Els consumidors es bombardegen constantment amb el missatge que haurien de comprar assegurances per protegir les seves llars, targetes de crèdit, salut, famílies i fins i tot béns de consum, com ara equips electrònics. Tot i que certs tipus d'assegurança, com l'assegurança de cotxe i casa, són necessaris perquè són requerits pel vostre estat o per contracte, altres tipus d'assegurança són opcionals. Hi ha avantatges i desavantatges per a la majoria dels tipus d'assegurances.
Assegurança de cotxe
La majoria dels estats requereixen que els conductors portin una quantitat mínima d'assegurança d'automòbil, per la qual cosa podran compensar a un accidentat en cas que causin danys físics o de propietat. Més enllà dels mínims requerits, els consumidors tenen l'opció d'adquirir cobertura completa, que cobreix les reparacions als seus vehicles, fins i tot si eren culpables, així com opcions de "culpabilitat limitada" o "culpa total". A la majoria dels estats, les opcions de tort limitades permeten a un conductor recuperar lesions reals com ara despeses mèdiques, danys al cotxe i salaris perduts. L'opció de tort complet permet la recuperació de lesions intangibles com ara "dolor i patiment". L'avantatge de comprar una cobertura addicional és que el consumidor no haurà de pagar grans quantitats de butxaca per a factures mèdiques o danys a la propietat. El desavantatge és que un conductor incorrerà en primes més altes per obtenir opcions d'assegurança addicionals.
Assegurances de propietaris i lloguers
Si vau comprar una casa i va contractar una hipoteca, probablement se li requeria obtenir l'assegurança de propietari com a condició de la hipoteca. De la mateixa manera, molts propietaris requereixen als inquilins obtenir l'assegurança d'arrendatari com a condició del seu arrendament. Per als propietaris que posseeixin les seves cases de forma definitiva (sense hipoteca ni gravamen adjunts) i els inquilins que no estan obligats a obtenir una assegurança de lloguer, l'assegurança és opcional. Amb aquest tipus d'assegurança, els avantatges tendeixen a superar els desavantatges. El desavantatge principal és la despesa addicional de les primes d'assegurança. Tanmateix, si la vostra casa o lloguer es destrueix o està malmès per un incendi, catàstrofe natural o una altra ocurrència, no tindreu cap manera de recuperar la pèrdua si no es comprava assegurança.
Assegurança de salut
L'assegurança de salut ajuda els individus i les famílies a pagar les factures mèdiques i altres despeses mèdiques segons sigui necessari. L'assegurança sanitària es proporciona de diverses maneres: plans de salut finançats per l'Estat per a residents de baixos ingressos, plans col·lectius proporcionats per l'empresari i plans adquirits individualment. Les persones que qualifiquen per a plans finançats per l'estat haurien d'inscriure's si no es poden permetre una alternativa. El principal desavantatge d'aquests plans és que els serveis i l'elecció dels metges són sovint limitats. Els plans del grup d'empleadors sovint tenen primes més baixes que els plans adquirits individualment. Tanmateix, les opcions de cobertura amb els plans empresarials solen estar limitades a les ofertes del pla específic que ha seleccionat el vostre empresari.
Assegurança de vida
L'assegurança de vida proporciona una quantitat específica de diners a un beneficiari (generalment un familiar o cònjuge) quan mori. L'assegurança de vida generalment s'ofereix de dues maneres: el termini i la vida sencera. L'assegurança de vida a termini proporciona una quantitat específica de cobertura durant un temps limitat. Per exemple, podeu comprar una política de vida a llarg termini durant 25 anys a una prima estable per mes. Al final dels 25 anys, se us reavaluarà i, probablement, la vostra prima augmentaria. L'assegurança de vida sencera proporciona una quantitat específica de cobertura a una taxa de prima establerta que no caduca. Els titulars de polítiques també tenen l'opció de bescanviar l'import que han pagat a tota una política de vida mentre encara viuen. Les polítiques de vida a termini ofereixen la possibilitat d'adquirir una major quantitat d'assegurança amb una prima reduïda.
Garanties del consumidor
Les garanties dels consumidors són una forma d'assegurança que ofereix el fabricant o el venedor minorista d'un producte de consum. Quan compreu un ordinador, un aparell de televisió o de cuina, per exemple, és probable que se us ofereixi un "pla de garantia estesa" a la caixa. El benefici d'aquest tipus d'assegurança és que el vostre producte serà reparat o reemplaçat sense càrrec si el producte està mal funcionat a causa d'un defecte de disseny. En general, aquests tipus de garanties no cobreixen els accidents o danys causats per vostè o per un tercer. El principal desavantatge és que el cost de la garantia pot no estar justificat a la llum del preu de compra i la vida útil esperada del producte.
