Un banc de segona mà o un estalvi és un termini per a una organització de serveis financers especialitzada en oferir comptes d'estalvi i préstecs hipotecaris originals als consumidors. Alguns són de propietat mútua, és a dir, propietat dels seus dipositants, mentre que d'altres són propietat dels accionistes. Els tirs han estat coneguts per molts altres noms, ja que la primera d'aquestes organitzacions es va fundar als Estats Units fa gairebé dos segles.
Origen dels EUA
La població local de Frankford, Pa., Va crear el primer banc d'economia dels Estats Units el 1831 reunint els seus diners. Van modelar l'organització, l'Oxford Provident Building Association, després de les societats constructores britàniques, i oferien comptes d'estalvi i hipoteques a membres. A mesura que es va estendre el concepte i es va estendre per tot el país, es van denominar estalvis com estalvis i préstecs, primats i préstecs, caixes d'estalvis, associacions de construcció, associacions de tresoreria i associacions d'estalvi, segons l'Oficina de Supervisió de Derrocar (OTS), EUA agència governamental que actualment supervisa la indústria.
Trobades al segle XX
Cap a la dècada de 1920, prop de 12.000 desplaçaments punxeguts als Estats Units. La indústria va tenir un gran èxit durant la Gran Depressió, amb molts estalvis tancats, però es va recuperar després de la Segona Guerra Mundial com a proveïdor d'aproximadament dos terços de totes les hipoteques domiciliàries als Estats Units dels anys cinquanta i seixanta. Les dislocacions econòmiques de finals de la dècada de 1970 i principis dels anys vuitanta van danyar la indústria una vegada més, i les pràctiques de préstecs arriscades i de vegades fraudulents van provocar que molts estalvis fracassessin durant la crisi d'estalvis i préstecs a la fi dels anys vuitanta i principis dels 90.
Avantatges avui
El 1989, el Congrés va crear l'OTS i va fer ingressos a la Federal Deposit Insurance Corp., entitat que assegura dipòsits contra el tancament de les institucions financeres, entre moltes altres reformes de la indústria. Els béns de les fallides dels anys vuitanta es van vendre a la Resolució Trust Corp. a principis dels anys noranta. No obstant això, la indústria ha sobreviscut al segle XXI. A partir del tercer trimestre de 2010, l'OTS va supervisar més de 700 estalvis amb actius superiors als 900.000 milions de dòlars.
Què fan els consumidors?
Des de la perspectiva dels consumidors habituals dels serveis financers, hi ha poca diferència entre els estalvis moderns i els bancs comercials. Encara que els estalvis encara se centren en els comptes d'estalvi i les hipoteques, també ofereixen altres tipus de productes financers, com ho fan els bancs, com comptes corrents, certificats de dipòsit i préstecs, a més d'hipoteques, com ara préstecs per a automòbils. Encara que molts dels estalvis restants són encara de propietat local, poden ser més semblants als bancs comunitaris més petits que les grans empreses bancàries multinacionals.
