Per a la majoria de les empreses petites, un compte bancari és simplement un lloc per mantenir diners. Això és especialment cert per un compte de xecs que s'utilitza per a les transaccions diàries, però no paga pràcticament cap interès. Tanmateix, hi ha un tipus de compte bancari que us permet guanyar un major interès dels vostres diners a canvi de bloquejar els vostres diners en efectiu. Conegut com a dipòsit fix, aquesta opció d'inversió val la pena considerar si teniu uns efectius que no necessiteu utilitzar durant almenys 30 dies.
Com funciona un compte de dipòsit fix?
Un dipòsit fix, també conegut com a dipòsit de temps o un certificat de dipòsit, funciona igual que un compte bancari normal. L'única diferència és que accepteu deixar una suma global al compte durant un període fix. Als Estats Units, aquest període pot estar des de sis mesos fins a diversos anys. Si retireu els vostres diners abans de la data de venciment, heu de pagar una multa que es coneix com una pena de retirada anticipada. Els costos ocults són pràcticament inexistents, però, ja que el banc ha de revelar la pena en el moment d'obrir el compte.
Quants interessos paga un dipòsit fix?
Les taxes d'interès varien bastant de banc a banc, però, en general, podeu esperar obtenir un tipus més alt del que ho faríeu amb un compte d'estalvi normal. El tipus d'interès es fixa fins a la data de venciment perquè pugueu saber fàcilment quant més guanys guanyaria els diners, en comparació amb, per exemple, un compte d'estalvi normal o una anualitat. Com més temps accepteu tancar els diners, més elevat serà el tipus d'interès que rebrà. Els dipòsits més grans solen rebre millors taxes. Per exemple, podeu obtenir una taxa de percentatge de 1 per cent anualitzada per un dipòsit fix d'un any de 10.000 dòlars, o un 2,5 per cent si ingresseu 100.000 dòlars per cinc anys.
Quins són els avantatges del compte de dipòsit fix?
Hi ha avantatges i desavantatges d'un compte de dipòsit fix, però sobretot, un dipòsit fix és una inversió de baix risc. Tot el que està fent és posar diners en un compte bancari que ofereixi rendiments fixos i estables cada mes, no hi ha cap risc de perdre el seu capital com a tal amb una inversió de valors volàtils. Podeu invertir per un període curt o llarg depenent de les necessitats de flux d'efectiu de la vostra empresa. Igual que amb qualsevol compte bancari, un dipòsit fix és extremadament líquid. Podeu tancar el vostre compte en qualsevol moment després del període inicial de bloqueig sense penalització. En aquest moment, el banc transfereix els diners al vostre compte d'estalvis juntament amb tots els interessos que ha obtingut. Alternativament, podeu reinvertir els diners per un altre període fix.
Quins són els riscos dels dipòsits a termini?
Un compte bancari fix té un període de bloqueig que pot estar en qualsevol lloc de 30 dies a diversos anys, de manera que no és la millor opció si cerqueu un retorn ràpid. Atès que el banc cobrarà una sanció si tanqueu el compte prematurament, només és convenient si teniu fons excedents que no voleu reinvertir en el negoci durant un temps. Tingueu en compte també que podeu fer un dipòsit només una vegada. Si teniu més diners per invertir, haureu d'obrir un compte separat. Un altre petit risc es refereix als tipus d'interès. Atès que la taxa es fixa fins al venciment, si la taxa d'inflació és superior a la taxa d'interès, podria perdre valor en la vostra inversió.
Com obrir una inversió en dipòsits fixos en una institució financera
La majoria dels bancs i les unions de crèdit ofereixen dipòsits fixos per tal que pugueu entrar a la vostra sucursal més propera i obrir un compte. Alguns bancs us permetran obrir un dipòsit fix des de la comoditat de la vostra oficina, utilitzant la vostra PC o un telèfon intel·ligent. És possible que necessiteu una inversió mínima de, per exemple, $ 1,000 o $ 10,000 per obrir un dipòsit a termini, que depèn del banc. Els termes i tarifes varien àmpliament, així que assegureu-vos de seguir els consells habituals i comprar-los.
