Mentre s'inicia la vostra pròpia empresa d'inversió és un repte, el procés pot ser fascinant. Tindreu la satisfacció de dirigir una empresa que pugui marcar una diferència positiva en la vida dels vostres clients, ajudant-los a gestionar els diners que guanyen i estalviar i invertir per a una jubilació còmoda. eHow li va preguntar a l'assessor d'inversions Larry Russell, que és propietària d'una planificació financera d'un sol home i una empresa d'inversió a Pasadena, Califòrnia, el que necessita saber i fer per tenir èxit en el negoci d'inversió.
eHow: si vols tenir la teva pròpia empresa d'inversió, on comença?
Larry Russell: Comença per estar interessat en el procés d'inversió, que significa llegir molt, possiblement començant amb The Wall Street Journal i la secció financera de The New York Times, però continuant una comprensió profunda de la important investigació acadèmica sobre el comportament de la borsa i el comportament inversor dels inversors. Ajuda a ser un inversor a tu mateix. El que estic suggerint no és un camí d'educació que trigui unes setmanes. Ja sigui que tingueu un títol de llicenciatura o màster en finances o eduqueu, és un procés que pot durar anys.
Com: Com vau començar?
Larry Russell: Més o menys, sí. Tinc un títol universitari del Massachusetts Institute of Technology (MIT), però en el procés de graduació em vaig interessar encara més en la conducta humana. Després de graduar-me i obtenir un màster de Brandeis, vaig començar a investigar enquestes i vaig fer anàlisis estadístiques dels programes de beneficis per a empleats corporatius a l'Institut Nacional de Manpower de Washington D.C. A continuació vaig ingressar a l'Institut per al Futur, un think tank a Menlo Park, Califòrnia. Per als clients Fortune 100, hem utilitzat mètodes de projecció sofisticats per desenvolupar escenaris de planificació de llarg abast que incorporen factors demogràfics, economètrics, financers i tecnològics. La Universitat de Stanford també està a Menlo Park i, tant per la curiositat com per tenir un objectiu immediat en ment, vaig obtenir un altre títol, un Màster en Administració d'Empreses. Després d'això, vaig tenir una carrera a Silicon Valley, principalment en el desenvolupament empresarial i corporatiu. Vint-i-cinc anys més tard vaig cofundar una corporació finançada amb capital de risc que va adoptar un enfocament tecnològic de la gestió d'inversions mitjançant la recollida, filtració i exhibició de noves informacions sobre estacions de treball de comerciants en temps real. Això va portar a Lawrence Russell Company, una empresa d'inversió en la qual sóc un assessor d'inversions registrat que proporciona serveis personals de finançament, inversió, diners i jubilació a persones físiques. *
Com són els clients típics i què els ofereix?
Larry Russell: Bé, tots tenen diners per invertir, però no tots són rics. Molts em troben després d'haver quedat insatisfets amb les comissions més elevades d'algunes altres institucions financeres. Una generalització que puc fer és que tots necessiten ajuda per invertir els diners amb prudència. Malauradament, hi ha molta informació errònia sobre com invertir, sobretot en borsa. Proporciono als meus clients un full de ruta financer personalitzat sobre quins temes són rellevants per als seus objectius. Els dono un assessorament objectiu, basat en la recerca, sobre qualsevol tema de planificació financera o d'inversió personal que triï. El meu objectiu és ajudar-los a ser coneixedors i autosuficients en la seva presa de decisions financeres. El que no faig, i això em fa diferent de molts assessors financers, és proporcionar una gestió financera permanent per una tarifa anual. Proporciono plans de finançament i d'inversió integrals per a tota la vida d'una tarifa fixa o consultoria financera sobre un tema específic sobre una base horària. Gran part del meu consell té a veure amb assenyalar als clients cap als mitjans de costos més baixos d'invertir els diners amb el menor risc possible.
Com puc aconseguir els vostres clients?
Larry Russell: Tinc diversos llocs web financers, inclosos The Skilled Investor i The Pasadena Financial Planner, i alguns clients arriben a través d'aquests llocs. Altres clients són referències de clients actuals o anteriors. No faig cap promoció que no sigui així. No intencionadament persegueixo després de nous clients. Els clients proactius que em trobin són els millors clients per treballar. Crec que hi ha una correlació directa entre les taxes excessivament excessives que alguns assessors financers us demanen que pagueu a llarg termini i l'agressivitat dels seus camps comercials. D'altra banda, si proporciona clients de valor real, us trobarà. Dit això, també he d'advertir a qualsevol que contempli una carrera com a assessor independent, per no esperar riqueses ràpides. Com qualsevol empresa petita, es necessiten anys per establir-se.
Com: Alguns consells perquè algú contempli una carrera d'assessorament financer?
Larry Russell: Podria ser una llarga llista, o podria reduir-la a uns pocs aspectes bàsics: conèixer les vostres coses, en algun moment, per esdevenir un assessor financer registrat, haureu de fer un examen qualificat com el nord-americà Examen de l'examen de la Llei d'assessor uniforme d'administradors de valors, comunament anomenat examen de la sèrie 65. No creieu per un minut que només perquè hagi superat l'examen, en realitat està qualificat. Llegir i estudiar. El camp de la investigació sobre el mercat de valors sempre canvia a mesura que els investigadors troben noves maneres d'analitzar dades. Continueu llegint i estudiant sempre que practiqueu. A més, tingueu en compte que la meva estructura no és l'única manera possible. Probablement, més assessors financers cobrin una tarifa anual que no pas el meu enfocament. Però, tanmateix, procediu, heu de proporcionar un valor real. Hi ha moltes coses dolentes si no ho feu. D'una banda, si carrega un client l'1 per cent de tot al seu compte cada any, que tempta que proporcioni consells que intenti superar el mercat per justificar la seva tarifa. De fet, la investigació demostra que no hi ha cap consell d'aquest tipus. No es pot preveure el futur del mercat. Sovint, les millors inversions per a un client són alguns fons d'índex de baix cost: grups d'accions molt diversificats que coincideixen amb un índex concret, com ara l'índex Wilshire 5000. Només podeu dir-li a un client que la veritat si les tarifes altes no requereixen que superi el mercat. L'enfocament del cop de mercat sol donar com a resultat elevats costos, volatilitat innecessària i resultats cada vegada més pobres a llarg termini.
Sobre Larry Russell
Larry Russell és un assessor d'inversions registrat i planificador financer a Pasadena, Califòrnia. Llicenciat en MIT amb un MBA per la Universitat de Stanford, Russell va obrir la seva pròpia firma d'inversió després d'una exitosa carrera empresarial i corporativa a Silicon Valley, on entre altres càrrecs va ser director de desenvolupament corporatiu a Sun Microsystems Inc. Assessora clients individuals a Lawrence Russell Company i proporciona assessorament financer en diversos llocs en línia
