Obtenir un préstec de petites empreses és un repte, però no una tasca impossible. Es necessita una avaluació exhaustiva del potencial d'ingrés de la seva empresa, el coneixement de la seva pròpia qualificació creditícia i la determinació de treballar a través de tots els passos necessaris per garantir el finançament.
Estar preparat
Abans de sol·licitar un préstec, estigueu preparats per a les preguntes que un prestador demanarà abans d'acceptar finançar la vostra empresa. Els bancs primer analitzaran la ràtio de deute de la vostra empresa, que mesura quant diners ja heu prestat en comptes de quant diners heu invertit a la vostra empresa. Com més diners posi al negoci, més probable és obtenir un préstec. Si teniu una elevada proporció del deute amb el patrimoni net, una opció millor pot ser buscar un inversor de capital que tingui una participació de propietat de la vostra empresa.
Finançament de deutes
Amb el finançament del deute, igual que amb qualsevol préstec, estàs demanant préstecs de diners per tornar-los a pagar amb el temps, generalment amb interessos. Mentre pugui obtenir préstecs d'amics i familiars, les institucions financeres són la principal font de préstecs de petites empreses. Aquests préstecs es poden recolzar a través de l'Administració de Petites Empreses oa través de programes governamentals estatals i locals. Els préstecs garantits per l'Administració, tanmateix, només redueixen el risc per als bancs i les cooperatives de crèdit. Encara haureu de mostrar la possibilitat de pagar el préstec.
Per a un negoci d'inici, la SBA també us recomana que prepareu un paquet de préstecs complet que expliqui detalladament com l'empresa produirà ingressos suficients per pagar el préstec. El paquet de préstec hauria d'incloure:
- El vostre fons personal i el seu currículum vitae.
- Un pla d'empresa que inclou una narració convincent i un conjunt complet d'estats financers projectats que inclouen fluxos d'efectiu, guanys i pèrdues i un balanç.
- Informe de crèdit personal i empresarial.
- Declaracions bancàries de l'exercici anterior, declaració d'impostos de tres anys i qualsevol document legal aplicable, com ara articles d'incorporació o organització, llicències d'empresa o altres formularis requerits.
Finalment, cal explicar per què necessita el préstec i el que pensa gastar els diners.
Formació
A més d'identificar els obstacles per obtenir finançament per iniciar una petita empresa, l'SBA proporciona recursos i capacitació per ajudar a aclarir aquests obstacles.Els socis de recursos de la SBA, els Centres de Desenvolupament de Petites Empreses i SCORE proporcionen serveis d'assessorament i assistència en gestió, en la majoria dels casos gratuïtament, a empresaris que busquen iniciar el seu propi negoci.
Programes de préstec SBA
Normalment, la SBA garanteix entre el 75 i el 90 per cent del préstec, millorant la possibilitat d'una petita start-up per obtenir un préstec eliminant gran part del risc per part del prestador. Els préstecs amb el suport de SBA inclouen:
- Programa de microcrèdits: proporciona préstecs de fins a $ 50,000 per ajudar a les petites empreses amb capital de treball, inventari, subministraments, instal·lacions i equips. El préstec micro mitjà és d'uns 13.000 dòlars.
- 'Empresa certificada de desenvolupament / 504 préstecs: aquests préstecs financen importants immobilitzats, com ara béns immobles i equips. Els imports màxims de préstec oscil·len entre 4 i 5,5 milions de dòlars, depenent de com s'utilitzaran els préstecs. Els objectius desitjables inclouen respondre a la creació d'ocupació o als objectius de desenvolupament comunitari, complint les prioritats de política pública, inclosa la reducció d'energia, o per als petits fabricants per millorar l'economia local.
- 7 (a) préstecs: el préstec màxim és de 5 milions de dòlars. L'import mitjà del préstec el 2012 era de 337.730 dòlars. Els préstecs inclouen comissions de garantia per préstecs superiors a 150.000 dòlars. La SBA garantirà el 85 per cent dels préstecs de fins a 150.000 dòlars i el 75 per cent dels préstecs superiors als 150.000 dòlars. La SBA només garanteix una exposició màxima de 3,75 milions de dòlars.
Préstecs bancaris
Un banc pot necessitar més convincents de la vostra capacitat per pagar un préstec convencional per manca de garantia, però els préstecs convencionals ofereixen més llibertat sobre com s'utilitzen els diners. Els préstecs empresarials convencionals, però, poden incloure temps més curts per a l'amortització i poden incloure pagaments en globus que els fan més difícils de pagar si la seva empresa no creix ràpidament.
