Un acord de garantia en efectiu forma part de l'arsenal de gestió del risc de crèdit que un prestador utilitza per assegurar l'amortització immediata i cobrir possibles pèrdues que puguin derivar-se de deutes per defecte. Les entitats financeres utilitzen l'acord per avaluar la solvència financera i la solvència creditícia dels futurs prestataris, especialment aquells amb històries de crèdit irregulars i patrons de reemborsament mediocre.
Definició
En un contracte de garantia en efectiu, un prestatari accepta posar diners en un compte bancari o en un fons fiduciari com a garantia financera, cosa que permet al prestador retirar periòdicament diners d'aquest compte per pagar el préstec. En essència, l'efectiu en el compte de garantia ja no pertany al deutor. Per exemple, un banc accepta un préstec garantit d'1 milió de dòlars amb una empresa i demana un lideratge destacat per col·locar garanties en forma d'actius a llarg termini, recursos a curt termini o efectiu. La direcció sènior decideix estratègicament que utilitzi efectiu en comptes d'equipament i, després, dirigeix als tesoreros corporatius que transfereixin un milió de dòlars en un compte de propòsit especial creat recentment. Durant el període d'amortització del préstec, es sortiran els diners d'aquest compte per pagar el deute.
Importància
Els prestadors generalment delecten la flexibilitat financera i la rellevància de la gestió de riscos dels acords de garantia en efectiu, ja que proporcionen tranquil·litat en el front predeterminat. En essència, els creditors no poden perdre en un acord de finançament de garantia en efectiu perquè sempre es poden apoderar de la morositat de les comptes dels prestataris per fer-se senceres. Normalment, un prestador pot optar per un préstec garantit al interactuar amb un nou client corporatiu, supervisant el compte de l'organització al llarg del temps per veure si passa amb relació a coses com ara la conformitat amb els horaris d'amortització, la fidelitat als convenis de préstec i la solvència financera general.
Orientació experta
Per a una empresa, obrir un compte bancari i utilitzar-lo en un contracte de garantia en efectiu són part de les estratègies de lideratge principal per finançar activitats operatives, tant si es relacionen amb iniciatives mundanes com amb inversions a llarg termini. Si el màxim proveïdor de l'organització no està segur sobre la millor opció de finançament per utilitzar, professionals com ara assessors de finançament i banquers d'inversió poden prestar la seva experiència i aprofundir en les discussions de finançament. Normalment revisen el perfil financer d'una empresa, determinen quant estan arribant a les arques corporatives i quant estan sortint, familiaritzar-se amb els objectius operatius i proposar la millor opció de finançament per ajudar a l'alta direcció a orientar el negoci a l'èxit.
Involucració del personal
Els comptadors, els tresors empresarials, els administradors financers i els analistes d'inversions ajuden a una organització en iniciatives de finançament, especialment amb acords de deute garantit, com ara acords de garantia en efectiu i garanties financeres. Els advocats corporatius, els especialistes en compliment normatiu i els supervisors pressupostaris també aporten la seva aclaració per aconseguir que els acords de préstecs amb finançament en efectiu siguin un èxit.
