En diverses ocasions, el govern dels EUA ha decidit aplicar reglaments de diversos sectors financers. Després de l'aparició de la Gran Depressió, es van crear moltes noves regulacions bancàries i, després de la crisi financera de 2008, es van establir normes que afecten el sector bancari i altres àrees del mercat financer. Moltes d'aquestes lleis i normatives són complexes i poden ser confuses. La comprensió dels seus objectius, però, us pot ajudar a comprendre millor les aplicacions previstes.
Confiança dels dipositants
Un dels objectius principals de les normes bancàries promulgades després de la Gran Depressió era garantir la confiança dels dipositants. Un dels catalitzadors de la Gran Depressió va ser temor per la seguretat dels diners dipositats als bancs. La manca de confiança va provocar que s'executi als bancs, que ràpidament es quedaven sense reserves financeres. Al regular la gestió de les finances bancàries i el nivell de reserves que té un banc, el govern busca assegurar la confiança dels dipositaris, evitar operacions similars als bancs i fomentar la participació activa en el sistema financer nacional.
Prevenció de conductes arriscades
Els bancs guanyen diners invertint fons dipositats en diverses activitats, normalment préstecs a empreses i particulars. Cada préstec comporta algun nivell de risc. Com més risc existeixi en una transacció financera, major serà la recompensa potencial. Aquestes recompenses poden ser molt temptadors per als bancs, i un dels objectius de les regulacions bancàries és restringir el nivell de risc al qual un banc pot exposar-se. Si un banc participés en massa inversions de risc, posaria en perill els diners dels dipositants.
Prevenció de l'activitat criminal
Moltes regulacions bancàries requereixen que els bancs notifiquin al govern els dipòsits sobre un determinat import en dòlars o sobre qualsevol activitat bancària sospitosa dels clients del banc. El diner és un mitjà i el final de moltes activitats delictives, com el narcotràfic i el terrorisme internacional. Al restringir la llibertat financera d'organitzacions criminals i terroristes, el govern busca reduir la força d'aquests grups. Regular els bancs per garantir que no siguin conscients o sense saber-ho ajudin a grups criminals a ocultar o distribuir diners, és una forma de fer-ho.
Direcció de crèdit
Moltes regulacions bancàries requereixen o fomenten l'extensió del crèdit a determinades indústries o classes de préstecs que es consideren socialment desitjables. Per exemple, una regulació bancària pot proporcionar incentius per incentivar els préstecs a empreses de propietat minoritària o estudiants que busquen una educació superior. De la mateixa manera que el codi tributari promou la política social amb un tractament fiscal preferent de determinades activitats, les normes bancàries promouen polítiques socials que tenen certs requisits i incentius.
