Cada vegada més, les transaccions comercials s'estan convertint en negocis multinacionals. Aquest canvi cap al comerç global pot fer que sigui una compra senzilla més complexa, amb dos o més conjunts de lleis, normes i normes nacionals que s'apliquen als termes de l'acord. Una eina que facilita les transaccions de comerç internacional és la carta de crèdit (LC). El LC assegura a un venedor que l'obligació del comprador de pagar una determinada quantitat de diners per una data específica es complirà, si no pel comprador, després pel banc emissor. L'obtenció d'una LC d'una institució bancària amb qui té una relació existent és un procés relativament senzill, tot i que la complexitat pot dependre del tipus de LC que necessiteu.
Consells
-
Per obtenir una carta de crèdit d'un banc, hauria de tenir un excel·lent historial de crèdit com a comprador i, idealment, una relació amb el banc com a client. També haurà de presentar els formularis i la documentació necessaris del banc sobre la venda en qüestió.
Què és una carta de crèdit?
Una carta de crèdit és un document legal formal, emès per un banc que garanteix el pagament d'una quantitat determinada de diners quan es faci el pagament. L'LC inclou almenys tres parts bàsiques: el comprador, el venedor i el banc emissor. Si el comprador no fa el pagament al venedor com es va prometre, el venedor ha de presentar alguns documents al banc emissor. Si es presenten els documents correctes, el banc que emeti la carta de crèdit ha de pagar la quantitat en qüestió.
Tipus de cartes de crèdit
Hi ha molts tipus de cartes de crèdit que un banc pot emetre. L'adequat per a un tipus específic de transacció depèn de factors com la naturalesa de la transacció, la quantitat i els països d'origen per a cadascuna de les parts. Per exemple, una carta de crèdit en espera funciona com a font de fons de còpia de seguretat en el cas que alguna cosa impedeix que les parts compleixin les seves obligacions. Altres tipus de cartes de crèdit faciliten l'acord.
A més, les cartes de crèdit s'han convertit en eines fonamentals per dur a terme el comerç i el comerç internacional. Com a resultat, els diferents països tenen diferents lleis que regeixen les transaccions, i les distàncies que poden implicar-se en acords internacionals poden ser desafiants en intentar executar transaccions grans o complexes. Per tant, les normes que s'apliquen a un tipus específic de LC en un país poden ser inaplicables en un altre país, fins i tot pel mateix acord. És important assegurar-se que enteneu tots els vostres drets i obligacions abans d'acceptar els termes d'una carta de crèdit.
Carta de crèdit irrevocable
Un tipus comú de LC és la carta de crèdit irrevocable. Una carta de crèdit irrevocable o ILOC es diferencia d'altres cartes de crèdit d'una manera important: no pot ser cancel·lada ni modificada de cap manera, tret que els tres grans partits expressament acceptin per escrit. En altres paraules, el banc no té la capacitat de canviar els termes de la ILOC unilateralment. Això pot no ser el cas d'una carta de crèdit estàndard o en espera, per exemple.
Les ILOC presenten un venedor amb un major grau de seguretat. Sovint, els venedors poden estar raonablement preocupats per rebre el pagament íntegrament d'un comprador. Això pot ser perquè el comprador no és familiar amb el venedor, perquè els termes de l'acord estableixen un preu elevat o perquè la transacció és d'alguna manera inusual per al venedor. En aquests casos, un ILOC pot proporcionar la tranquil·litat que el venedor necessita per dur a terme la transacció. D'aquesta manera, l'ILOC ajuda tant al venedor com al comprador a completar un acord que d'altra manera no es tancarà.
Quan necessiteu una carta de crèdit d'un banc
Es poden garantir cartes de crèdit en diverses circumstàncies diferents. Com es va esmentar, les transaccions internacionals dels acords d'importació i exportació s'utilitzen cada vegada més per facilitar les transaccions. Una altra raó per al seu ús en ofertes internacionals és l'augment de les taxes d'intent de frau en aquestes transaccions. Les cartes de crèdit poden disminuir dramàticament les probabilitats d'acords fraudulents que ocasionen pèrdues al partit innocent.
Una qüestió relacionada és el concepte de "risc de país". Quan un comprador es troba en un país que està experimentant una crisi política o un clima econòmic volàtil, això suposa un risc addicional per al venedor. El venedor, al seu torn, pot decidir que és prudent requerir una certa tranquil·litat addicional sobre la capacitat de pagament del comprador. Una carta de crèdit proporciona aquesta tranquil·litat.
Sol·licitud d'una carta de crèdit
Per obtenir una carta de crèdit, el comprador simplement sol·licita un a través del banc de la companyia. Sempre és preferible sol·licitar una carta de crèdit d'un banc amb el que tingueu una relació establerta, a diferència d'aplicar-se a un banc nou. Això és especialment cert per a les noves empreses que no tenen un historial de crèdit establert amb excel·lents puntuacions.
Normalment, el banc requereix documentació completa de l'acord en qüestió, així com qualsevol document d'aplicació que utilitzi per al processament intern. Si el comprovant està present al compte de l'empresa, el banc exigirà al comprador que remeti aquests fons al capdavant o que, alternativament, es reservi un import del marge per utilitzar-lo per satisfer les obligacions del comprador. La quantitat del marge varia entre el comprador i el comprador, depenent de la puntuació del crèdit i la història, el historial de transaccions i la forma en què la companyia està ben establerta, entre altres factors. És possible que els compradors arriscats necessitin posar el 100 per cent del preu de compra per assegurar una carta de crèdit, mentre que els compradors establerts amb un crèdit excel·lent poden necessitar almenys un 1 per cent del preu de venda total.
Un cop produïda la LC, hi ha altres documents relacionats amb la LC que poden necessitar ser ordenats i arxivats. És important aclarir quins altres requisits s'han de complir a més de la pròpia LC, i en quin moment han de ser presentats.
