instantània de la vostra situació financera en un moment determinat, i canvia a mesura que ganes i gasteu diners. Els actius que figuren en un balanç inclouen els efectius que té al banc i a la vostra disposició, els vostres comptes a cobrar o les quantitats que se us han deure per negocis que ja heu realitzat i els vostres actius a llarg termini, com ara els equips. Els passius que figuren en un balanç inclouen un deute a curt termini com ara comptes a pagar i deutes a llarg termini com ara saldos de préstecs a llarg termini i hipoteques. Un cop d'ull al vostre balanç també us indicarà si és probable que la vostra empresa necessiti finançament a curt termini. Si la majoria dels vostres actius prenen la forma d'inversions a llarg termini i teniu molt pocs diners en efectiu, és probable que necessiteu prestar diners aviat, tret que tingui comptes per cobrar substancials. * Declaració de flux d'efectiu: El vostre extracte de fluxos d'efectiu és especialment important per a les finances comercials, ja que mostra com els diners ingressen dins i fora de la vostra empresa. El flux d'efectiu no és el mateix que el benefici i la pèrdua, ja que algunes fonts d'efectiu no provenen dels ingressos comercials i alguns efectius sortints no es dirigeixen a despeses de negoci deduïbles. Per exemple, si es demana diners per cobrir les despeses d'explotació quan el negoci és lent, la suma que vau demanar prestat ajuda al vostre flux d'efectiu tot i que no l'heu obtingut. A la inversa, quan haureu de pagar aquests diners, efectuareu pagaments que afectin el vostre flux d'efectiu, tot i que un pagament del préstec no és una despesa de negoci deduïble que apareix a la vostra declaració de resultats.
Declaracions financeres de Pro Forma
Els estats financers pro forma són projeccions o imatges de com s'espera que les seves finances busquin un punt concret en el futur.
- Declaració de resultats: Una declaració de guanys i guanys proforma mostra quant esperarà guanyar i gastar en el futur. La declaració és important per a les finances comercials, ja que indica si el vostre model de negoci és prou viable per permetre ingressos addicionals per pagar els vostres préstecs.
- Balanç de forma proforma: Un balanç pro forma mostra com s'espera que la seva rendibilitat es reprodueixi amb el temps o el vostre patrimoni net esperat enumerant els seus actius i passius. És important per a les finances comercials, ja que mostra si el vostre patrimoni net esperat augmentarà de forma sostenible com a conseqüència dels diners que penseu demanar i invertir.
- Declaració de fluxos d'efectiu pro forma: Un extracte de fluxos de caixa proforma mostra els fons que espera que entrin i surtin de la vostra empresa durant el període en què pagarà el préstec. És important per a les finances empresarials perquè mostra mensualment com utilitzarà el vostre capital disponible per mantenir el vostre negoci en funcionament i, a més, fer els pagaments del vostre préstec.
Enfocaments personalitzats per finançar
Els estats financers convencionals són inestimables per obtenir la informació necessària sobre la vostra situació financera general. Són essencials per obtenir finançament extern i un prerequisit per a la majoria dels préstecs comercials. Els vostres estats financers són una prova de que gestioneu les finances de la vostra empresa amb responsabilitat. Però també podeu apropar-vos a les finances empresarials d'una manera única per a la cultura i les circumstàncies de la vostra empresa. Per exemple, si la vostra empresa està organitzada com a cooperativa de treballador, també necessiteu fulls de càlcul que mostrin el patrimoni de cada membre-propietari i com aquest patrimoni es traduirà en pagaments de mecenatge que podrien afectar el flux d'efectiu de l'empresa.
A més, és possible que tingueu disposats per canviar amb alguns proveïdors i clients, i aquests arranjaments poden afectar la forma en què la vostra empresa guanya i gasta els seus diners en efectiu. Qualsevol que sigui l'enfocament únic que desenvolupi la vostra empresa per gestionar les seves finances, s'ha de documentar i fer un seguiment perquè comprengui perfectament la seva imatge financera i les seves perspectives de futur.
