Si el terme "diners durs" evoca imatges de taurons de préstec somrient que cotitzen en efectiu amb pòlisses posteriors amb altes taxes d'interès, és probable que torni a pensar. De fet, els préstecs durs són finançats per inversors de bona reputació que s'especialitzen en ajudar les empreses amb diners en efectiu amb les seves necessitats de préstec a curt termini. Els préstecs amb diners dur són molt més fàcils d'obtenir que els préstecs convencionals. Per tant, si el vostre banc diu "no", un prestador de diners dur pot dir "sí".
Què és un préstec de diners dur?
Bàsicament, és un préstec a curt termini garantit per béns arrels. Els inversors immobiliaris sovint utilitzen diners dur per comprar i renovar una propietat abans de tornar-lo a vendre per a la seva revenda, i les empreses sovint ho utilitzen per finançar un projecte específic a curt termini o com a pont mentre obtenen finançament convencional. Irònicament, donat el nom, els préstecs amb diners dur són els més fàcils de qualificar. Un prestador de diners dur tindrà un aspecte únic del valor de l'actiu immobiliari subjacent, en lloc de la solvència del prestatari en prendre una decisió creditícia.
Qui es qualifica per als préstecs amb diners dur?
Qualsevol que tingui patrimoni en un actiu immobiliari pot sol·licitar un préstec de diners dur. L'important és el valor de la garantia que oferiu en relació amb l'import del préstec, conegut com a relació préstec a valor o LTV. Per tant, si necessiteu prestar 150.000 dòlars i la fàbrica que està posant com a garantia es valora en 200.000 dòlars, el LTV és del 75 per cent (15.000 / 200.000). Cada prestador de diners dur tindrà les seves pròpies directrius per a la màxima LTV que finançaran, amb un retall típic en algun lloc del 70 al 75%. Com més alta sigui la relació préstec-valor, més difícil és obtenir un préstec.
Per què les empreses necessiten préstecs amb diners dur?
Les empreses tendeixen a mirar opcions de diners difícils quan no són aptes per obtenir un préstec empresarial tradicional, però necessiten uns efectius addicionals per finançar les seves operacions. Els préstecs amb diners dur són molt més fàcils per a les startups i les empreses amb un mal crèdit per obtenir ja que els prestadors no tenen en compte el vostre historial de crèdit, la puntuació de crèdit ni el registre comercial. Una altra raó per triar diners és quan necessiteu una injecció de diners, ràpid. Els préstecs durs poden tancar-se en tan sols tres dies, gràcies a la seva relaxada subscripció. Són una bona solució per a les necessitats d'emergència i poden fer front a la vostra empresa mentre passa la vostra sol licitud de finançament convencional.
Quina diferència hi ha entre els diners dur i suau?
Els préstecs amb diners suau són préstecs amb termes de reemborsament més llargs i els anomenats tipus "suau" o d'interès baix. Estan qualificats d'una manera molt més rigorosa que els préstecs amb diners dur, tenint en compte la puntuació creditícia del prestatari i el registre comercial. Una alta puntuació de crèdit significa que qualificaràs pels millors tipus d'interès. La majoria dels préstecs amb diners suau són préstecs garantits, el que significa que encara haurà de comprometre's amb algunes garanties. No obstant això, molts prestadors de diners suaus poden finançar fins al 90 per cent de LTV de la seva propietat, donant-li accés a un pot molt més gran de diners.
Inconvenients dels préstecs de diners difícils
Com que són més arriscats que els préstecs convencionals, els préstecs amb diners dur solen emetre's a taxes d'interès molt més altes. Les tarifes típiques comencen al voltant del 7 per cent i es redueixen des d'allà amb taxes de 12 per cent típiques. També haurà de pagar entre el 1 i el 10 per cent en les taxes de l'entitat creditícia, conegudes com a punts. Hi ha una bona probabilitat que el préstec s'estructuri com un préstec a molt curt termini, per exemple, de sis mesos a tres anys, amb un pagament mensual únic per interessos i un gran pagament en globus quan el préstec arriba. Igual que amb qualsevol préstec garantit, el prestador pot excloure a la propietat subjacent si no fa els pagaments. Heu de tenir molta confiança amb els vostres fluxos d'efectiu futurs i / o la vostra capacitat per garantir el finançament a llarg termini per considerar aquest tipus de préstec.
