Les crisis recents dels mercats financers i l'aparició de noves regulacions governamentals han difuminat les línies entre els diferents tipus de bancs comercials. Molts d'ells ofereixen els mateixos serveis, però intenten diferenciar-se centrant-se en determinats tipus de clients.
Consells
-
El sistema bancari està format per bancs comercials, cooperatives de crèdit i cooperatives, bancs agrícoles i associacions d'estalvis i préstecs.
Tipus de bancs comercials
Bancs comercials: Els bancs comercials són els magatzems de serveis financers. Són empreses que tenen com a principal objectiu obtenir beneficis. Els bancs comercials prenen dipòsits i préstecs. Aproximen el tipus d'interès que s'estén entre l'import pagat pels dipòsits i el tipus de préstec. Els bancs també guanyen ingressos per càrrecs de manteniment en comptes i càrrecs per sobregiro. Alguns bancs comercials se centren en clients minoristes, mentre que altres bancs se centren a atraure clients empresarials. La Corporació Federal d'assegurances de dipòsits assegura dipòsits en bancs comercials de fins a $ 250,000 per compte.
Cooperatives de crèdit i cooperatives: Les unions de crèdit són institucions financeres organitzades per servir a un grup de persones d'interès comú. No estan obertes al públic en general. Exemples d'aquests grups són persones que treballen per a un mateix empresari, membres d'un sindicat i alumnes de la mateixa universitat. Les unions de crèdit són institucions sense ànim de lucre propietat dels seus membres. Ofereixen comptes d'estalvi, comptes del mercat monetari, dipòsits a termini i capacitats de check-writing. Les unions de crèdit se centren en les seves comunitats fent préstecs domèstics i préstecs comercials i emetent targetes de crèdit als residents i empreses locals. La majoria de les unions de crèdit tenen una carta estatal o federal i estan assegurats per l'Administració Nacional de la Unió de Crèdit. NCUA assegura dipòsits de fins a $ 250,000 per compte.
Bancs agrícoles: Els bancs agrícoles ofereixen la majoria dels serveis disponibles d'un banc comercial, però es concentren a fer préstecs als agricultors. El finançament d'una granja requereix un coneixement més especialitzat de les estacions de creixement, els preus de les matèries primeres, el cost dels fertilitzants i altres despeses úniques per a l'agricultura. El Congrés va crear la Corporació Federal d'Hipoteca Agrícola el 1987 per crear un mercat secundari per als prestadors que facin préstecs als agricultors. L'objectiu és aconseguir que els fons estiguin disponibles per als préstecs agrícoles a taxes més baixes que les que normalment es troben al mercat comercial.
Associacions d'estalvis i préstecs: Les associacions d'estalvis i préstecs són bancs especialitzats en préstecs per a propietats residencials i cases unifamiliars. La propietat d'aquests bancs pot ser per part d'accionistes que posseeixen accions o pels dipositants i prestataris del banc, coneguts com a "mutu". S & Ls originalment oferia només comptes d'estalvi i dipòsits a termini. No obstant això, en els últims anys, han començat a oferir comptes corrents i fer préstecs personals i empresarials a més de les hipoteques residencials. Els comptes d'estalvi estan assegurats pel Fons d'Assegurances de l'Associació d'Estalvis. S & Ls poden rebre les cartes del Contralor de la Moneda o d'un governador estatal.
Funcions dels bancs comercials en la nostra economia
El Banc de la Reserva Federal utilitza el sistema bancari comercial per fer canvis en l'economia. Si la Fed vol estimular l'economia, pot reduir la taxa de reserva federal a curt termini, cosa que fa que els bancs comercials puguin demanar diners prestats de la Fed. Com a resultat, els bancs comercials poden oferir taxes més baixes als seus clients, que ara tenen més probabilitats de contractar préstecs i ampliar els seus negocis.
A la inversa, si la Fed creu que l'economia està creixent massa ràpidament i que la inflació avança, pot augmentar les taxes a curt termini per desanimar els préstecs i frenar l'economia.
Les quatre funcions de l'entitat dels bancs
Les quatre funcions d'agència dels bancs inclouen acceptar dipòsits, fer préstecs i avanços, negociar i liquidar xecs i tractar monedes estrangeres. Alguns prefereixen conrear clients minoristes, mentre que altres bancs es concentren a treballar amb empreses. Les unions de crèdit ofereixen els mateixos serveis que els bancs comercials, però tots els seus clients tenen una connexió comuna. L'agricultura és una gran part de la nostra economia i requereix bancs amb coneixements especialitzats sobre l'agricultura.
