Una empresa de gestió de diners pot prendre formes diferents. Les empreses diàries de gestió de diners ofereixen serveis de comptabilitat, comptabilitat, pagament de factures i gestió d'efectiu a particulars i empreses. Algunes empreses de gestió de diners aporten tant gestió diària de diners com gestió d'inversions, i alguns se centren principalment en la gestió d'inversions per als seus clients. El primer pas per obrir la vostra empresa de gestió de diners és complir qualsevol normativa estatal i federal.
Empreses diàries de gestió de diners
Els administradors de diners diaris poden ser certificats per l'Associació Americana de Gerents de Diners Diaris, però la certificació és opcional. La certificació com a administrador de diners diari requereix aprovar un examen de l'AADMM, que també ofereix cursos per preparar l'examen. La inscripció per fer l'examen costa 300 dòlars per als membres i 450 dòlars per als no membres a partir de juliol de 2014.
Registre i llicències
Si teniu intenció de realitzar qualsevol tipus d'inversió en nom dels vostres clients i els vostres actius gestionats, sigui inferior a 25 milions de dòlars, registreu-vos amb l'autoritat de valors del vostre estat. Les AOM més grans requereixen la inscripció amb la SEC. Registreu-vos al lloc web de FINRA per fer l'Examen de la Llei d'assessor uniforme d'inversions, conegut com l'examen de la Sèrie 65, requerit per la majoria dels estats. El vostre estat podria renunciar a aquest examen de la Sèrie 65, però, si teniu una altra certificació financera. L'últim pas en qualificar legalment com a administrador de diners és presentar el Formulari ADV, Parts 1 i 2, inclòs el Formulari U4, a través del sistema de Dipòsit de Registre d'Assessors d'Inversions. No ometeu la llicència, perquè les penes poden ser greus.
Configuració de la botiga
Una vegada que haureu atès tots els requisits legals per ser un administrador de diners, obrir la vostra empresa de gestió de diners és com qualsevol altre negoci. Consulteu amb el vostre govern local les lleis de negoci i les lleis de zonificació que afectaran on podeu ubicar el vostre negoci. Creeu una entitat legal com ara una C-corporation o LLC, i obteniu responsabilitat, errors i omissions i altres assegurances. Charles Schwab, que subministra serveis de suport per a empreses de gestió de diners, calcula que el cost d'una transició de borsa de valors a un rang de gestió de diners independent depèn de $ 15,000 a $ 75,000, depenent de la mida dels actius gestionats. L'ús dels serveis d'un gran distribuïdor pot proporcionar a la seva empresa serveis de manteniment de registres, informes, custòdies, legals i fins i tot de màrqueting, o bé podeu configurar aquestes necessitats.
La vostra base de clients
Les empreses de gestió de diners independents normalment són establertes per corredors de valors, comptadors, banquers, agents d'assegurances i altres professionals de la indústria de serveis financers. Solen tenir un llibre de clients. Altres participants en el camp solen ser inversors privats que atreuen un grup de persones que demanen que l'inversor gestioni els seus diners també. Abans de saltar a la vostra pròpia empresa, consideri que les seves despeses d'explotació poden oscil·lar entre el 30% i el 50% de les tarifes del client, que poden ser una tarifa anual plana o un percentatge de diners gestionats. En qualsevol cas, el creixement del benefici depèn d'augmentar els diners que tingueu sota la direcció.
