Després d'anys de somnis, suors i tràfics, finalment heu marcat totes les caselles de la vostra llista de comptes de petites empreses. Té un pla de negocis, un nom, una estructura legal, llicències, serveis de màrqueting i distribució, un canal de comptabilitat, tots els empleats que necessiteu i fins i tot un espai de treball nou i brillant amb equips nous brillants. Ara tot el que queda per fer és llançar-lo al públic.
No és tan ràpid, gràcies a aquest "nou espai de treball brillant amb un equip nou i brillant". Si el vostre negoci ocupa o utilitza propietats comercials, hi ha una bona probabilitat que necessiteu una assegurança de propietat comercial si valoreu la tranquil·litat. Però igual que el negoci de restauració de calçat antic és diferent del servei de comptabilitat encarregat al carrer, totes les polítiques varien àmpliament.
Assegurança de construcció comercial
Si hi ha alguna possibilitat que la seva propietat comercial es vegi afectada per robatori, incendi o desastre natural, necessitats de reparació costoses o fins i tot ingressos perduts, i definitivament hi ha possibilitat de totes aquestes coses, llavors val la pena tenir en compte l'assegurança de propietat comercial. Aquest tipus de cobertura no és només una assegurança de construcció comercial; cobreix propietats com ara equips pesats, ordinadors, matèries primeres, inventari, subministraments, mobiliari, instal·lacions i més, ja sigui llogui o sigui propietari de l'espai de treball, fins i tot pot cobrir la propietat que queda a la cura del vostre negoci. Considereu aquest tipus de cobertura pràcticament essencial si la vostra ubicació conté els actius físics en què es basa la transmissió d'ingressos de la vostra empresa.
Una cosa que potser no haureu de considerar, però, és legalment essencial. Les lleis varien segons l'estat, però mentre que la majoria dels estats requereixen una cobertura d'assegurança centrada en els empleats, com la compensació dels treballadors, la discapacitat i l'atur, l'adopció d'una pòlissa d'assegurança de propietat comercial no sol ser requerida per la llei.
Una ullada a mitjanes
Les taxes d'assegurança de propietat comercial són tan àmplies i tan diverses com les valoracions de totes les empreses a Amèrica. La vostra tarifa depèn enterament de la mida, la naturalesa i els actius del vostre negoci, però per donar una idea general de les tarifes, podeu fer un cop d'ull a algunes xifres mitjanes.
Segons les dades de 2017 de HowMuch.net, les taxes d'assegurança de propietat comercial comencen a uns 500 dòlars anuals per als propietaris de petites empreses, que arriben a uns 500.000 dòlars anuals per a les grans corporacions. De mitjana, la mateixa font estima que pagareu entre $ 1,000 i $ 3,000 per cada $ 1 milió de cobertura d'assegurança, amb una taxa anual mitjana de $ 742. Encara que hi ha molta flexibilitat per fer-se realitat, HowMuch estima que la majoria de les empreses petites paguen menys de $ 1,000 per assegurança de propietat comercial cada any.
Per posar aquestes taxes en perspectiva, un estudi de 2015 de Insurance Journal i la companyia d'assegurances The Hartford van trobar que la demanda mitjana de petites empreses per a robatori era de $ 8,000, la reclamació típica de danys contra incendis era de $ 35,000 i la demanda mitjana d'aigua, vent o dany va variar de $ 17,000 a $ 26,000.
Més informació a saber
Les taxes d'assegurança de la propietat comercial varien en funció d'un ampli espectre de factors. Les variables comunes inclouen la integritat estructural i els factors de seguretat de l'edifici comercial propi, com ara la protecció contra incendis, els ruixadors, els materials de construcció i els sistemes d'alarma, la taxa d'ocupació i el trànsit a peu en el lloc empresarial, la ubicació física de l'empresa (altes taxes de criminalitat sovint fer taxes d'assegurança més elevades) i factors de risc globals. En un sentit ampli, les asseguradores determinaran la seva taxa multiplicant el valor de la propietat pels seus factors de risc. Per estalviar una mica de zero, sovint ajuda a agrupar les vostres assegurances de propietat comercial amb cobertura de responsabilitat general.
En la seva major part, l'assegurança de propietat comercial no protegeix contra la guerra, els terratrèmols o "actes de Déu", com pols, gel o tempestes de sorra. Per obtenir una visió més específica de les tarifes individuals, la majoria de les asseguradores ofereixen una calculadora d'assegurances de béns arrels comercials o estimacions gratuïtes a través dels seus llocs web oficials.
