Els comptes bancaris comercials no s'obren de la mateixa manera que un compte bancari personal. Els bancs han de demostrar que una empresa és legítima i que els directius de l'empresa coneixen que s'obren els seus noms en un compte bancari. Les directrius per a l'obertura de comptes clarifiquen quins funcionaris podran representar l'empresa en les transaccions bancàries.
Número d'identificació fiscal
Es necessita un número d'identificació fiscal, també conegut com a número d'identificació de l'empresari (EIN), per a tots els tipus de comptes comercials obertes per documentar adequadament la propietat del compte amb el govern federal. Podeu sol·licitar i EIN al lloc web del Servei d'Ingressos Interns (IRS) (consulteu la secció Recursos).
Articles o certificat d'incorporació
Les corporacions han de proporcionar articles d'incorporació o un certificat d'incorporació, d'acord amb el lloc web del Banc d'Amèrica.
Articles d'organització
Els articles d'organització són necessaris per a les empreses organitzades com a Societat de Responsabilitat Limitada.
Acord d'associació
Les associacions generals i limitades han de proporcionar un acord de col·laboració que mostri els noms de tots els socis i el nom de l'empresa.Les associacions generals poden utilitzar el document d'arxiu estatal que mostra el nom de l'empresa i els noms dels socis. En alguns estats s'anomena un certificat de nom fictici o un certificat de nom comercial. No obstant això, les associacions de responsabilitat limitada poden utilitzar el document d'organització empresarial presentat per l'estat i certificat.
501 (c) Carta
Les organitzacions sense ànim de lucre han de presentar una carta de decisió de l'IRS que els identifica com a exempció d'impostos a l'IRC 501 (c). Alguns bancs acceptaran un extracte notarial de l'exempció fiscal en el paper de carta de l'empresa si una decisió de l'IRS no està disponible quan s'obre el compte.
Carta de resolució
Les societats anònimes i les societats de responsabilitat limitada han de proporcionar al banc una resolució corporativa signada pels agents que identifiquen tots els signants autoritzats, si no figuren en els documents comercials.
Llicència de negocis
Si sou propietari únic, heu de mostrar una llicència comercial que mostri tant el nom de l'empresa com el nom del propietari. A més, podeu utilitzar un número de la Seguretat Social en lloc d'un EIN.
