Els consultors financers són professionals que treballen assessorant als clients en l'ús i gestió dels seus diners, opcions d'inversió i reubicació d'actius. Depenent de la situació, això pot ser quelcom tan senzill com ajudar-los a crear un pressupost o implicar-los donant eines per ajudar-los a sortir del deute, entendre els passius fiscals o contribuir a la seva pensió de jubilació.
Identificació
Els assessors financers es formen en una varietat de camps. Si bé no hi ha cap titulació específica necessària per convertir-se en una, la majoria dels consultors financers tenen un rerefons en finances, administració d'empreses o inversions i tècniques bancàries. Els que ofereixen serveis d'intermediació han de tenir la llicència de la FINRA (Autoritat Reguladora de la Indústria Financera), que requereix una sèrie de proves dels seus membres, com ara l'examen de la Llei d'assessors d'inversió registrat.
Importància
La majoria de la gent acudeix a un assessor financer perquè està experimentant problemes amb el flux d'efectiu o els deutes. Els consultors financers, en conseqüència, són experts per ajudar els clients a gestionar les despeses i equilibrar els ingressos o aprendre a gestionar els seus deutes. Atès que molts clients no tenen ingressos disponibles a gran escala quan visiten un assessor financer, el primer pas sovint és intentar organitzar passius perquè els clients puguin elaborar un pla de pagament per cobrir els seus deutes abans que puguin començar a invertir per al futur.
Característiques
Per aquells que la seva situació financera actual és bastant estable, les inversions i la planificació del futur vindran a continuació en la llista de prioritats financeres. En aquest cas, el paper d'un assessor financer és establir quins tipus d'aspectes financers s'han d'abordar primer. Per exemple, les famílies amb fills petits sovint necessiten treballar per establir un compte universitari, mentre que la gent gran ha de preocupar-se per la planificació immobiliària i l'assegurança de vida. La majoria dels consultors financers recomanaran algun tipus d'inversió o compte d'estalvis, independentment de la situació financera actual del client.
Consideracions
En alguns casos, els consultors financers tenen una àrea específica en què treballen. Això és especialment cert en aquells que manegen la planificació d'inversions, que de vegades actuen com a corredors del client. Altres treballen en la reubicació d'actius o la reducció del deute. Els consultors financers que tinguin un enfocament específic pot ser una bona solució per a aquells que necessiten abordar assumptes urgents. Per a la majoria de la gent, però, algú que pugui manejar diferents aspectes de la seva vida econòmica funcionaria millor a llarg termini.
Tipus
Un assessor financer de vegades funciona directament amb un negoci, en lloc d'un individu. En aquest cas, pot proporcionar assessorament i suport en diferents etapes, començant durant la planificació d'un negoci que aviat es posarà en marxa per ajudar a una empresa existent a sortir d'una trajectòria financera. Alguns consultors financers treballen amb empreses i empreses de forma contínua, revisen la seva situació cada dos mesos i proporcionen suggeriments sobre com millorar la seva afluència de capital o gestionar millor la reinversió dels guanys.
