La immensa majoria de les empreses són petites empreses, segons l'administració de petits negocis dels EUA. Hi ha 28 milions de petites empreses als Estats Units, que representen el 99,7 per cent de totes les empreses. L'administració de petites empreses es va crear l'any 1953 per alimentar les petites empreses i ajudar-les a créixer. La SBA assessora els que estan iniciant nous negocis i els ajuden a connectar-los amb els recursos adequats. Si està pensant en iniciar un nou negoci, la SBA us pot ajudar a treure el vostre negoci del terreny.
Per què són petites empreses importants per a l'economia?
Les petites empreses formen la majoria de les empreses dels EUA, i també tenen un paper important en la creació d'ocupació. Segons Fundera, del 2009 al 2013, el 60 per cent de tots els llocs de treball creats van ser de petites empreses. Hi ha risc de començar un negoci nou, per descomptat. La majoria de les empreses que no ho fan a causa de problemes amb el flux d'efectiu. La SBA pot ajudar a connectar les empreses amb els prestadors perquè puguin mantenir-se en el negoci a través d'aquests primers anys difícils.
Quin és l'objectiu de l'administració de petites empreses?
La SBA és una agència independent del govern federal. Va ser creat amb l'objectiu d'enfortir l'economia dels EUA a través de l'ajuda a les petites empreses i la protecció dels seus interessos. La SBA té oficines locals a tot Estats Units incloent Puerto Rico, les Illes Verges dels Estats Units i Guam.
Una forma en què la SBA ajuda a les petites empreses és mitjançant el suport dels préstecs. També ajuda a les petites empreses a obtenir contractes governamentals. Des de la seva fundació, la SBA ha estat deliberada sobre l'expansió de programes per ajudar els sol·licitants que viuen per sota del nivell de pobresa, dones, minories i veterans. També proporcionen assistència especial a aquells que viuen en una zona afectada per un desastre natural, com ara un huracà.
Quina és la definició SBA d'una petita empresa?
Quan pensa en una empresa petita, pot pensar en una petita botiga o en un negoci familiar. Tots dos compleixen amb la definició d'una petita empresa en el marc de la SBA, però moltes empreses més grans també ho fan. La definició exacta d'una petita empresa varia segons la indústria. Depenent de la indústria, una petita empresa pot tenir fins a 1.500 empleats o fins a $ 38.5 milions en ingressos.
Per exemple, la majoria de les empreses agrícoles poden tenir fins a $ 750,000 en ingressos i encara es consideren una petita empresa. Una empresa d'extracció de petroli i gas natural pot tenir fins a 1.250 empleats, però una operació de mineria de pedra calcària només pot tenir fins a 750 empleats. Una destil·leria pot tenir fins a 1.000 empleats, però una empresa de fabricació de refrescos pot tenir fins a 1.250 empleats. Les empreses de restauració i els restaurants de servei complet poden assolir els 7,5 milions de dòlars.
Què són els préstecs administratius de petites empreses?
Els préstecs d'administració de negocis petits són préstecs que podeu utilitzar per iniciar el vostre negoci o per mantenir el vostre negoci en marxa. La SBA no ofereix préstecs directament. Garanteix préstecs per part d'altres prestadors, cosa que garanteix que, en cas d'impagament, la major part del préstec es retornarà al prestador. Això redueix la quantitat de risc per al prestador, cosa que fa que el prestador pugui concedir préstecs en primer lloc.
La SBA garanteix fins a un 75 per cent dels préstecs que superen els 150.000 dòlars i fins al 85 per cent dels préstecs de 150.000 dòlars o menys. La quantitat màxima de garantia de préstec SBA és de 3,75 milions de dòlars. Encara que els préstecs SBA poden ser més difícils d'aconseguir, els seus termes solen ser millors que altres tipus de préstecs. La SBA limita l'import dels interessos que es poden cobrar en un préstec SBA. Per exemple, per un préstec de més de $ 50,000 amb un termini de set anys o més, la taxa d'interès màxima que es pot cobrar és la taxa principal més el 2,75 per cent.
També teniu més termini d'amortització amb un préstec SBA. El termini de reemborsament varia depenent de com planifiqueu utilitzar el préstec. Si esteu utilitzant el préstec per comprar béns immobles, és possible que tingueu una durada de fins a 25 anys. Si el préstec és comprar nous equips, és possible que tingui un termini de pagament de fins a 10 anys. Els préstecs de SBA es poden utilitzar per a nous fons o per refinançar préstecs actuals amb termes que no siguin ideals.
Els préstecs de SBA també sovint requereixen una garantia personal de cada propietari de la companyia amb almenys un 20% de participació en la companyia. Això sol ser el cas si la vostra empresa no té prou actius per assegurar el préstec. La raó per la qual es necessita una garantia personal és que la SBA no cobreix l'import total del préstec. Si vau fer un préstec SBA per 5 milions de dòlars, per exemple, l'SBA només cobrirà fins a $ 3,75 milions. Vostè i altres propietaris d'empreses haurien de garantir els altres 1,25 milions de dòlars.
Comprensió dels tipus de préstecs administratius de petites empreses
La SBA ofereix diversos tipus de préstecs per a petites empreses. El tipus de préstec més comú és un préstec 7 (a). Aquests préstecs poden oferir fins a 5 milions de dòlars i es poden utilitzar per a equips comercials, béns immobles, refinançament o capital circulant. Les taxes d'interès són del 9,75 per cent, i tenen termes d'amortització liberals. Aquest tipus de préstec és extremadament flexible.
El préstec CDC / 504 us permet comprar immobles o equipaments. Atès que el programa de préstec es basa en dues agències (la SBA i la corporació de desenvolupament comunitari), podeu obtenir un préstec de fins a 14 milions de dòlars. Aquests préstecs tenen un termini de reemborsament de 10 o 20 anys. Si està comprant béns immobles, la seva empresa ha d'ocupar fins al 51 per cent de l'espai comercial. Les taxes d'interès també són baixes i solen ser inferiors al 6 per cent.
El programa del Microloan SBA funciona de manera diferent. Amb aquest programa, els préstecs es limiten a menys de $ 50,000. Es poden fer a petites empreses i centres de guarderia sense ànim de lucre. La SBA no garanteix aquests préstecs, i les condicions del préstec poden ser fins a sis anys, i el préstec mitjà és d'uns 14.000 dòlars. El tipus d'interès d'un microcrèdit és del 8% al 13%, i els termes d'amortització del préstec són de fins a sis anys.
Els préstecs de desastres SBA estan dissenyats per ajudar les empreses a recuperar-se de desastres naturals o econòmics. Heu de poder proporcionar proves de danys físics o econòmics. També podeu qualificar si un empleat significatiu s'ha rebutjat per al servei actiu. Podeu utilitzar el préstec per reparar la propietat danyada o adquirir una propietat de reemplaçament. També podeu utilitzar el préstec per al capital circulant o per operar el vostre negoci. Les taxes d'interès solen ser un 8 per cent o més. Podeu obtenir termes d'amortització de fins a 30 anys.
Els préstecs a l'exportació de SBA us poden ajudar a ampliar el vostre negoci a mercats internacionals. Els préstecs poden ser de fins a 5 milions de dòlars, amb un termini de reemborsament de fins a set anys. Podeu utilitzar el préstec per al capital circulant.
Quins són els requisits per obtenir un préstec SBA?
Els requisits bàsics per a un préstec SBA són que la seva empresa es qualifica com "petita", el negoci està basat en els EUA i que el negoci s'utilitza per obtenir beneficis. També cal tenir un bon crèdit personal excel·lent. Hi ha requisits més específics per a cada tipus de préstec. Per exemple, les empreses d'inici hauran de mostrar un pla de negoci sòlid i que els propietaris de l'empresa tinguin una àmplia gestió i experiència empresarial.
Per obtenir un préstec de 7 (a), normalment necessiteu una puntuació de crèdit de 680 o superior sense problemes financers significatius recents. Si el préstec és superior a $ 25,000, també haurà de proporcionar garanties. Si està comprant un negoci, immobiliari o equip, també haurà de proporcionar un pagament inicial d'almenys el 10 per cent.
Per obtenir un préstec CDC / SBA 504, necessitaràs una puntuació de crèdit d'almenys 660 com a mínim. També hauràs de deixar almenys un 10 per cent dels costos del projecte i tenir un valor net de menys de 15 milions de dòlars. Cal que mostri que podrà pagar el préstec del flux d'efectiu de l'empresa.
Per obtenir un préstec d'exportació SBA, necessitaràs una puntuació de crèdit d'almenys 660 com a mínim. També hauràs de demostrar que no tens fallides recents, reclamacions fiscals o execucions hipotecàries i hauràs de proporcionar una garantia personal. També és necessari demostrar que pot desenvolupar relacions amb mercats estrangers.
Si sol·liciteu un microcrèdit SBA, haureu de tenir una puntuació de crèdit d'uns 640 o superior, i haureu de proporcionar una garantia personal. L'intermediari del préstec tindrà requisits específics per al préstec específic per al qual sol·liciteu. Un préstec de desastres SBA té requisits similars.
Com sol·licitar un préstec SBA
Si creieu que compleix els requisits per obtenir un préstec SBA, haurà de trobar un prestador de SBA. Busqueu un prestador preferit de SBA, ja que tenen una àmplia experiència en processar préstecs de SBA. Una vegada que tingueu un prestador, el prestador us farà saber els documents exactes que heu de proporcionar. Normalment s'inclouran les finances empresarials, les declaracions fiscals personals i empresarials, el vostre full de vida i les vostres llicències d'empresa.
També haurà de completar la sol·licitud de préstec. Normalment, això inclou un resum, un perfil de la vostra empresa, informació sobre els propietaris d'empreses, un desglossament de com s'utilitzarà el préstec i la informació sobre com es pagarà el vostre préstec. Hi ha diversos formularis de SBA que haureu de proporcionar, inclòs un formulari d'informació del prestatari, una declaració d'historial personal i un extracte financer personal.
Normalment, triga unes poques setmanes a completar el procés de préstec SBA. Normalment, triga uns quants dies a completar l'aplicació i almenys una setmana perquè el prestador torni a tenir una carta d'intencions. Una vegada que tingui la carta d'intencions, és possible que hagi de proporcionar un dipòsit abans de començar a subscriure's. El procés de subscripció normalment triga dues o tres setmanes. Si està aprovat, rebrà una carta de compromís. És possible que necessiteu deixar un dipòsit més gran per anar endavant al tancament. La clausura del préstec triga normalment d'uns pocs dies a unes poques setmanes.
Altres maneres que la SBA us pugui ajudar
Els préstecs són només un aspecte de l'administració de petites empreses. Ofereixen amplis recursos educatius, incloent orientacions sobre com escriure un pla d'empresa, com fer una investigació de mercat i com calcular els costos d'inici. També poden ajudar-vos a completar els passos d'estructuració i registre de la vostra empresa i obtenir les llicències i permisos apropiats.
Si la vostra empresa ja està funcionant, l'SBA us pot ajudar a obtenir informació sobre com millorar la vostra gestió financera i com contractar i gestionar els empleats. Poden proporcionar assessorament sobre màrqueting i vendes i ajudar-lo a preparar-se per emergències. També poden ajudar-vos a fer créixer la vostra empresa afegint noves ubicacions o adquirint nous negocis.
